Welke instanties houden toezicht op Amerikaanse financiële instellingen?

Er is een groot aantal agentschappen toegewezen om financiële instellingen en financiële markten te reguleren en te controleren, waaronder de Federal Reserve Board (FRB), de Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) en de Securities and Exchange Commission (SEC). Elk bureau heeft specifieke verantwoordelijkheden, waardoor ze onafhankelijk kunnen functioneren.

Hoewel de effectiviteit en efficiëntie waarmee deze regelgevende entiteiten financiële instellingen beheren soms in twijfel worden getrokken, is elk van hen gevormd om te helpen bij het bereiken van de algemene doelstelling om een ​​verstandige regulering van markten en bescherming voor beleggers en consumenten te bieden.

De Federal Reserve Board

Waarschijnlijk is de meest bekende van alle regelgevende agentschappen de FRB. De Fed is verantwoordelijk voor het beïnvloeden van de liquiditeit en de algemene kredietvoorwaarden. Het primaire monetaire beleidstool is open-markttransacties die het kopen en verkopen van Amerikaanse staatsobligaties en effecten van federale agentschappen beheersen.

Dergelijke aankopen en verkopen bepalen de tarieven van de federale fondsen en veranderen het niveau van de beschikbare reserves. De FRB is ook verantwoordelijk voor de regulering van en het toezicht op het Amerikaanse banksysteem, dat bedoeld is om de algehele economische financiële stabiliteit in de Verenigde Staten te waarborgen.

De Federal Deposit Insurance Corporation

De FDIC is een Amerikaans overheidsbedrijf opgericht door de Emergency Banking Act van 1933 in de nasleep van de Grote Depressie. Dit agentschap biedt depositoverzekeringen die depositorrekeningen tot $ 250.000 bij een van de aangesloten banken garandeert. Vanaf 2018 verzekerde de FDIC deposito's bij meer dan 5.600 instellingen.

Dit agentschap is ook verantwoordelijk voor het analyseren van en toezicht houden op de veiligheid en stabiliteit van financiële instellingen, het uitvoeren van functies voor consumentenbescherming en het beheren van failliete banken. De FDIC wordt gefinancierd door de premies betaald door banken en spaarinstellingen voor dekking van depositoverzekeringen en door de inkomsten gegenereerd uit beleggingen in US Treasury-schuldbewijzen.

Het kantoor van de comptroller van de valuta

Het Office of the Comptroller of the Currency (OCC) is een van de oudste van alle federale regelgevende instanties, opgericht in 1863 door de Currency Act. Het OCC functioneert voornamelijk om toezicht te houden op, toezicht te houden op en charters aan te bieden aan banken die in de VS actief zijn. Deze functies helpen de algehele stabiliteit en veiligheid van het Amerikaanse banksysteem te waarborgen.

Het OCC houdt toezicht op verschillende gebieden, waaronder kapitaal, activakwaliteit, management, winst, liquiditeit, gevoeligheid voor marktrisico, informatietechnologie, compliance en herinvestering door de gemeenschap. Ze worden gefinancierd door nationale banken en federale spaarverenigingen, die betalen voor onderzoek en verwerking van hun bedrijfstoepassingen. Het OCC ontvangt ook inkomsten uit beleggingsinkomsten, voornamelijk in Amerikaanse schatkisteffecten.

De Commodity Futures Trading Commission

In 1974 werd de Commodity Futures Trading Commission (CFTC) opgericht als onafhankelijke regulator van commodity futures en optiemarkten. Dit bureau biedt efficiënte en concurrerende futures-markten en beschermt handelaren tegen marktmanipulatie en andere frauduleuze handelspraktijken. De CFTC houdt toezicht op verschillende personen en organisaties, waaronder uitvoeringsfaciliteiten voor swaps, clearingorganisaties voor derivaten, aangewezen contractmarkten, swapdealers, grondstoffenpoolexploitanten en andere entiteiten.

Beginnend in 2000, combineerde het agentschap met SEC, het algemene toezichthoudende agentschap van beurshandel, om futures op afzonderlijke aandelen te reguleren.

De Securities and Exchange Commission

De SEC is in 1934 opgericht door de Securities Exchange Act en is een van de krachtigste en meest uitgebreide financiële regelgevende agentschappen. De SEC handhaaft de federale effectenwetgeving en reguleert een groot deel van de effectenindustrie, inclusief de Amerikaanse beurzen en optiemarkten.

Het bureau beschermt beleggers tegen frauduleuze en manipulatieve praktijken in de markt, bevordert volledige openbaarmaking en waakt over bedrijfsovernames in de Verenigde Staten. Vermogensbeheer, financiële diensten en adviesbureaus - inclusief hun professionele vertegenwoordigers - moeten zich registreren bij de SEC om zaken te doen.

Het Bureau voor financiële bescherming van consumenten

Het Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) is een regelgevend agentschap dat toezicht houdt op alle financiële producten en diensten die aan consumenten worden geleverd. Dit bureau is verdeeld in een aantal verschillende eenheden, waaronder het Office of Fair Lending, klachten van consumenten, onderzoek, gemeenschapszaken en het Office of Financial Opportunity.

Het uiteindelijke doel van de CFPB is om consumenten te informeren over financiële producten en diensten die voor hen beschikbaar zijn, en om een ​​ander niveau van consumentenbescherming te bieden door toezicht op financiële diensten.