Verzekeringstechnisch risico
Verzekeringstechnisch risico is het risico van verlies gedragen door een verzekeringnemer.
In verzekeringen kan verzekeringstechnisch risico voortvloeien uit een onjuiste beoordeling van de risico's die verbonden zijn aan het opstellen van een verzekeringspolis of uit oncontroleerbare factoren. Als gevolg hiervan kunnen de kosten van de verzekeraar aanzienlijk hoger zijn dan de verdiende premies.
In de effectenindustrie ontstaat meestal een verzekeringstechnisch risico als een verzekeringnemer de vraag naar een onderschreven uitgifte overschat of als de marktomstandigheden plotseling veranderen. In dergelijke gevallen kan van de verzekeraar worden geëist dat hij een deel van het probleem in zijn inventaris houdt of met verlies verkoopt.
Verzekeringstechnisch risico
Een verzekeringscontract vertegenwoordigt een garantie van een verzekeraar dat het zal betalen voor schade en verliezen veroorzaakt door gedekte gevaren. Het opstellen van verzekeringspolissen of verzekeringstechnieken vertegenwoordigt meestal de primaire bron van inkomsten van de verzekeraar. Door nieuwe verzekeringen te accepteren, verzamelt de verzekeraar premies en belegt de opbrengst om winst te genereren.
De winstgevendheid van een verzekeraar hangt af van hoe goed hij de risico's begrijpt waartegen hij verzekert en hoe goed hij de kosten voor het beheer van claims kan verminderen. Het bedrag dat een verzekeraar in rekening brengt voor het bieden van dekking is een kritisch aspect van het acceptatieproces. De premie moet voldoende zijn om verwachte claims te dekken, maar moet ook rekening houden met de mogelijkheid dat de verzekeraar toegang moet hebben tot zijn kapitaalreserve, een afzonderlijke rentedragende rekening die wordt gebruikt om langlopende en grootschalige projecten te financieren.
Premium verzekeringstechnische risico's
Het bepalen van premies is ingewikkeld omdat elke verzekeringnemer een uniek risicoprofiel heeft. Verzekeraars zullen het historische verlies op gevaren evalueren, het risicoprofiel van de potentiële verzekeringnemer onderzoeken en een inschatting maken van de waarschijnlijkheid van de verzekeringnemer om risico te ervaren en op welk niveau. Op basis van dit profiel stelt de verzekeraar een maandelijkse premie vast.
Als de verzekeraar de risico's onderschat die gepaard gaan met een uitbreiding van de dekking, zou hij meer kunnen uitbetalen dan hij ontvangt in premies. Aangezien een verzekeringspolis een contract is, kan de verzekeraar niet claimen dat hij geen claim zal betalen omdat hij de premie verkeerd heeft berekend.
Het premiebedrag dat een verzekeraar in rekening brengt, wordt gedeeltelijk bepaald door hoe competitief een specifieke markt is. In een concurrerende markt die bestaat uit meerdere verzekeraars, heeft elk bedrijf een verminderd vermogen om hogere tarieven in rekening te brengen vanwege de dreiging dat concurrenten lagere tarieven hanteren om een groter marktaandeel te verwerven.
Staatsregulering van risico's van verzekeraars
Regelgevers van de staatsverzekeringen proberen het potentieel voor catastrofale verliezen te beperken door verzekeraars te verplichten voldoende kapitaal aan te houden. Regelgeving belet verzekeraars premies te beleggen, die de aansprakelijkheid van de verzekeraar tegenover polishouders vertegenwoordigen, in risicovolle of illiquide beleggingscategorieën. Deze voorschriften bestaan omdat een of meer verzekeraars insolvabel worden vanwege het onvermogen om claims te betalen, met name claims die het gevolg zijn van een ramp zoals een orkaan of een overstroming, een negatieve invloed kunnen hebben op de lokale economieën.
Verzekeringstechnisch risico is een integraal onderdeel van het bedrijf voor verzekeraars en zakenbanken. Hoewel het onmogelijk is om het volledig te elimineren, is verzekeringstechnisch risico een fundamentele focus voor risicobeperkende inspanningen. De lange termijn winstgevendheid van een verzekeringnemer is recht evenredig met zijn beperking van het verzekeringstechnisch risico.
Vergelijk beleggingsrekeningen Aanbieder Naam Beschrijving Adverteerder Openbaarmaking × De aanbiedingen die in deze tabel worden weergegeven, zijn afkomstig van samenwerkingsverbanden waarvan Investopedia een vergoeding ontvangt.