Waarderingsclausule
De waarderingsclausule is een bepaling in sommige verzekeringspolissen die de hoeveelheid geld specificeert die de verzekeringnemer van de verzekeringsaanbieder ontvangt als zich een gebeurtenis met een gedekt gevaar voordoet. Deze clausule bepaalt dat een vast bedrag moet worden betaald in geval van verlies voor een verzekerde zaak. Er kunnen verschillende soorten waarderingsclausules worden geschreven, waaronder vervangingskosten, werkelijke contante waarde, opgegeven bedrag en overeengekomen waarde.
ONDERBREKING Waarderingsclausule
Elk beleid dat een waarderingsclausule bevat, moet zorgvuldig worden herzien om inzicht te krijgen in de omstandigheden waarin een uitkering noodzakelijk is. Ook moet een verzekeringnemer de vermelde dollarwaarde voor het onroerend goed regelmatig controleren. Waarden die niet in overeenstemming zijn met de redelijke kosten van levensonderhoud, inflatie of wijzigingen in de lokale kostenverhogingen voor de bouwcode, kunnen de verzekeringnemer onvoldoende beschermen. Waarderingsclausules zijn gebaseerd op een reeks verschillende factoren over de specifieke eigenschap en individuele budgetvereisten.
Het bepalen van de kosten van artikelen die onder de verzekering vallen, is een essentiële maar tijdrovende stap om een verzekeringsdekking te krijgen. Door te begrijpen hoeveel een artikel waard is, kan de verzekeringnemer beter bepalen welk dekkingsniveau hij nodig heeft. Ook moeten verzekeringnemers de dekking bepalen op basis van het maximaal te verwachten verlies. In sommige gevallen kan de verzekeringsaanbieder verwachten dat de verzekerde de waarde van items die onder de polis vallen periodiek actualiseert met behulp van een volledige rapportageclausule.
Ook kunnen de verzekeringsaanbieders eisen dat de beoordeling door een taxateur of specialist plaatsvindt om de waarde van een onroerend goed te bepalen voordat de verzekering wordt afgesloten. Deze vereiste is met name het geval in gevallen waarin de verzekeringnemer dekking voor klassieke, antieke, op maat gemaakte en unieke objecten krijgt, evenals voor historische structuren of items. Een beoordeling kan ook nodig zijn als een verzekeringnemer een verzekering probeert te krijgen voor een bedrag in dollars dat de geschatte waarde van een woning overschrijdt.
Clausule werkelijke contante waardering
De werkelijke contante waarde (ACV) is meestal de methode voor het berekenen van waarden voor eigendomsvoordelen in het beleid van een huiseigenaar. Deze waarde heeft een basis voor de kosten van het repareren of vervangen van een stuk eigendom, zoals een boot, een auto of een huis, naar de status vóór verlies. De verzekeraar houdt rekening met de waardevermindering van het onroerend goed. Afschrijving bepaalt hoeveel van de nuttige levensduurwaarde van een actief overblijft en zal van invloed zijn op de waarde van de verzekeringnemer in het geval van een gedekt verlies.
Een andere overweging van een ACV-beleid is de Valued Policy Law (VPL). Arkansas, Californië, Florida, Georgia, Kansas, Louisiana, Minnesota, Mississippi, Missouri, Montana, Nebraska, New Hampshire, North Dakota, Ohio, South Carolina, South Dakota, Tennessee, Texas, West Virginia en Wisconsin handhaven de VPL.
Volgens deze verordening moeten verzekeraars de volledige, genoteerde nominale waarde van een polis betalen in het geval van een totaal verlies, zonder rekening te houden met de afgeschreven werkelijke contante waarde. De wet vereist de betaling van de volledige nominale waarde van het beleid, zelfs als de waarde op het moment van verlies een lager dollarbedrag is. In sommige situaties waarin er tegelijkertijd een oorzakelijk verband is voor schade, kan de verzekeraar een lagere vergoeding betalen.
Vervanging Kostwaarderingsclausule
De vervangingskosten zijn het bedrag dat nodig is om een eigendom te repareren of te vervangen met hetzelfde of een gelijk kwaliteitsniveau als het oorspronkelijke eigendom. Deze kosten kunnen veranderen, omdat de prijzen op de markt veranderen. Afschrijving van het onroerend goed is geen overweging bij de dekking van vervangingskosten. Tenzij een polis echter ook een wettelijke en bestuursrechtelijke bepaling bevat, bevat deze mogelijk niet voldoende dekking om alle kosten voor de wederopbouw van een onroerend goed te dekken.
De wet- en verordeningsclausule verhoogt het bedrag van de vervangingsuitkering met een percentage om wijzigingen in de Staatsbouwcode mogelijk te maken. Deze bepaling wordt cruciaal in het geval van een gedekt gevaar dat het onroerend goed vernietigt tot 50% of meer. De meeste lokale bouwcodes vereisen dat structuren die een schadevergoeding van in totaal 50% of meer van de verzekerde waarde van het huis hebben, worden gesloopt en opnieuw worden opgebouwd volgens de huidige codes. Ook moeten verzekeringnemers begrijpen dat dekking alleen van toepassing is op het beschadigde deel van een structuur.
Andere soorten waarderingsclausules
Het vermelde waardebedrag wordt meestal aangetroffen in de dekking van auto's en verwijst naar de maximale waarde van een item dat door de verzekeringnemer op het moment van schrijven van het contract op het onroerend goed wordt geplaatst. Dit is het bedrag dat u een koper zou vragen om het onroerend goed te betalen als u het verkoopt. De meeste polissen voor de vermelde waarde bevatten echter bewoordingen die, in geval van verlies, de verzekeraar in staat stellen om minder van de vermelde waarde of de werkelijke contante waarde te betalen.
Een overeengekomen waardebeleid zal een overeengekomen bedragbepaling gebruiken om de waarde van een te verzekeren onroerend goed te bepalen. De clausule, die zich bevindt in het schadegedeelte van het beleid, moet bepalen wat er met het onroerend goed gebeurt in geval van een totaal verlies. De overeengekomen waarde kan een marktwaarde zijn of een ander bedrag waartoe zowel de verzekeraar als de verzekerde heeft besloten.
En een marktwaardeclausule verwijst naar een deel van een beleid dat de waarde van de gedekte woning definieert tegen een marktconforme prijs, in plaats van werkelijke of vervangingskosten. Een dergelijke clausule zou bijvoorbeeld de waarde die een verzekeringnemer voor het verlies van een actief zou kunnen krijgen, instellen op het bedrag dat hij zou kunnen ontvangen door het op de open markt te verkopen.
Vergelijk beleggingsrekeningen Aanbieder Naam Beschrijving Adverteerder Openbaarmaking × De aanbiedingen die in deze tabel worden weergegeven, zijn afkomstig van samenwerkingsverbanden waarvan Investopedia een vergoeding ontvangt.