Wanneer moeten gepensioneerden hun woning inkrimpen?

Bij het overwegen of u uw huis wilt verkleinen na uw pensionering, is het antwoord gebaseerd op veel individuele omstandigheden. Sommige dingen om te overwegen zijn gerelateerde kosten, immateriële activa en gezondheidsproblemen. Uiteindelijk, ongeacht het sentiment, zou het logischer zijn om te verkopen.

Belangrijkste leerpunten

• Downsizing naar een kleinere woning na pensionering kan zijn voordelen hebben, zoals het aanpakken van mobiliteitsproblemen - waar kleinere en minder stappen beter zijn - en waardoor u kunt reizen.
• Belangrijke dingen die u echter moet overwegen voordat u gaat verkopen, zijn de verhuiskosten en het potentiële verlies van vriend- en familierelaties.
• Alternatieven voor het verkopen van uw huis zijn verhuren of een gedeelte ervan verhuren.

Verkleinen van thuisomstandigheden om over na te denken

De meeste mensen die net uit school zijn of pas getrouwd zijn met weinig geld, beginnen in een appartement met kale plekken. Na verloop van tijd, als een gezin groeit samen met inkomen, wordt een huis met meerdere slaapkamers over het algemeen de woonplaats van keuze. Later in het leven gaan de kinderen weg en is het huis vol met meer herinneringen dan mensen.

Meestal is het op dit moment niet langer nodig om de kosten te betalen die bij een groot huis horen. Zodra het pensioen volledig ingaat, en individuen of koppels vaak van een lager inkomen leven, kan het een serieuze zorg zijn om hun geld te behouden.

"Downsizing is zowel een financiële als een emotionele beslissing", zegt Allan Katz, CFP, ChFC, CLU, president van Comprehensive Wealth Management Group. “Het wordt vaak een noodzaak omdat pensioeninkomen mogelijk niet de kosten draagt. Het zou ook logisch zijn als het neerkomt op kostenverlaging, die nu kan worden gebruikt voor andere dingen zoals gezinsvakanties, het zorgen voor kleinkinderen, enz.

De woning verkopen kan de perfecte manier zijn om kosten te besparen, maar dat is niet altijd het geval.

Home Downsizing: verkoopkosten

Het verkopen van uw huis brengt vrij hoge kosten met zich mee. Je zult waarschijnlijk wat facelift / stijlupdates moeten doen om de beste prijs te krijgen, je zou 6% of meer in makelaarscommissies kunnen hebben. Als u genoeg geld verdient bij de verkoop, kunnen vermogenswinstbelastingen uw inkomsten aanzienlijk verlagen.

Home Downsizing: Verhuiskosten

Dan moet je ergens nieuw leven kopen of huren. Als de nieuwe plek veel kleiner is, moet je misschien kleinere meubels kopen in plaats van alleen te gebruiken wat je hebt. Dan zijn er alle kosten die gepaard gaan met verhuizen: sluitingskosten, daadwerkelijke verhuizers (en deze keer hebt u misschien hulp nodig bij het inpakken om uw rug te sparen), en vele andere incidentele zaken waarvan u niet op de hoogte bent totdat u het doet.

Home Downsizing: immateriële activa

Misschien lijkt de overgang naar een zonnig klimaat een droom die uitkomt, maar je verlaat levenslange vrienden, familie, gemeenschap en artsen met wie je in de loop van de tijd relaties hebt opgebouwd. Het strand is mooi, maar met vrienden en familie om tijd door te brengen kan beter.

“Relaties zijn belangrijk en ze zijn niet zo gemakkelijk te ontwikkelen als we zouden willen aannemen. Daarom moet u dit onderwerp niet te licht behandelen. Je maakt misschien niet zo gemakkelijk nieuwe vriendschappen in je nieuwe huis als in je oude ... gezien het feit dat je je nu in een andere levensfase bevindt ', zegt Bruce Wing, ChFC, CLU, RHU, REBC, president van Strategic Rijkdom.

Trouwens, je denkt waarschijnlijk dat je huis meer waard is dan het eigenlijk is, dus bekijk de waarschijnlijke verkoopprijs bij een paar makelaars en betaal misschien voor een taxatie van onroerend goed voordat je je aan de verandering verbindt.

Dit alles betekent één ding: u moet alle kosten van het verhuizen optellen om te zien of het zin heeft. “Het is ook belangrijk om een ​​vergelijking te maken tussen de kosten van het oude huis en de kosten van het nieuwe huis. Zal het nieuwe huis bijvoorbeeld hogere of lagere hulpprogramma's hebben? Zal het nieuwe huis meer of minder woon-werkverkeer of reiskosten hebben om dierbaren te bezoeken, boodschappen te doen, aan het werk te gaan? Overweeg verzekeringskosten, onroerendgoedbelasting, HOA-rechten en kosten voordat u verhuist. De verschillen kunnen enorm en verrassend zijn per regio, ”zegt Elyse Foster, CFP®, opdrachtgever, Harbor Financial Group.

