Uw tweede kans bij het controleren

Kredietrapporten hebben een manier om over leners te hangen als een zwarte wolk nadat ze zichzelf hebben overbelast of te late betalingen hebben verricht. Plots wordt het krijgen van een andere lening of kredietlijn een stuk moeilijker - en duurder.

Wat veel consumenten zich niet realiseren, is dat banken toegang hebben tot een vergelijkbare database voor het controleren van rekeningen. Vaker wel dan niet, krijgen ze uw informatie van een bedrijf genaamd ChexSystems, dat negatieve rapporten gedurende vijf jaar bewaart. Als u binnen die periode voldoende teruggestuurde cheques hebt geschreven of roodstand niet heeft betaald, kan het openen van een account bij een andere bank een uitdaging zijn. (Zie wanneer goede mensen slechte cheques schrijven .)

Een levenslijn wanneer u het nodig hebt

Banken bieden een reddingslijn voor mensen op deze moeilijke plek: zogenaamde 'tweede kans' betaalrekeningen. Aanbieders gebruiken uw ChexSystems-bestand of kredietrapport - een ander risicobeoordelingsinstrument dat door sommige banken wordt gebruikt - niet om klanten met een vlekkerige geschiedenis te verwijderen.

Veel van deze producten hebben bepaalde beperkingen, zoals het onvermogen om bescherming tegen rood staan ​​in te stellen - een functie die veel klanten in de eerste plaats op de zwarte lijst heeft gezet. En u zult waarschijnlijk een maandelijkse vergoeding moeten betalen, tenzij u een minimumsaldo handhaaft of directe stortingen op uw account instelt. In veel banken worden deze sowieso standaard.

Als je eenmaal voorbij de naam bent, beginnen de meeste van deze accounts er ongeveer hetzelfde uit te zien als standaard-accounts. Velen bieden mogelijkheden voor online bankieren en bieden u een bankpas. En zodra u uw account een bepaalde periode op verantwoorde wijze hebt gebruikt - soms slechts 12 maanden - kunt u bij sommige banken upgraden naar een normale account.

Rekeningen bij nationale banken

De meeste grote banken bieden geen tweedekansenaccounts aan, waardoor Wells Fargo's Opportunity Checking-account de uitzondering is. U moet een maandelijkse vergoeding van $ 10 betalen, tenzij u aan de criteria voldoet om hiervan af te zien, maar u krijgt wel toegang tot handige functies zoals mobiel bankieren en een bankpas.

Wells Fargo Opportunity Checking

• Minimale storting van $ 25 om een ​​account te openen
• Maandelijkse servicekosten van $ 10 (tenzij u 10 of meer pinpasaankopen heeft, directe stortingen van in totaal minimaal $ 500 of een minimaal dagelijks saldo van $ 1500)
• mobiel bankieren
• debetkaart

U kunt ook rekeningen controleren via sommige online banken, zoals Radius Bank en Memory Bank. Beide bieden producten gericht op klanten met een minder dan perfecte bankgeschiedenis.

Radius Bank Essential Checking

• Minimale storting van $ 10 om een ​​account te openen
• $ 9 maandelijkse servicekosten
• online bankieren
• debetkaart
• mogelijkheid om een ​​account te upgraden na 12 maanden verantwoord bankieren

Geheugenbank Geheugenbouwer controleren

• Minimale storting van $ 50 om een ​​account te openen
• Maandelijkse servicekosten van $ 8, 95 ($ 6, 95 als uw account aan bepaalde criteria voldoet)
• debetkaart
• mogelijkheid om een ​​account te upgraden na 12 maanden verantwoord bankieren

Accounts bij regionale banken

Een aantal regionale banken en kredietverenigingen hebben ook rekeningen voor klanten met een smetrapport van ChexSystems, hoewel het feit dat ze verschillende namen hebben, ze soms moeilijker te herkennen is. Hier zijn een paar voorbeelden:

BBVA Compass Eenvoudig controleren

• Minimale storting van $ 25 om een ​​account te openen
• $ 13, 95 maandelijkse kosten
• online bankieren en mobiel bankieren
• Visa-betaalpas
• cash back-beloningsprogramma voor aankopen met pinpassen
• onbeperkt cheque schrijven
• vestigingen in Alabama, Arizona, Californië, Colorado, Florida, New Mexico en Texas

Woodforest National Bank Second Chance Checking

• Minimale storting van $ 25 om een ​​account te openen
• $ 9, 95 kosten met maandelijkse directe aanbetaling ($ 11, 95 zonder maandelijkse directe aanbetaling)
• $ 3.00 maandelijkse kosten voor papieren afschriften
• betaalpas (met $ 15 installatiekosten)
• meer dan 700 locaties in 17 staten

Axiom Bank Opportunity Checking

• Minimale storting van $ 25 om een ​​account te openen
• $ 12, 95 maandelijkse kosten
• onbeperkt cheque schrijven
• online bankieren, factuur betalen en e-overzichten
• mobiel bankieren en mobiel storten
• locaties in heel Florida

OneUnited Bank U2 E-Checking

• Minimale storting van $ 100 om een ​​account te openen
• $ 12 maandelijkse kosten
• gratis online en mobiel bankieren
• toeslagvrije transacties bij meer dan 25.000 geldautomaten
• vestigingen in Californië, Massachusetts en Florida

Nog een goede manier om een ​​account dicht bij huis te vinden: spring op de website van Bank On, een programma dat consumenten helpt om goedkope bank- en credit union-accounts aan te sluiten. U kunt op het tabblad "Coalitions & Accounts" klikken om goedgekeurde producten in uw land te vinden.

Een alternatief: Prepaid-kaarten

Als uw belangrijkste reden voor het krijgen van een betaalrekening de mogelijkheid is om online betalingen en andere contante transacties uit te voeren, past een prepaid betaalpas mogelijk net zo goed bij uw behoeften als een betaalrekening. Mogelijk moet u een kleine maandelijkse vergoeding betalen, maar deze is meestal lager dan het bedrag dat u krijgt voor een account voor een tweede kans. (Zie De juiste prepaid debetkaart vinden en 8 manieren om te voorkomen dat u wordt verbrand door prepaid debetkaarten .)

Velen van hen, zoals de Chase Liquid Visa ($ 4, 95 maandelijkse kosten), stellen je in staat om de kaart zo vaak als je wilt te herladen zonder extra kosten. Bovendien kunt u de kaart gebruiken om contant geld op te nemen van een netwerk van 16.000 bank-geldautomaten in het hele land en uw cheques direct te storten of deposito's te betalen met de mobiele app.

De US Bank Safe Debit Account, die ook $ 4, 95 per maand kost, biedt vergelijkbare voordelen. Naast het verstrekken van een Visa-bankpas met online bankieren en betalen via factuur, krijgen klanten toegang tot hun VantageScore credit ranking en kortingsopdrachten met korting. Zolang het schrijven van cheques geen vereiste is, is het een aantrekkelijk alternatief.

Het komt neer op

Maak je geen zorgen als je in het verleden een paar bankfouten hebt gemaakt en een nieuwe betaalrekening nodig hebt. Een aantal nationale en regionale banken brengen producten op de markt die uw eerdere fouten negeren. Betaalt u maandelijks? Misschien. Maar met veel kunt u binnen een jaar upgraden, zodat de pijn slechts tijdelijk is.