Wanneer zijn persoonlijke leningen een goed idee?

Persoonlijke leningen kunnen in verschillende omstandigheden een haalbare optie zijn. Laten we eerst een persoonlijke lening definiëren. Sommige leningen zijn bestemd voor een specifieke aankoop. Je koopt een huis met een hypothecaire lening, je koopt een auto met een autolening en je betaalt voor de universiteit met een studielening.

Maar een persoonlijke lening kan voor bijna alles worden gebruikt. Sommige geldschieters willen weten wat u gaat doen met het geld dat ze u lenen, maar zolang u het om een ​​verantwoordelijke en juridische reden hebt geleend, kunt u ermee doen wat u wilt.

Maar wat betekent dat voor jou? Bij een hypotheek is uw woning het onderpand. Evenzo is bij een autolening de auto die u koopt het onderpand. Omdat een persoonlijke lening vaak geen onderpand heeft - het is 'ongedekt' - zal de rente waarschijnlijk hoger zijn. Er zijn ook beveiligde persoonlijke leningen, als u uw kosten wilt verlagen.

Hier zijn vijf omstandigheden waarin een persoonlijke lening een goed idee kan zijn.

1. Consolideer creditcards

Als u een of meer creditcards hebt die maximaal worden belast, kunt u een persoonlijke lening krijgen om alle kosten samen te voegen in één maandelijkse betaling. Wat dit scenario nog aantrekkelijker maakt: de rentevoet op de lening kan aanzienlijk lager zijn dan de jaarlijkse percentagetarieven (APR's) op uw creditcards.

2. Herfinancier studentenleningen

Herfinanciering van studieleningen kan enige financiële verlichting bieden. De rente op je studielening kan 6, 8% of hoger zijn, afhankelijk van het type lening dat je hebt. Maar misschien kunt u een persoonlijke lening krijgen met een lagere rente waarmee u uw lening (en) sneller kunt afbetalen.

Dit zijn de problemen: studieleningen hebben belastingvoordelen. Ook als wetgevers in de toekomst programma's voor leningvergeving zouden aanbieden, in aanvulling op de programma's die nu van kracht zijn, zouden uw geherfinancierde studieleningen niet in aanmerking komen.

Als u een persoonlijke lening gebruikt om een ​​volledige of een gedeelte van een studielening af te lossen, verliest u de mogelijkheid om uw rentebetalingen (wanneer u uw inkomstenbelasting indient) af te trekken, samen met de voordelen die sommige leningen met zich meebrengen, zoals verdraagzaamheid en uitstel. En als uw saldo aanzienlijk is, dekt een persoonlijke lening dit waarschijnlijk toch niet. Denk goed na over alle kwesties voordat u ervoor kiest om uw studieleningen te herfinancieren.

3. Financier een aankoop

Financiering van een aankoop hangt af van de vraag of het een behoefte of een behoefte is. Als je toch een lening aangaat, is het misschien een betere deal om een ​​persoonlijke lening te krijgen en de verkoper contant te betalen dan via de verkoper te financieren. Neem echter nooit een beslissing over financiering ter plaatse. Vraag de verkoper om een ​​aanbieding en vergelijk deze met wat u via een persoonlijke lening zou kunnen krijgen. Dan kunt u beslissen welke de juiste keuze is.

4. Betaal voor een bruiloft

Elk groot evenement, zoals een bruiloft, komt in aanmerking als u alle bijbehorende kosten op uw creditcard zou zetten zonder ze binnen een maand te kunnen afbetalen. Een persoonlijke lening voor dergelijke grote kosten kan u een aanzienlijk bedrag aan rentekosten besparen, op voorwaarde dat het een lager tarief heeft dan uw creditcard.

5. Verbeter uw krediet

Een persoonlijke lening kan uw credit score op drie manieren helpen. Ten eerste, als uw kredietrapport voornamelijk creditcardschuld vertoont, kan een persoonlijke lening uw 'accountmix' helpen. Het hebben van verschillende soorten leningen is vaak gunstig voor uw score.

Ten tweede kan het uw kredietgebruiksratio verlagen - het bedrag van het totale krediet dat u gebruikt in vergelijking met uw kredietlimiet. Hoe lager het bedrag van uw totale tegoed dat u gebruikt, hoe beter uw score. Het hebben van een persoonlijke lening verhoogt het totale bedrag dat u beschikbaar hebt om te gebruiken.

En het op tijd terugbetalen van de lening is natuurlijk altijd goed voor uw credit score.

Het komt neer op

Persoonlijke leningen kunnen nuttig zijn, gegeven de juiste omstandigheden. De meeste mensen kunnen zich bijvoorbeeld niet veroorloven om contant geld te betalen voor een huis, waardoor een hypothecaire lening een noodzaak is. Overleg met een betrouwbare financiële instelling en weeg uw opties. (Zie "Zijn persoonlijke leningen fiscaal aftrekbaar?" Voor meer informatie hierover)