Dat betekent niet dat u niet zult profiteren: een studie van het Boston College's Center for Retirement Research wees uit dat een inkrimping van een huis van $ 250.000 naar een huis van $ 150.000 waarschijnlijk u ongeveer $ 6.250 extra per jaar of $ 520 per maand oplevert, wat is een forse som voor de gemiddelde gepensioneerde. Nummers zoals deze zijn echter puur hypothetisch. U moet uw eigen cijfers berekenen om een ​​weloverwogen keuze te maken. En dat is alles voordat u aan gezondheid begint te denken.

Gezondheidsproblemen

Naarmate je ouder wordt, wordt je gezondheid een meer bepalende factor in alle beslissingen. Als u (of uw echtgenoot) mobiliteitsproblemen heeft, is een huis met twee verdiepingen waarschijnlijk niet de beste plek om te wonen. U kunt toegankelijkheidsaccommodaties maken, maar de kosten kunnen hoog zijn.

Aan de andere kant, als uw huidige lay-out minder trappen heeft of zich allemaal op één verdieping bevindt, is het verbreden van een paar deuren voor wandelaars niet zo veel in vergelijking met de kosten van verkopen en verhuizen. Als je jonger bent en denkt aan ouder wordende ouders (of vooruit wilt kijken om er een te worden), voer dan een make-overupgrade uit met behulp van de zogenaamde universele ontwerpnormen - ontworpen voor mensen in alle levensfasen. Hierdoor kunt u zo lang als u wilt in uw huis blijven zonder wijzigingen aan te brengen voor uw latere jaren.

Ernstiger gezondheidsproblemen kunnen natuurlijk een reden zijn om over te stappen op een vorm van seniorenwoningen, maar dat is geen downsizing-kwestie.

De middelste grond

Als je niet zeker weet wat je moet doen, is er een middelpunt om te verkennen. In plaats van te verkopen, kunt u uw huis huren en naar iets kleins verhuizen, met behulp van de huuropbrengst en het extra geld.

“Uw huis volledig verkopen, kan grote verstoringen in uw financiële strategie veroorzaken. Overweeg altijd het alternatief om uw huis te verhuren aan goede huurders die een premie voor uw vermogen betalen. Hierdoor kunt u flexibel omgaan met uw levensstijl. Of u nu kiest voor een appartement of de wereld rondreist, u heeft nu een nieuwe vorm van inkomsten ”, zegt Timothy W. Hooker, AIF®, partner bij Dynamic Wealth Solutions.

Je hebt waarschijnlijk een managementbedrijf nodig, vooral als je geen ervaring als verhuurder hebt. Maar zelfs door die kosten toe te voegen, bespaart u alle verkoopkosten en kunt u de stijgende waarde van uw huis blijven verzilveren. Doe dit uiteraard niet als het niet genoeg extra geld oplevert, tenzij je andere doel is om een ​​nieuwe stad te testen of om op één verdieping te wonen.

Je kunt ook een kamer of een deel van je huis verhuren, maar je moet licht betreden, vooral als het iemand is die je niet kent. En bestudeer lokale verordeningen over huisgenoten, niet alleen of je er een in je buurt kunt hebben, maar wat er gebeurt als je er een wilt uitzetten.

Andere redenen om te verkopen

Als je je huis hebt afbetaald, is het logisch om het vast te houden zonder jezelf te belasten. Soms is verkopen echter nog steeds het beste idee. Als je van plan bent om veel te reizen, heb je misschien maar een kleine plek nodig om naar huis te bellen. Als u uitgebreide, voortdurende medische zorg nodig heeft die uw lokale of regionale ziekenhuis niet kan ondersteunen, kan verhuizing ook worden geadviseerd.

Het komt neer op

Als gepensioneerde hoop je een aantal keuzes te kunnen maken over hoe je leeft die niet op geld zijn gericht. Als u van uw huis en alle herinneringen houdt, kunt u blijven, zelfs als het weinig financieel zinvol is. Waarom? Omdat je kan.

Hoe weet je of je het moet verkopen? Verwerk de cijfers. Bereken de vooraf gemaakte verhuiskosten en vergelijk deze met de jaarlijkse besparingen die u zult realiseren. Een kleine winst is waarschijnlijk uw tijd niet waard, maar aanzienlijke besparingen kunnen zinvol zijn.