401 (k) s Met de laagste kostenratio's

Een 401 (k) -plan is een van de meest waardevolle beleggingsinstrumenten voor pensioenplanning. Het wordt meestal gesponsord door een werkgever en individuen komen het tegen via hun personeelsvoordelen. Deze beleggingsvehikels staan ​​vooral bekend om hun bijpassende functies. Werkgevers hebben 401 (k) investeringsvehikels opgezet als een voordeel om werknemers te helpen bij het plannen van hun pensioen, en om naast de werkgever passende betalingen aan te bieden.

Traditionele 401 (k) investeringsvoertuigen

Werkgevers bieden over het algemeen traditionele 401 (k) beleggingsvehikels met bijdragen vóór belastingen. Ze kunnen ook bijdragen na belastingen aanbieden via een Roth 401 (k) -plan. Ongeacht het pensioenbeleggingsinstrument dat door werkgevers wordt aangeboden, is het primaire voordeel van een 401 (k) -plan de bijbehorende functie. Werkgevers die 401 (k) -plannen aanbieden, bieden meestal ook matching aan als personeelsvoordeel. Dit betekent dat werkgevers de bijdragen in een door een werkgever gesponsord 401 (k) beleggingsinstrument matchen tot een bepaald percentage, meestal rond 3%.

401 (k) Voertuigen

Grote bedrijven als plan-sponsors hebben doorgaans de luxe om samen te werken met bijna elke 401 (k) -aanbieder in de beleggingssector. Bijna alle beleggingsmaatschappijen hebben 401 (k) planopties beschikbaar. Een 401 (k) -plan vereist meestal ook een beheerder, die de planaanbieder kan zijn als een beleggingsmaatschappij administratiediensten aanbiedt samen met 401 (k) -plannen. Een afzonderlijke beheerder kan ook door een bedrijf worden ingehuurd om het beheer van individuele 401 (k) -plannen voor werknemers te beheren.

Eigenaren van kleine bedrijven hebben meestal minder opties en meer een focus op kosten bij het zoeken naar optimale 401 (k) -regelingen. Drie van de toonaangevende 401 (k) -plannen voor eigenaren van kleine bedrijven omvatten de Merrill Edge 401 (k), de Vanguard 401 (k) en de Fidelity 401 (k).

Merrill Edge 401 (k)

De Merrill Edge 401 (k) wordt geleverd door Merrill Lynch en biedt een van de eenvoudigste en handigste 401 (k) plannen voor een werkgever. Planopstelling duurt slechts ongeveer 30 minuten.

Kosten zijn minimaal voor het plan en bijdragen zijn aftrekbaar voor de kleine onderneming. Het Merrill Edge-plan biedt ook tal van modelportfolio's voor werknemers. De modelportfolio-opties zijn echter niet zo robuust als opties uit plannen met uitgebreide portfoliobeheerdiensten zoals Vanguard en Fidelity.

De kosten en uitgaven voor het Merrill Edge 401 (k) -plan zijn minimaal. Het plan biedt een lage uitgebreide kostenratio van 0, 52%. Deze kostenratio omvat een fiduciaire vergoeding voor beleggingen, servicekosten voor deelnemers en servicekosten voor accounts.

Vanguard 401 (k)

De Vanguard 401 (k) biedt alle basis 401 (k) beleggingsvehikelfuncties met optionele beheerservices via Vanguard voor het onderhoud van het plan. Een van de grootste voordelen van een Vanguard 401 (k) is de toegang die het zijn deelnemers biedt tot het fondsenpakket van Vanguard.

Over het algemeen variëren de kosten en uitgaven voor elk plan; de meeste plannen hebben echter doorgaans een uitgebreide kostenratio van 0, 52%. Bovendien bieden de investeringsfondsen van Vanguard enkele van de laagste kostenratio's in de branche.

Een minpunt voor de Vanguard 401 (k) is de prijsstructuur per deelnemer. De jaarlijkse registratievergoeding van het plan wordt berekend per deelnemer en bedrijven met een kleiner aantal deelnemers kunnen een hogere registratievergoeding betalen.

Trouw 401 (k)

De Fidelity 401 (k) is ook een handig plan voor kleine bedrijven. Het bevat basis 401 (k) -planfuncties en een administratieve service via Fidelity.

Vergoedingen en kosten lopen sterk uiteen; werkgevers kunnen echter een gemiddelde kostenratio van 0, 52% verwachten. Net als Vanguard biedt Fidelity modelportefeuilles met eigen middelen, wat vaak aantrekkelijk is voor werkgevers en investeerders.

Een minpunt voor het Fidelity 401 (k) -plan is dat het voornamelijk werkgevers met 20 of meer werknemers bedient. Voor kleine bedrijven met minder dan 20 werknemers kan dit plan duur zijn.

401 (k) Uitgavenratio's

Het beheren van de kosten van een 401 (k) -plan voor deelnemers kan lastig zijn, omdat u alleen bepaalde opties voor investeringen hebt die zijn aangewezen door het plan van uw werkgever. Daarom moeten beleggers de opportuniteitskosten van hun 401 (k) -investeringen nauwlettend in de gaten houden, rekening houdend met het feit dat de matching van de werkgever een groot deel van de vergoedingen voor het beleggingsinstrument in het algemeen dekt.

Totale kostenratio

De totale kostenratio voor uw 401 (k) is gelijk aan het bedrag dat u aan vergoedingen betaalt gedeeld door uw totale investering. Voor 401 (k) beleggers zijn enkele van de belangrijkste vergoedingen waarop u zich moet richten in uw 401 (k) beleggingsvehikel de beheerkosten, fiduciaire kosten voor beleggingen, planadministratiekosten en individuele servicekosten. Deze kosten zijn standaard voor het beheer van een 401 (k) -plan. Beleggers kunnen een geschatte uitgebreide kostenratio van 401 (k) verwachten van 0, 3% tot 2%.

Als belegger kunt u een deel van de uitgaven in uw 401 (k) beheren door de investeringen die u kiest. Mogelijk kunt u uw totale kostenratio verlagen door individuele beleggingen te kiezen met lagere kostenratio's per investering. Als u echter constateert dat uw kostenratio hoger is dan 2% en u uw beleggingen hebt aangepast aan de fondsen met de laagste vergoeding, dan zijn uw alternatieve kosten mogelijk te hoog. In dit geval kunt u overwegen om een ​​persoonlijke pensioenrekening te openen met lagere kosten.