Accountaggregatie
Accountaggregatie is een proces waarbij gegevens van veel of alle financiële rekeningen van een persoon of huishouden op één plaats worden verzameld. Het wordt ook wel financiële gegevensaggregatie genoemd. Een online bankdienst kan bijvoorbeeld een startpagina bieden waarop rekeninghouders informatie kunnen zien van al hun cheques, spaargeld, CD's en effectenrekeningen. Personal finance-software, apps en online services zoals Quicken of Mint bieden ook accountaggregatieservices.
Belangrijkste leerpunten
- Accountaggregatie, ook wel financiële gegevensaggregatie genoemd, geeft alle of de meeste financiële informatie van de rekeninghouder op één plaats weer.
- Het kan gegevens bevatten alleen van die financiële instelling, of van meerdere instellingen waar de rekeninghouder zaken doet.
- Sommige aggregatiediensten bevatten ook informatie over schulden, zoals creditcards.
Hoe accountaggregatie werkt
Accountaggregatie vindt meestal alleen binnen één financiële instelling plaats. Bepaalde activa die buiten een financiële instelling worden aangehouden, kunnen echter worden opgenomen als de rekeninghouder daarmee heeft ingestemd.
Veel persoonlijke financiële diensten bieden klanten de mogelijkheid om gegevens te verzamelen van al hun spaar-, betaal- en effectenrekeningen, evenals andere financiële activa in alle instellingen waarmee zij zaken doen. Deze services vereisen meestal dat gebruikers accounttoegangsinformatie, zoals een gebruikersnaam en wachtwoord, verstrekken voor elk van de accounts die ze in de aggregatie willen opnemen. Met behulp van deze informatie 'schrapt ' of downloadt de service rekeningsaldi en andere gegevens van elke account om in de aggregatie op te nemen.
Accountaggregatiesoftware heeft echter vaak alleen toegang tot balansinformatie en transactiegegevens. En om veiligheidsredenen staan veel aggregatieservices niet toe dat gebruikers transacties uitvoeren vanuit de service.
Naast het verzamelen van gegevens van besparingen, cheques, brokerage en andere financiële rekeningen, verzamelen sommige aggregatiediensten en software, met name die welke worden gebruikt door professionele financiële adviseurs namens hun klanten, extra vermogende gegevens, zoals recente schattingen van de huiswaarde. . Platformen voor accountaggregatie kunnen ook instroom en uitstroom van contanten categoriseren.
Sommige diensten kunnen zelfs schulden opnemen in het financiële plaatje. Platformen of services voor accountaggregatie kunnen bijvoorbeeld creditcardaccounts omvatten die worden uitgegeven door de instelling waar de geaggregeerde accounts worden aangehouden, of externe accounts waarvoor de accounthouder toestemming heeft verleend.
Accountaggregatie kan meerdere leden van hetzelfde huishouden omvatten, wat het handig maakt voor gezinnen die werken voor specifieke financiële doelen, zoals sparen voor een universiteit of het kopen van een huis.
Voordelen van accountaggregatie
Accountaggregatie kan een handig hulpmiddel voor financieel beheer en planning zijn en biedt gestroomlijnde accounttoegang voor rekeninghouders. Het samenvoegen van rekeningen kan met name voordelig zijn voor gezinnen die meerdere financiële doelen hebben, zoals sparen voor hun pensioen en studie, omdat de overzichten een vollediger beeld geven van de financiële activa van de familie.
In één vorm van accountaggregatie, huishouderschap genoemd, zijn alle spaar-, cheque-, makelaardij- en andere accounts die behoren tot de leden van een bepaald huishouden gekoppeld. Getrouwde stellen en binnenlandse partners kunnen een huishoudelijk account gebruiken om hun gedeelde financiën te beheren en hun gedeelde financiële doelen na te streven.