Wat is een variabele levensverzekering?

Variabele levensverzekeringen zijn een permanente levensverzekeringen met een beleggingscomponent. Het beleid heeft een contante waarde-account, die wordt belegd in een aantal subrekeningen die beschikbaar zijn in het beleid. Een sub-account werkt vergelijkbaar met een beleggingsfonds, behalve dat het alleen beschikbaar is binnen een variabele levensverzekering. Een typisch variabel leven beleid zal verschillende sub-accounts hebben om uit te kiezen, met sommige aanbieden van meer dan 50 verschillende opties.

De contante waarde-account heeft het potentieel om te groeien naarmate de onderliggende beleggingen in de subrekeningen van het beleid groeien - op hetzelfde moment, als de onderliggende beleggingen dalen, kan de contante waarde ook stijgen.

Het beroep op variabele levensverzekeringen ligt in het beschikbare beleggingselement in de polis en de gunstige fiscale behandeling van de contante waardegroei van de polis. Jaarlijkse groei van de contante waarde rekening is niet belastbaar als gewoon inkomen. Bovendien zijn deze waarden in latere jaren toegankelijk en kunnen ze, wanneer ze op de juiste manier worden gedaan via leningen met de rekening als onderpand, in plaats van directe opnames, vrij van inkomstenbelasting worden ontvangen.

Net als bij beleggingsfondsen en andere soorten beleggingen, moet een variabele levensverzekering worden gepresenteerd met een prospectus waarin alle poliskosten, vergoedingen en subrekeningkosten worden vermeld.

Lees voor meer informatie ons gerelateerde artikel, Variable Vs. Variabele universele levensverzekering .

Adviseur inzicht

Steve Kobrin, LUTCF
Het bedrijf van Steven H. Kobrin, LUTCF, Fair Lawn, NJ

Onder de juiste omstandigheden kan een variabele levensverzekering een gunstige fiscale behandeling krijgen en de kans bieden om geld te verdienen op de markt en geen belastingen te betalen.

Eerst moet u in aanmerking komen voor een lage premie. Als de kosten om u te verzekeren te hoog zijn, zal dit uw cashgroei aanzienlijk belemmeren.

Ten tweede wordt dit product legaal als een beveiliging behandeld en met recht. Zoals elke investering, moet u het risico en de beloning, de factor in de uitgaven beheren, op de hoogte blijven van de activaspreiding en al het andere doen dat nodig is voor optimale prestaties. Als je niet bereid bent om dit zelf te doen, zorg er dan voor dat je een adviseur hebt die dat wel doet.

U moet ook begrijpen hoe te werken binnen bestaande belastingwetten. Er is een juiste en verkeerde manier om contant geld te laten groeien in levensverzekeringen en het eruit te halen. Fouten kunnen erg duur zijn.