Wat zijn de 6 verschillende soorten betaalrekeningen?

Het controleren van rekeningen is een belangrijk onderdeel van het banksysteem. Deze stortingsrekeningen geven consumenten een plek om hun geld te storten, overschrijvingen te doen, cheques te schrijven, rekeningen te betalen en andere routinematige banktransacties te doen. Het geld bij het controleren van rekeningen is veilig, omdat ze tot 250.000 dollar per deposant zijn verzekerd door de Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC). Maar er zijn zoveel verschillende opties beschikbaar, dus hoe weet u welk account geschikt is voor u?

Belangrijkste leerpunten

• Het controleren van rekeningen is een belangrijk onderdeel van het banksysteem en biedt consumenten een plek om routinematige banktransacties te doen.
• Voordat u een betaalrekening opent, moet u uw opties kennen en dingen overwegen zoals maandelijkse saldi, kosten, rente en gemak.
• Reguliere betaalrekeningen zijn de meest voorkomende en bieden u alle functies die u van een betaalrekening mag verwachten.
• Premium-accounts bieden veel voordelen, maar vereisen vaak dat u hoge saldi houdt.
• Voor gratis betaalrekeningen worden mogelijk geen maandelijkse servicekosten in rekening gebracht, maar er worden nog steeds kosten in rekening gebracht voor andere services, zoals rood staan ​​of gebruik van ATM buiten het netwerk.

Ken uw situatie

Voordat u een betaalrekening opent, moet u uw opties kennen. Niet alle betaalrekeningen worden immers gelijk gemaakt. Hetzelfde geldt voor uw financiële situatie - het is uniek voor u, dus uw betaalrekening moet dit aanvullen. Hier zijn een paar dingen waar u aan moet denken voordat u naar de bank gaat om uw account te openen:

Maandelijks saldo: hoeveel u gemiddeld elke maand wilt behouden, zal u helpen beslissen welk type betaalrekening u wilt openen. Zal dit saldo gedurende de gehele levensduur van het account consistent zijn? Of heeft u alleen op bepaalde momenten in het jaar een groot saldo? Sommige accounts hebben minimale saldo-eisen - die enkele van hun voordelen rechtvaardigen - dus daar moet je rekening mee houden.

Kosten: houd rekening met de kosten die aan elk type account zijn verbonden. U kunt maandelijkse servicekosten vermijden als u elke maand een bepaald saldo handhaaft. Controleer of een account waarin u geïnteresseerd bent extra kosten in rekening brengt voor zaken als debet-transacties en in-branch-transacties. Misschien kunt u bepaalde kosten vermijden door automatische betalingen voor rekeningen van uw account te laten aftrekken of door directe stortingen in te stellen. Kennis van de bank en de kostenstructuur voor elke account kan het verschil betekenen tussen het besparen van veel geld of het jaarlijks uitgeven van honderden onnodige dollars aan kosten.

Interesse: hoewel u misschien niet veel verzamelt, betalen sommige betaalrekeningen wel rente. Als u een beetje meer wilt verdienen - denk eraan, dat is iets meer - kunt u een bank vinden die u interesse geeft, samen met een plaats van waaruit u uw dagelijkse bankzaken kunt doen. De rente wordt doorgaans dagelijks berekend en aan het einde van elke maand direct op de betaalrekening gestort.

Gemak: als u het soort persoon bent die van persoonlijke interactie houdt, wilt u waarschijnlijk een betaalrekening bij een bank met veel kantoren. Maar als u zonder kunt, zult u het goed doen met een online bank. Deze instellingen hebben niet veel fysieke locaties - sommige helemaal niet - maar bieden het gemak van online en mobiel bankieren met een betaalpas. Omdat ze geen geldautomaat bieden, kunt u bij veel van deze banken ook gebruikmaken van de geldautomaten van verschillende banken, wat het opnemen van contant geld eenvoudiger en goedkoper maakt.

Nu we enkele van de basisoverwegingen hebben uiteengezet die nodig zijn om er een te kiezen, is hier een lijst met enkele van de verschillende soorten betaalrekeningen die door de meeste banken worden aangeboden.

Reguliere rekeningen controleren

Met een gewone betaalrekening kunt u eenvoudig alles doen wat u van een betaalrekening verwacht: geld storten en opnemen bij een geldautomaat, cheques schrijven, rekeningen betalen en aankopen doen met een bankpas. U moet misschien een maandelijkse vergoeding betalen voor het voorrecht om een ​​rekeninghouder te zijn, maar veel banken zien af ​​van de vergoeding als u genoeg geld op uw rekening bewaart.

Een normale betaalrekening betaalt meestal weinig of geen rente op uw saldo. Dus als u op zoek bent naar een beetje inkomen, kunt u overwegen om een ​​begeleidende spaarrekening open te stellen voor uw bankrekening terwijl u bezig bent.

Premium betaalrekeningen

Als u een bedrag van vijf of meer cijfers op een betaalrekening wilt houden, is een premium betaalrekening wellicht geschikt voor u. Als je zo'n hoog saldo in je account hebt, zou je moeten voorkomen dat je een maandelijkse vergoeding betaalt, extraatjes krijgen zoals vergoedingen voor geldautomaten, gratis cheques en een beetje rente verdienen. U kunt ook kortingen ontvangen op andere diensten van de bank, zoals een iets lagere hypotheekrente of gratis financieel advies. Maar dat betekent niet dat een premium-betaalrekening uw beste optie is, zelfs als u gemakkelijk aan de minimale saldovereiste kunt voldoen.

