Waarom u absoluut een noodfonds nodig hebt

Als je ooit hebt geluisterd naar een radioprogramma met persoonlijke financiën, heb je misschien gemerkt dat de financiële experts die vragen van bellers beantwoorden bijna altijd vragen stellen over de noodfondsen van de beller voordat ze advies geven. Dus wat is een noodfonds en waarom is het zo belangrijk?
IN FOTO'S: 8 financiële tips voor jonge volwassenen

Het beste soort verzekering

Een noodfonds is de beste verzekering die u kunt hebben om de onverwachte uitgaven van het leven te dekken. Maar in plaats van deze "verzekering" van een verzekeringsmaatschappij te kopen, "koopt" u deze van uzelf door maandelijkse "premies" te betalen op een speciale spaarrekening waar u geen geld van opneemt - nooit - tenzij u wordt geconfronteerd met een echte financiële noodsituatie.

Als u het geld nodig heeft, hoeft niemand uw verzekeringsaanspraken goed te keuren. Zolang u het geld ergens veilig en vloeibaar houdt, zoals een spaarrekening, hebt u er toegang toe zodra u het nodig hebt. (Leer in 6 maanden vooruit te plannen naar een beter budget .)

Hoeveel moet u besparen?

Eerst moet u uw maandelijkse kosten van levensonderhoud berekenen. Vervolgens moet u, afhankelijk van de financiële expert waarnaar u wilt luisteren, besluiten om drie tot 24 maanden aan levensonderhoud te besparen in uw noodfonds. Binnen die richtlijn is er nog meer ruimte voor interpretatie. Sommige mensen zeggen dat je gewoon een bepaald aantal maanden aan basiskosten van levensonderhoud nodig hebt - om dingen zoals je huur of hypotheek, energierekeningen en boodschappen te dekken - terwijl anderen pleiten voor het hebben van genoeg om het leven te houden zoals gewoonlijk, om de druk te verminderen situatie en houd je moed erin.

Waarom varieert het bedrag zoveel? Het hangt af van factoren zoals uw persoonlijke risicotolerantie en welke andere financiële vangnetten u heeft. (Het kan tijd zijn om uw risicotolerantie opnieuw te beoordelen. Lees Leef je te dicht bij de rand? Voor meer informatie.)

Hoe breed is uw vangnet?

Je voelt je misschien op je gemak om minder in je noodfonds te hebben als je bijvoorbeeld een arbeidsongeschiktheidsverzekering hebt die je een aanzienlijk percentage van je salaris gaat betalen nadat je door een onvoorziene blessure langer dan 90 dagen niet hebt kunnen werken. Hetzelfde kan van toepassing zijn als u een levensverzekering hebt op een inkomensverdienende echtgenoot of als u een solide ziektekostenverzekering hebt. Dit beleid zou u enige financiële ondersteuning bieden in geval van bepaalde rampen.

Sommige mensen voelen zich ook op hun gemak bij het vertrouwen op noodhulp van familieleden. Het hangt af van wat voor soort relaties je hebt en hoe geld factoren in die relaties. Je hebt misschien ouders die je zouden helpen een enorme, onverwachte uitgave te maken als je voorzorgsmaatregelen nam om die uitgave te vermijden en in het algemeen verantwoordelijk bent voor je geld. Aan de andere kant ken je misschien niemand die niet blut is. Of misschien wilt u niemand om een ​​gunst vragen of uzelf in staat stellen om iemand iets verschuldigd te zijn.

U kunt echter niet kiezen welk type ramp u zou kunnen overkomen of wanneer het zou kunnen gebeuren. Er zijn veel dingen waarvoor je misschien geen verzekering hebt (je hond een heup breekt) of die verzekering niet dekt (je auto heeft een nieuwe transmissie nodig, je oven stopt ermee in januari). Een familielid die bereid is om u geld te lenen, heeft misschien niet echt geld om te lenen wanneer u het nodig hebt. (Leer uit moeilijke tijden komen op 4 manieren om een ​​economische storm te doorstaan .)

Kredietkaarten

Vertrouwen op creditcards voor noodsituaties is een slecht idee. Ten eerste kan de bank uw kredietlimiet verlagen, waardoor u minder kussen krijgt dan u had verwacht. En zelfs als dat krediet beschikbaar is wanneer u het nodig hebt, wilt u echt het dubbele jammer van onverwachte uitgaven lijden en er rente over moeten betalen?

Wanneer u een noodfonds heeft, kunt u uzelf geld lenen tegen een fantastisch tarief - 0% - en dit volgens uw eigen schema terugbetalen. Er zijn geen rentelasten, late kosten, over-the-limit kosten, dings naar uw credit score of incassobureaus om u zorgen over te maken. Met een noodfonds kunt u uit een periode van financiële moeilijkheden komen met zo min mogelijk schade aan uw financiële situatie.

Nadat u de crisis heeft aangepakt, is het belangrijk om uw noodfonds aan te vullen. Probeer u niet overweldigd te voelen door het totale bedrag dat u in uw noodfonds wilt hebben - begin gewoon elke maand een beetje te sparen en uiteindelijk komt u er. (Meer informatie in De basisbeginselen van financiële verantwoordelijkheid .)

Echte noodsituaties

Het is belangrijk om onderscheid te kunnen maken tussen een echte financiële noodsituatie en een situatie die dat niet is. Hier zijn enkele voorbeelden van dingen waar u uw noodfonds aan kunt uitgeven:

• Rondkomen als je werkloos bent
• Medische en tandheelkundige noodgevallen
• Essentiële autoreparaties
• Kritieke huisreparaties
• Onverwachte belastingrekeningen
• Herstellen van een natuurramp

Hoe financieel comfortabeler u bent, des te meer ruimte u zich kunt geven om uw noodfonds te gebruiken. Als je een gezin met twee wagens hebt en een auto een nieuwe alternator nodig heeft, is het misschien logischer om je noodfonds te gebruiken om de alternator te vervangen dan jezelf te dwingen tot een omslachtig carpoolschema.

Hier zijn enkele voorbeelden van dingen waaraan u uw noodfonds niet zou moeten uitgeven:

• Nieuwe kleren
• Toys
• Kaartjes voor sport-play-offs
• Die tropische vakantie die je zo verdient
• Een aanbetaling op een huis
• Een bruiloft

Het komt neer op

Uiteindelijk is de beste manier om u voor te bereiden op onverwachte uitgaven afhankelijk van uzelf - en een noodfonds is de beste manier om dat te doen. Dat gezegd hebbende, is het belangrijk om sparen voor noodsituaties in evenwicht te brengen met je andere financiële prioriteiten, zoals het betalen van een hoge rente en sparen voor je pensioen. Hoewel zeer belangrijk, is een noodfonds slechts een onderdeel van uw algehele financiële gezondheid. (Meer informatie over het bouwen van een noodfonds - en bekijk het tegenovergestelde standpunt in Waarom noodfondsen een slecht idee zijn .)