Amerikaanse spaarobligaties
Een Amerikaanse spaarobligatie is een staatsobligatie die gedurende een vaste periode een vaste rentevoet biedt. Veel mensen vinden deze obligaties aantrekkelijk omdat ze niet onderworpen zijn aan nationale of lokale inkomstenbelastingen. Deze obligaties kunnen niet gemakkelijk worden overgedragen en zijn niet verhandelbaar.
VS-spaarobligaties DOORBREKEN
Een Amerikaanse spaarobligatie is een veelgebruikt type staatsobligatie, een obligatie uitgegeven door een overheidsinstantie om geld bij het publiek in te zamelen om haar kapitaalprojecten en andere operaties te financieren die nodig zijn om de economie te beheren. Wanneer de overheid obligaties verkoopt, neemt ze in feite een lening van het publiek aan, die ze belooft terug te betalen op een vooraf bepaalde datum in de toekomst. Als compensatie voor het verstrekken van kapitaal verstrekt de overheid rentebetalingen aan haar obligatiehouders.
Geschiedenis van de US Savings Bond
In 1935, tijdens de Grote Depressie, ondertekende president Franklin D. Roosevelt wetgeving die het US Department of the Treasury toestond om federaal ondersteunde spaarobligaties uit te geven, Series A. In 1941 werd de Series E-obligatie voor het eerst uitgegeven om de Tweede Wereldoorlog te helpen financieren en heetten Defensieve Obligaties. Na de aanval op Pearl Harbor werden ze War Savings Bonds genoemd en het geld dat erin werd geïnvesteerd ging direct naar de oorlogsinspanning.
Na het einde van de oorlog werden Amerikanen aangemoedigd om spaarobligaties te kopen, waardoor particulieren en gezinnen rendement op hun beleggingen konden behalen, terwijl ze de absolute garantie van de Amerikaanse overheid genoten.
Kenmerken van Amerikaanse spaarobligaties
- Niet-verhandelbaar: de Amerikaanse spaarobligatie is ontworpen om niet-verhandelbaar te zijn, wat betekent dat een belegger de obligatie alleen rechtstreeks van de Amerikaanse overheid kan kopen en niet aan een andere belegger kan verkopen. De obligatie kan in feite niet worden overgedragen, omdat deze een contract vertegenwoordigt tussen de belegger en de Amerikaanse overheid. Deze directe relatie zorgt ervoor dat de Amerikaanse spaarobligatie niet in waarde fluctueert. Daarom zou een belegger zijn oorspronkelijke investering ontvangen als hij de obligatie terugbetaalt. Bovendien kan elk verloren of beschadigd certificaat voor spaarobligaties opnieuw worden uitgegeven of vervangen, aangezien de obligatie bij de overheid is geregistreerd.
- Aankoop: een belegger kan de obligaties in stappen van een cent kopen met een minimale investeringswaarde van $ 25 en een maximale waarde van $ 10.000. Een obligatiebelegger kan in een kalenderjaar niet meer dan $ 10.000 nominale waarde Amerikaanse spaarobligaties kopen. Amerikaanse spaarobligaties kunnen alleen elektronisch worden gekocht en afgelost via de TreasuryDirect-website die door de overheid wordt beheerd. De belegger moet een TreasuryDirect-account openen en een sofinummer (SSN), betaal- of spaarrekening en e-mailadres opgeven.
- Rentebetaling: Amerikaanse spaarobligaties zijn nulcouponobligaties die geen rente betalen tot ze zijn afgelost of tot de vervaldatum. De rente wordt halfjaarlijks samengesteld en wordt elk jaar gedurende 30 jaar opgebouwd. Nadat een obligatie 30 jaar is aangehouden, genereert deze niet langer rentebetalingen aan de belegger. Een belegger die de obligatie aan het einde van de maand koopt, ontvangt nog steeds de opgebouwde rente voor de hele maand. Elke rente die wordt betaald op de aflossings- of vervaldatum wordt elektronisch uitgegeven op de aangewezen bankrekening van de obligatiehouder.
- Vroegtijdige aflossing: de tijd die nodig is om een obligatie te laten rijpen varieert, maar het is vaak tussen de 15 en 30 jaar. Een obligatiehouder moet ten minste 12 maanden wachten na de initiële aankoop alvorens de spaarobligatie af te lossen, waarna hij de nominale waarde plus rente ontvangt. Bovendien zullen beleggers die de obligaties aflossen binnen de eerste vijf jaar na aankoop de rente van de laatste drie maanden als boete verliezen. Het terugbetalen van een obligatie na vijf jaar vasthouden brengt echter geen boete met zich mee.
- Fiscale gevolgen: de rente op spaarobligaties is vrijgesteld van nationale en lokale inkomstenbelastingen. Federale belastingen zijn echter van toepassing, maar alleen in het jaar waarin de obligatie vervalt, wordt afgelost, of na 30 jaar, wanneer de obligatie stopt met het verdienen van rente. Als de belegger de opbrengst van de terugbetaling van obligaties gebruikt om collegegeld te betalen voor hoger onderwijs, kan hij worden vrijgesteld van hogere belastingen.
Soorten Amerikaanse spaarobligaties
De twee soorten Amerikaanse spaarobligaties die elektronisch kunnen worden gekocht, zijn de Series EE- en Series I-obligaties.
- Series EE US Savings Bond: de Series EE-spaarobligatie verving de Series E-obligatie in 1980. Deze obligaties worden tegen nominale waarde verkocht en zijn bij aflossing hun volledige waarde waard. Deze obligaties bieden een vaste rente, die wordt betaald op de vervaldag of de terugbetaling.
- Series I US Savings Bond: de Series I-spaarobligatie werd geïntroduceerd in 1998. Net als de Series EE-obligatie wordt de Series I tegen nominale waarde verkocht. Deze obligaties bieden een rentevoet gecorrigeerd voor inflatie, waardoor de rentevoet enigszins variabel is. Als de inflatie stijgt, wordt de rente op de spaarobligatie naar boven bijgesteld. Tijdens deflatieperioden zullen de obligaties gegarandeerd nooit onder 0, 00% dalen.
Om een Amerikaanse spaarobligatie te kopen of in te wisselen, moet een belegger een Amerikaans staatsburger, een officiële Amerikaanse ingezetene of een Amerikaanse overheidsmedewerker zijn (ongeacht de staatsburgerschap).
Amerikaanse spaarobligaties behoren tot de veiligste soorten beleggingen, omdat ze worden goedgekeurd door de federale overheid en daarom risicovrij zijn. Hoewel deze obligaties niet veel rente verdienen in vergelijking met de aandelenmarkt, bieden ze een minder volatiele bron van inkomsten. Ze bieden een manier om te sparen voor toekomstige uitgaven, omdat ze niet kunnen worden verzilverd tot ten minste 12 maanden na aankoop, en hoe langer u wacht om de obligatie te verzilveren, hoe meer rente deze oploopt. (Zie "Hoe worden spaarobligaties belast?" Voor meer informatie.)
Vergelijk beleggingsrekeningen Aanbieder Naam Beschrijving Adverteerder Openbaarmaking × De aanbiedingen die in deze tabel worden weergegeven, zijn afkomstig van samenwerkingsverbanden waarvan Investopedia een vergoeding ontvangt.