Moeten gepensioneerden hun huis verkopen of houden?

Ongeacht iemands visie op pensioen, ze moeten rekening houden met hun huidige woning. Sommige gepensioneerden verkleinen van een huis dat ooit vol kinderen zat. Anderen willen voor altijd, waar mogelijk, blijven waar ze decennia hebben gewoond. Welke optie is juist?

Belangrijkste leerpunten

• Verkopen terwijl de markt gezond is, kan een benodigde instroom van middelen veroorzaken.
• Verhuizen, zelfs over een kleine afstand, kan de onroerendgoedbelasting verlagen of een gepensioneerde dichter in de buurt brengen van nieuwe voorzieningen zoals een senior center.
• Als het eigen vermogen van een gepensioneerde laag is, kunnen ze hun maandelijkse huisvestingskosten verlagen door te verkopen en vervolgens te huren.

De voordelen van verkopen

Er zijn voldoende redenen om een ​​huis te koop te zetten:

Instroom van fondsen : veel mensen gaan vandaag met pensioen zonder voldoende spaargeld. Als een gepensioneerde zijn huis volledig bezit of veel eigen vermogen heeft en de woningmarkt gezond is, kan verkopen de instroom van fondsen veroorzaken die zijn pensioenaccounts nodig hebben.

Belastingvoordeel : verkopen kan ook gepaard gaan met een belastingvoordeel. “Als u de afgelopen twee van de vijf jaar na de verkoopdatum in uw huis hebt gewoond, kunt u tot $ 250.000 van de meerwaarde uitsluiten van de verkoop van het huis als u single bent. Als u getrouwd bent, kunt u maximaal $ 500.000 uitsluiten ', voegt Carlos Dias Jr., vermogensbeheerder bij Excel Tax & Wealth Group in Lake Mary, Fla toe.

Onderhoudskosten elimineren : lopende kosten zijn een andere overweging. Huizen komen met onderhoud. Hoe ouder je huis, hoe meer onderhoud je waarschijnlijk nodig hebt. Is het huis oorspronkelijk gekocht om aan de behoeften van een groot gezin te voldoen? Worden al die extra kamers nu alleen gebruikt wanneer volwassen kinderen of kleinkinderen op bezoek komen? Hoe groter het huis, hoe meer onroerendgoedbelasting het kost. Worden cruciale pensioenfondsen verspild aan een groot huis?

Naarmate je ouder wordt, kan een huis ook een essentiële functie hebben die plotseling een echt probleem kan worden: trappen. Trappen kunnen mobiliteitsproblemen voor senioren veroorzaken, en dure verbouwingen van de woning van een gepensioneerde kunnen onvermijdelijk worden.

Is het huis oorspronkelijk gekocht om aan de behoeften van een groot gezin te voldoen? Hoe groter het huis, hoe meer onroerendgoedbelasting het kost. Worden pensioenfondsen verspild aan een groot huis?

Koop uw ideale huis : het perfecte huis betekent waarschijnlijk ook iets anders dan een gepensioneerde dan het jaren eerder betekende. Je hebt misschien een huis gezocht in de beste schoolwijk of in de buurt van een werkplek. Gepensioneerden hebben waarschijnlijk verschillende prioriteiten (zelfs zo ver dat ze alles verkopen en naar het buitenland verhuizen). Verhuizen, zelfs over een kleine afstand, kan de onroerendgoedbelasting verlagen of een gepensioneerde dichter bij kleinkinderen brengen of bij nieuwe voorzieningen zoals een seniorencentrum.

Blijven waar je bent

Na een woningverkoop zijn de volgende stappen waarschijnlijk het huren of kopen van een kleinere woning. Kopers kunnen contant betalen, maar huurders betalen met een maandelijkse hoeveelheid geld die ze nooit terug krijgen. Thuis blijven, zelfs met alle kosten, kan op de lange termijn goedkoper zijn dan huren.

Veel hangt af van het eigen vermogen. Als het eigen vermogen van een gepensioneerde laag is - of als ze bij lange na niet de woning volledig bezitten - kunnen ze hun betalingen verminderen door te verkopen en vervolgens te huren. Onthoud ook dat huren vaak betekent dat al het onderhoud en mogelijk een aantal hulpprogramma's bij de huur zijn inbegrepen.

Aan de andere kant, als een huis waarde waardeert, is het misschien de moeite waard om eraan vast te houden. Een makelaar kan een mening geven over de lokale woningmarkt.

Ten slotte kunnen de niet-financiële redenen om te blijven sterk zijn. Het gevoel van familie inherent aan een huis na jaren van het opvoeden van kinderen kan groot opdoemen in hoe men in pensioen wil leven. Daar is niets mis mee, mits de financiële middelen er zijn.

"In veel gevallen is het financieel zinvol voor gepensioneerden om te verkleinen omdat onderhoudskosten en hogere huur- of hypotheekbetalingen worden geëlimineerd", zegt Matt Cosgriff, een gecertificeerde financiële planner en pensioenadviseur bij BerganKDV. “Dat is een groot pluspunt voor gepensioneerden die nu op hun pensioenvermogen vertrouwen om hun uitgaven te ondersteunen.

"De beslissing is echter niet altijd gemakkelijk vanwege het feit dat veel gepensioneerden jaren, zo niet tientallen jaren aan herinneringen in hun huis vastzitten. Om deze hindernis te helpen overwinnen is het belangrijk dat gepensioneerden zich concentreren op de positieve inkrimping, waaronder meer tijd om met geliefden door te kunnen brengen en een lagere maandelijkse hypotheek- of huurbetaling. ”

Het komt neer op

Als het gaat om een ​​huis, is pensioenplanning niet afhankelijk van een enkel antwoord, maar van een individueel en uniek financieel beeld. Zoek een vertrouwde financiële adviseur / planner die de vragen kent die u moet stellen en die u helpen bij het doordenken van de problemen en het uitvoeren van de wiskunde.