Een premium-betaalrekening is misschien niet uw beste optie, zelfs als u gemakkelijk kunt voldoen aan de vereiste minimumsaldo.

De extra voordelen klinken absoluut geweldig, maar vergeet niet, leg niet al je eieren in één mand. U kunt een beter rendement behalen op uw overtollige contanten terwijl u deze toch toegankelijk houdt voor noodsituaties door deze op een geldmarktrekening, depositocertificaat (CD) of in staatsobligaties te plaatsen. De meeste mensen hoeven alleen hoge saldi op hun betaalrekening te houden als ze grote, regelmatige uitstromen hebben, zoals een hoge hypotheekbetaling, grote studieleningen, geschatte belastingbetalingen en / of forse verzekeringspremies. Wat betreft de services met korting en gratis advies, krijgt u mogelijk een beter tarief voor services of beter advies bij een andere instelling.

Rentedragende betaalrekeningen

Rentedragende betaalrekeningen geven u elke maand een klein rendement voor het saldo op uw rekening. Sommige accounts betalen een vast rentetarief, ongeacht uw saldo, terwijl anderen meer betalen met hogere saldi. De rente zal vrijwel zeker onder de inflatie liggen, maar deze kan vergelijkbaar zijn met wat sommige spaarrekeningen betalen, waardoor u het beste van twee werelden - onbeperkte transacties en maandelijkse rentebetalingen - op één rekening krijgt. U mag echter niet vooruit komen met een rente-betaalrekening als de kosten te hoog zijn. U bent misschien beter af met een gratis betaalrekening, zelfs als deze minder of geen rente betaalt.

Gratis betaalrekeningen

Gratis controle betekent dat het account geen terugkerende kosten zoals maandelijkse onderhoudskosten in rekening brengt en geen minimum saldo vereist om een ​​vergoeding te vermijden. Maar dat betekent niet dat elke afzonderlijke service die aan het betaalaccount is gekoppeld, gratis zal zijn. Mogelijk moet u nog betalen voor andere services, waaronder niet-netwerk ATM-kosten, chequekosten, roodstandkosten, stopbetalingskosten en buitenlandse transactiekosten. Deze accounts betalen mogelijk geen rente, omdat u al het voordeel krijgt dat u geen maandelijkse kosten betaalt. Dat gezegd hebbende, sommige gratis betaalrekeningen betalen behoorlijk wat rente.

Accounts met laag saldo controleren

Accounts met een lage balanscontrole, ook wel lifeline-accounts genoemd, zijn bedoeld voor klanten die slechts een klein saldo kunnen aanhouden maar bankdiensten willen ontvangen. In ruil voor het toestaan ​​van een rekening met een zeer lage of geen minimum saldo-eis, kan de bank van u verlangen dat u andere dingen doet die geld besparen, zoals slechts een beperkt aantal cheques per maand schrijven en in plaats daarvan maandelijkse afschriften elektronisch ontvangen van per mail. Sommige van deze accounts hebben misschien niet eens de mogelijkheid om cheques te schrijven - waardoor alleen online of pinbetalingen worden toegestaan ​​- en staan ​​mogelijk geen overschrijdingen toe. In plaats van u onder een $ 0-saldo te laten gaan, weigeren ze elke transactie die uw beschikbare saldo overschrijdt.

Second-Chance Accounts controleren

Als een bank uw betaalrekening in het verleden heeft gesloten vanwege een onbetaald negatief saldo en u klaar bent om opnieuw te beginnen, kan een tweede kans een betaalrekening u die mogelijkheid bieden. In ruil daarvoor moet u mogelijk een maandelijkse vergoeding betalen tot $ 20 en heeft uw account mogelijk beperkingen die andere betaalrekeningen niet hebben, zoals het niet toestaan ​​van rood staan. Deze rekeningen zijn in alle 50 staten beschikbaar via banken en kredietverenigingen. Nadat u uw account gedurende een bepaalde periode (misschien een jaar) goed heeft onderhouden, komt u mogelijk in aanmerking voor een regulier betaalaccount.

Hoe weet een bank of u in het verleden een betaalrekening heeft gesloten? Net zoals creditcardmaatschappijen uw kredietrapport bekijken voordat ze u een rekening laten openen, kijken banken naar ChexSystems- en Early Warning Services-rapporten voordat ze u een rekening laten openen. Als banken uw bankrekeningaanvragen weigeren en u weet niet waarom, bestel dan kopieën van uw bankkredietrapporten en controleer ze op fouten.

Het komt neer op

Wat uw financiële situatie ook is, er is een betaalrekening voor u, zolang u niet bekend bent met fraude en voldoet aan basisvereisten voor het openen van een account, zoals een identiteitsbewijs. Als u op zoek bent naar een specifieke functie, zoals een account voor iemand die altijd een laag saldo heeft of een account die rente betaalt, begin dan met het zoeken naar accounts die specifiek zijn gericht op mensen in uw situatie.

Maar houd in gedachten: het controleren van accountnamen zijn alleen marketinglabels. Een gratis betaalrekening kan u net zo goed van dienst zijn als een betaalrekening met een laag saldo, en een rentedragende betaalrekening kan u meer betalen dan een premium betaalrekening. Het veranderen van betaalrekeningen is een tijdrovende klus, dus kies zorgvuldig en probeer een account te krijgen waar je jarenlang blij mee bent of, in het geval van een tweedekansrekening, bij een bank kun je zien dat je op lange termijn blijft .