Wat is de grootte van het gemiddelde pensioen-nestei?

Wat is de grootte van het gemiddelde pensioen-nestei? Het hangt af van wat u bedoelt met 'gemiddeld'.

Uit een analyse van meer dan 30 miljoen pensioenrekeningen van Fidelity Investments in 2019 bleek dat het gemiddelde saldo aan door bedrijven gesponsorde 401 (k) -plannen eind 2018 $ 95.600 bedroeg. Voor traditionele, Roth- en rollover-IRA's bedroeg het cijfer $ 98.400. En voor 403 (b) s en andere pensioenplannen met vaste bijdragen in de non-profitsector was dit $ 78.700. Die cijfers daalden gemiddeld met ongeveer 7, 5% tot 8% ten opzichte van hetzelfde kwartaal van het voorgaande jaar, grotendeels als gevolg van een daling van de aandelenmarkten eind 2018.

Belangrijkste leerpunten

• Volgens een groot onderzoek hadden Amerikaanse werknemers eind 2018 gemiddeld $ 95.600 in hun 401 (k) -plannen.
• Maar 401 (k) en andere saldi van pensioenrekeningen variëren sterk naargelang de leeftijd van de werknemer.
• Andere belangrijke factoren die het pensioensparen beïnvloeden, zijn het gezinsinkomen en het onderwijs.

Generatieverschillen

Natuurlijk vertellen zulke gemiddelde gemiddelden ons alleen zoveel. Zoals je zou verwachten, hebben jonge werknemers de neiging om minder geld te sparen voor hun pensioen dan oudere werknemers, deels omdat hun salarissen meestal lager zijn en ze niet zoveel jaren hebben gehad om bij te dragen aan hun pensioenrekeningen.

De kloof, zo blijkt, is vrij breed. In een rapport van het Transamerica Center for Retirement Studies uit juni 2018 werd een landelijk representatieve steekproef van 6.372 werknemers van 18 jaar en ouder bekeken en hun pensioensparen per generatie verdeeld. Het bleek dat babyboomers huishoudens de mediane pensioensparen hadden geschat op $ 164.000 vanaf 2017, terwijl Generation Xers $ 72.000 had en millennials $ 37.000.

Zelfs die cijfers hebben de neiging om te verdoezelen hoeveel (of weinig) veel mensen hebben bespaard. Uit het Transamerica-onderzoek bleek bijvoorbeeld dat 14% van de ondervraagde millennials $ 0 tot $ 4.999 had gespaard voor hun pensioen, terwijl 42% van de babyboomers $ 250.000 of meer had.

Zelfs als uw pensioen-nest groter is dan gemiddeld, betekent dit niet dat het groot genoeg zal zijn.

Het belang van goed onderwijs

Naast leeftijd zijn andere factoren die een rol spelen, inkomen en opleiding. Misschien niet verrassend, mensen met hogere inkomens hebben de neiging om meer geld in hun pensioenrekeningen te stoppen. De Transamerica-studie meldde dat huishoudens met een jaarinkomen van minder dan $ 50.000 een mediane pensioensparen van $ 11.000 hadden geschat, huishoudens met een inkomen tussen $ 50.000 en $ 99.999 een mediane besparing van $ 61.000 hadden en die met een inkomen van $ 100.000 of meer hadden $ 215.000.

Adviseur inzicht

Rick Fingerman, CFP®, CDFA®, CFS®, CCPS®
Financial Planning Solutions LLC, Newton, Mass.

Een betere vraag om te stellen in plaats van "Hoe groot is het gemiddelde pensioen-nestei?" zou zijn: "Hoeveel heb ik nodig bij mijn pensioen?" Iedereen is anders. Sommigen hebben misschien $ 100.000 per jaar nodig om met pensioen te gaan, maar anderen hebben misschien meer of minder nodig, afhankelijk van hun levensstijl. Als een zogenaamde expert zegt dat je een nest-ei van $ 1.000.000 of $ 2.000.000 nodig hebt en zij weten niets over jou, dan is dit onnauwkeurig.

Om te berekenen hoeveel u moet sparen, moet u eerst bepalen wat u vermoedt dat u aan pensioen gaat besteden. Tel vervolgens uw verwachte toekomstige inkomsten op, zoals van een pensioenplan of sociale zekerheid, en trek dat af van uw bestedingsbudget. Het verschil is wat u moet goedmaken. Zorg ervoor dat u ook de inflatie in dit bedrag meetelt, want de koopkracht zal onvermijdelijk afnemen, vooral voor diensten zoals de gezondheidszorg.

Hoe hoger hun opleidingsniveau, hoe meer geld mensen waarschijnlijk ook hebben gereserveerd voor hun pensioen. Voor degenen met een middelbare schoolopleiding of minder, was de geschatte mediaan $ 36.000. Voor degenen met een universiteit of handelsschool was het $ 51.000. Voor afgestudeerden was het $ 154.000. Mensen met afgestudeerde graden of op zijn minst enige grad school hadden zelfs nog meer gespaard, voor een mediaan van $ 225.000.

Dus als je je afvraagt ​​hoe je pensioen-eitje oploopt ten opzichte van de "gemiddelde", moet je eerst beslissen met wie je jezelf (en je ei) wilt vergelijken - de Amerikaanse bevolking in het algemeen of mensen zoals jij in termen van van leeftijd, inkomen, opleiding, enzovoort.

En houd er rekening mee dat zelfs als uw nestei boven de gemiddelden uitsteekt, dit niet noodzakelijkerwijs betekent dat het voldoende zal zijn om u te ondersteunen wanneer het pensioen eindelijk rond rolt.