Vrouwen en de overdracht van grote rijkdom

Er komt een grote vermogensoverdracht en vrouwen kunnen de grootste begunstigden worden. Ongeveer $ 30 biljoen aan rijkdom zal in de komende drie tot vier decennia in handen veranderen en vrouwen zijn klaar om een ​​aanzienlijk deel van hun echtgenoten en ouder wordende ouders te erven. Ondanks de hardnekkige loonkloof tussen vrouwen (vrouwen verdienen nog steeds slechts ongeveer 80% van wat hun mannelijke collega's doen), verzamelen veel vrouwen opzettelijk hun eigen rijkdom door de carrièreladder te beklimmen.

Volgens het rapport Wealth Transfer 2017 van RBC Wealth Management heeft helaas slechts 22% van de vrouwen een uitgebreid plan voor vermogensoverdracht. De diensten van een adviseur zijn nodig om succesvolle vermogensoverdrachten te begeleiden op dit kritieke moment waar de financiële belangen zo hoog zijn. ( Lees meer: ​​Klanten voorbereiden op een succesvolle overdracht van rijkdom )

"Het is van cruciaal belang dat vrouwen professionele begeleiding zoeken bij vermogensbeheer", zegt Malia Haskins, vice-president vermogensstrategieën bij RBC Wealth Management. "Vrouwen bereiken financiële rollen en verantwoordelijkheden die hen verder brengen dan alleen het huishoudbudget beheersen."

Wat willen vrouwen wanneer ze financieel advies zoeken? Het bepalen van het antwoord op deze vraag is van cruciaal belang voor financiële adviseurs, aangezien het landschap voor vermogensbeheer verschuift naar de groeiende behoeften van vrouwen. ( Lees meer: ​​Hoe adviseurs de grote vermogensoverdracht kunnen aanpakken )

Vrouwen zoeken afstemming met waarden en doelen

Momenteel is de meerderheid van de financiële planningsprofessionals man, met vrouwen die slechts 16% van de financiële adviseurs vertegenwoordigen en minder dan een kwart van de gecertificeerde financiële planners. Dit beïnvloedt de dynamiek tussen adviseur en cliënt, vooral wanneer hun waarden uiteenlopen. Een EY-rapport onthult dat er verschillende belangrijke gebieden zijn waarop mannen en vrouwen uiteenlopen als het gaat om hun financiële planningsdoelen. Vijfendertig procent van de vrouwen wil dat een diep begrip van hun beleggingsdoelen centraal staat in hun vermogensbeheerervaring.

Myra Natter, een gecertificeerde financiële planner en vermogensadviseur bij Titus Wealth Management in Larkspur, Californië, zegt dat adviseurs, die doorgaans mannelijk zijn, zichzelf kunnen positioneren om vrouwelijke klanten aan te trekken en te behouden door hun behoefte en verlangen te begrijpen. "Wanneer benaderd op een manier die financiën gemakkelijker te gebruiken en te begrijpen maakt, zullen vrouwen zich meer op hun gemak voelen bij het investeringsproces."

Dat omvat het begrijpen van de unieke uitdagingen waarmee vrouwen kunnen worden geconfronteerd bij het beheren van vermogensopbouw. Ze moeten bijvoorbeeld tijd vrijmaken van het personeel om voor kinderen of ouder wordende ouders te zorgen en hun portfolio's structureren om rekening te houden met langere levensverwachting.

Vrouwen benaderen risico's ook anders, zegt Gretchen Cliburn, directeur van BKD Wealth Advisors in Springfield, Missouri: "Vrouwen lopen minder risico om evenveel risico te nemen als mannen en met minder risico moeten ze mogelijk meer sparen om hun doelen te bereiken." Deze keuze vereist dat ze gerichter en ijveriger zijn en adviseurs kunnen deze strategie aanmoedigen door ruimte te creëren voor een open dialoog.

"Adviseurs moeten de barrières wegnemen die verhinderen dat vrouwen vragen stellen", zegt Leslie Thompson, directeur van Spectrum Management Group in Indianapolis, Indiana. "Als een adviseur vindt dat hun vrouwelijke klanten aarzelen om hen te ontmoeten of terughoudend zijn om te spreken, moeten ze dieper graven om een ​​gemeenschappelijke basis te vinden om een ​​discussie te beginnen over hoe ze hun rijkdom kunnen bekijken en beheren."

Emotionele verbindingen zijn belangrijk

Vrouwen kunnen pragmatisch zijn als het gaat om hun financiën, maar er is een element van emotie dat ook hun besluitvorming beïnvloedt.

Volgens Haskins is het raamwerk voor de besluitvorming van vrouwen vaak gebaseerd op familie en relaties: “Om ervoor te zorgen dat de relatiewaarden van hun klant worden opgenomen in financiële beslissingen, moet een adviseur beide facetten verkennen - een diep inzicht van de klant krijgen over wat belangrijk is vanuit een emotioneel en relatieperspectief en combineer dat met het specifieke financiële beeld van de klant. "

Haskins zegt dat slimme adviseurs in staat moeten zijn om zowel financiële als emotionele doelstellingen te beheren om vrouwen effectief door het proces van vermogensoverdracht en vermogensbeheer te begeleiden. Cliënten leren kennen op een emotioneel niveau kan de professionele relatie verdiepen en vrouwen in staat stellen zich beter te verhouden tot de voorgestelde financiële strategieën. ( Lees meer: ​​The Unique Ways Women Approach Finance )

Erkenning van het emotionele element kan ook helpen bij het overbruggen van mogelijke communicatiekloven. Het is mogelijk dat de taal van financiële planning niet bekend is bij sommige vrouwen, maar adviseurs moeten er niet van uitgaan dat ze het niet begrijpen.

Natter zegt dat adviseurs moeten voorkomen dat ze vrouwelijke klanten betuttelen en zich moeten concentreren op het uitleggen van hun financiële situatie en opties op een manier die met hen resoneert. Volgens het EY-rapport hebben vrouwen meer kans om meer vertrouwen in een adviseur te stellen dan mannen wanneer de adviseur hun investeringsbeslissingen duidelijk toelicht en hun doelen prioriteert.

"Adviseurs die verduidelijkende vragen stellen en de doelen en zorgen van een vrouw begrijpen, zullen beter in staat zijn om zinvol advies te geven op een niet-bedreigende manier, zodat het goed wordt ontvangen, " zegt Cliburn.

Vragen stellen is de helft van de vergelijking; adviseurs moeten ook luisteren naar wat vrouwen te zeggen hebben. "Adviserende relaties mogen geen eenrichtingscommunicatiepaden zijn", zegt Thompson.

Het komt neer op

De grote overdracht van rijkdom is ver genoeg in de toekomst dat adviseurs nog steeds de kans hebben zich voor te bereiden op een naderende toename van de vraag naar hun advies van vrouwen. Om te slagen in een veranderende omgeving voor vermogensbeheer, moeten adviseurs bereid zijn om een ​​holistische ervaring voor hun vrouwelijke klanten te creëren, zegt Haskins.

Dat omvat het ontwerpen van een op maat gemaakt, uitgebreid financieel plan, het aanbevelen van geschikte financiële oplossingen en het kunnen draaien van het plan om zich aan te passen aan de veranderende levensstijl en behoeften van vrouwen in de loop van de tijd. Haskins zegt dat de adviseur die dat kan doen, "... relaties zal cultiveren die marktschommelingen en andere economische krachten op de lange termijn zullen doorstaan."