Hoe uw 401 (k) er de komende 20 jaar uit kan zien

Voor het opbouwen van pensioensparen zijn 401 (k) spaarplannen een van de betere deals geworden. Met traditionele 401 (k) s kunt u dollars vóór belastingen rechtstreeks uit uw salaris besparen om een ​​pensioen-nestei te bouwen. De Roth 401 (k) is toegevoegd aan veel werkplekplannen; hiermee kunt u besparingen opbouwen die u belastingvrij kunt opnemen als u aan bepaalde voorwaarden voldoet. Veel werkgevers leveren passende bijdragen aan werknemersplannen, waardoor ze een nog betere deal zijn.

Er zijn veel 401 (k) spaarcalculators beschikbaar, en allemaal laten ze zien hoe uw pensioensaldo in de loop van de tijd kan groeien. Zelfs een bescheiden besparingsniveau dat gedurende een periode van vele jaren mag groeien, kan uitgroeien tot een aanzienlijke som geld.

De voordelen van samengestelde besparingen

Een van de grootste voordelen van een langetermijnspaarplan is een samengestelde winstgroei. Dit voordeel van samengestelde groei is dat rendementen gegenereerd door besparingen kunnen worden herbelegd in de account en zelf rendementen kunnen genereren. Over een periode van vele jaren kunnen de samengestelde inkomsten op een spaarrekening zelfs groter zijn dan de bijdragen die u aan de rekening hebt toegevoegd.

Deze potentieel exponentiële groei van de inkomsten zorgt ervoor dat uw pensioenspaargeld sneller groeit naarmate er meer tijd verstrijkt.

De voordelen van vroeg beginnen

Een van de grootste activa die een belegger heeft, is tijd. Hoe langer uw rekeningsaldo moet groeien, hoe groter uw kans om uw besparingsdoelen te bereiken. Het bedrag dat u bespaart, is natuurlijk belangrijk voor hoeveel u uiteindelijk hebt, maar wanneer u begint met sparen, kan dit belangrijker zijn.

Bekijk twee verschillende beleggers: Investor A bespaart $ 5.000 per jaar tussen de 25 en 35 jaar en stopt dan helemaal met sparen. Investor B bespaart $ 5.000 per jaar tussen de leeftijd van 35 en 65. Investor B heeft drie keer zoveel gespaard als Investor A.

Belegger A zal echter een groter saldo hebben op 65-jarige leeftijd. De reden dat belegger A vooruit komt, is het effect van samengestelde inkomsten in de loop van de tijd. Investeerder A heeft haar account een extra 10 jaar gegeven om te groeien, en het samengestelde rendement dat de account-ervaringen daadwerkelijk opwegen tegen toekomstige bijdragen die minder tijd krijgen om te groeien. Vroeg beginnen geeft u de beste kans om te sparen voor een veilig pensioen.

Of overweeg dit voorbeeld van Peter J. Creedon CFP®, ChFC®, CLU®, chief executive officer van Crystal Brook Advisors, New York, NY "Een 25-jarige die $ 5.000 per jaar investeert met een gemiddeld jaarlijks rendement van 8% voor 43 jaar zou ongeveer $ 1, 65 miljoen moeten hebben. Als u 10 jaar later begon te sparen en $ 5.000 per jaar investeerde met hetzelfde gemiddelde jaarlijkse rendement van 8%, is het resultaat na 33 jaar ongeveer $ 729.750. Geen magie, alleen de tijdswaarde van geld. -jarige zou ongeveer $ 11.290 per jaar moeten investeren om hetzelfde bedrag te bereiken als de 25-jarige onder dezelfde tijd en gemiddelden. "

Markeer hoe een 20-jarig spaarplan zescijferige besparingen kan opleveren

Met een tijdshorizon van 20 jaar, hoe groot kan een 401 (k) -balans worden? Het hangt van het scenario af.

Laten we aannemen dat u begint met een pensioenspaargeld van nul 401 (k) en een salaris van $ 50.000 per jaar verdient. U bespaart 8% van uw salaris en ontvangt een passende bijdrage van 3% van uw werkgever. U ontvangt ook 2% jaarlijkse salarisverhogingen en kunt een gemiddeld jaarlijks rendement van 7% op de besparingen behalen. U kunt deze invoer aanpassen op basis van uw werkelijke situatie, inclusief het wijzigen van rentevoeten.

U zou een saldo van 401 (k) opbouwen van $ 263.697 aan het einde van het tijdsbestek van 20 jaar. Het wijzigen van sommige ingangen zelfs een klein beetje kan de grote impact aantonen die gepaard gaat met kleine veranderingen. Als u begint met slechts een $ 5.000 saldo in plaats van $ 0, groeit het accountsaldo naar $ 283.891. Als u 10% van uw salaris bespaart in plaats van 8%, wordt het accountsaldo $ 329.621. Verleng het tijdsbestek tot 30 jaar in plaats van 20, en het saldo groeit naar $ 651, 306.

"De grootste activa die we beschikbaar hebben om ons pensioen te laten groeien, zijn samengestelde rente en tijd. Denk altijd aan de Regel van 72, die de tijdswaarde van geld is en hoe lang het duurt voor $ 1 tot het dubbele van $ 2. In theorie, als u verkrijgt een rendement van 6% (hoewel het niet constant zal zijn), zou het 12 jaar duren voordat uw geld verdubbelt ", zegt Carlos Dias Jr., rijkdommanager, Excel Tax & Wealth Group, Lake Mary, Fla.

Het komt neer op

In de meeste gevallen kunnen zelfs bescheiden besparingen in de loop van de tijd aanzienlijk groeien. In het bovenstaande voorbeeld zou u ongeveer $ 97.000 hebben bijgedragen aan uw 401 (k), maar het account groeit naar meer dan $ 263.000.

"Het is cruciaal om optimaal gebruik te maken van je 401 (k) zodat je de werkgeversmatch krijgt. Het ontvangen van de volledige werkgeversmatch verhoogt gemiddeld de totale spaarquote van een werknemer met bijna 40%, wat aanzienlijk is", zegt Mark Hebner, oprichter en president van Index Fund Advisors, Inc., in Irvine, Californië, en auteur van "Index Funds: het 12-stappen herstelprogramma voor actieve beleggers."

Tijd en samengestelde groei zijn twee van je grootste bondgenoten; profiteer van hen om een ​​veilig pensioen te helpen opbouwen.