Budgettering voor een nieuwe baby

De komst van een nieuwe baby kan opwindend zijn - en financieel overweldigend. Een kleine nieuwe baby kan grote veranderingen - en grote kosten - betekenen voor nieuwe ouders. Hoeveel geld kunt u in het eerste jaar aan uw kleintje uitgeven? Welke financiële hulpmiddelen moet u overwegen te maken? Hier laten we u zien hoe u zich financieel kunt voorbereiden op de nieuwste toevoeging van uw gezin voordat hij of zij arriveert.

Eenmalige kosten

In dit scenario kijken we naar de eerste baby. Dat betekent vanaf nul beginnen op veel gebieden zoals meubels, kinderwagens en wiegjes. Er zijn natuurlijk ook eenmalige medische kosten voor het leveren van een baby in de Verenigde Staten. Zoals we zullen zien, zijn deze kosten verreweg het moeilijkst te bepalen op een zinvolle manier.

Medische rekeningen ($ 1200 en meer)
Volgens de gegevens van 2016 van Castlight Health waren de gemiddelde kosten voor routinematige kraamzorg $ 8.775, maar dit is sterk variabel door uw locatie. Een routinematige vaginale bevalling kostte gemiddeld $ 6.075 in Kansas City en maar liefst $ 15.420 in Sacramento. De keizersnede was gemiddeld $ 11.525, terwijl Pittsburgh het lage gemiddelde had op $ 6.891 en Sacramento opnieuw aan de top met gemiddelde kosten van $ 27.067. Natuurlijk houden deze prijzen geen rekening met uw verzekeringspolis. Bekijk uw beleid om erachter te komen hoeveel u uit eigen zak moet betalen voor prenatale zorg, verblijf in het ziekenhuis, tests en postpartumzorg. (Lees 20 manieren om te besparen op medische rekeningen voor advies over het verlagen van uw medische kosten.)

Helaas is uw totaal bijna onmogelijk om nauwkeurig te voorspellen zonder uw gezondheidsdekking te herzien. Moeilijke geboorten met langdurig verblijf in ziekenhuizen kunnen oplopen tot meer dan $ 100.000 en worden nog steeds door de verzekering gedekt, terwijl een eenvoudige geboorte met een minimaal verblijf slechts $ 5.000 kan kosten, maar de nieuwe moeder zou alles kunnen betalen. Cijfers uit verschillende bronnen suggereren dat de gemiddelde co-betaling voor een moeder met verzekering ergens rond de 19% ligt, dus als je de gemiddelde no-nonsense levering van $ 6.075 neemt, dat is gemiddeld iets meer dan $ 1.200. Dat gezegd hebbende, het kan niet genoeg worden benadrukt dat uw verzekeringspolis en uw locatie er meer toe doen dan enig landelijk gemiddelde.

Babyspullen ($ 1.000 en meer)

De eenmalige aankopen voor baby's zijn net zo variabel als de medische kosten hierboven, maar om verschillende redenen. Deze categorie kan exponentieel stijgen, afhankelijk van de wensen van de ouder. Bijvoorbeeld:

• Reisbehoeften: om op pad te gaan, wil je hoogstwaarschijnlijk een kinderwagen, een autostoeltje (wettelijk verplicht), een babydrager en een luier / moedertas kopen. Als je van plan bent om veel buiten te zijn, kan een draagbare speelpen en / of wieg zinvol zijn. Zoals veel van de dingen op deze lijst, is er een breed scala aan kosten. Het kopen van een adapter, knuffeltassen en een andere optie voor sommige kinderwagens kan een prijskaartje van $ 1.000 zijn zonder de kosten van de kinderwagen zelf te dragen. Aan de andere kant van dat assortiment kan een stoel- en kinderwagencombinatie nog steeds nieuw worden gekocht voor minder dan $ 150 en gebruikte apparatuur of hand-me-downs kunnen het invullen voor alle anderen. Het is vermeldenswaard dat het op zijn minst de moeite waard is om een ​​nieuw autostoeltje te kopen. Er is geen onfeilbare manier om ervoor te zorgen dat een gebruikte niet is aangetast bij een vorig ongeval of door hard gebruik.
• Thuisbehoeften: om je kleine prins of prinses bezig te houden, kun je overwegen om een ​​draagbare schommel, "springkussen", speelmat en / of springstoel te overwegen. Misschien wilt u ook een wieg en / of wieg, wiegmatras, standaard beddengoed en dekens, commode, klein dressoir, schommelstoel, monitor en luieremmer. Nogmaals, dit is een gebied waar persoonlijke voorkeur kosten dicteert. In tegenstelling tot autostoelen, is alles voor thuisgebruik, wat betekent dat je het tweedehands kunt kopen of zelfs kunt kopen via een van de vele deel- en ruilgroepen die je online kunt vinden. Als je helemaal nieuw gaat, loopt een wieg overal van $ 180 tot meer dan $ 3.000.
• Verpleging en voeding: de voedingskosten voor uw nieuwe baby variëren natuurlijk zoals al het andere op basis van uw specifieke situatie. Een moeder die thuis kan blijven en geen problemen heeft met borstvoeding de klok rond, ziet maandenlang zeer minimale kosten voordat een kinderstoel en servies nodig zijn. In die situatie zijn sommige dingen zoals een borstvoedingskussen, spuugdoekjes en mogelijk een cape meer dan genoeg. Als moeder moedermelk gaat opslaan voor gebruik, komen items zoals flessen, tepels, reinigingsapparatuur en enkele of dubbele borstkolf in het spel en gaat het budget van bijna nul naar het bereik van $ 200 tot $ 400. Als borstvoeding niet mogelijk is, voegt formulevoeding toe tussen $ 900 en $ 3.000, afhankelijk van het type dat in de eerste 12 maanden is gebruikt.

Bovenop deze eenmalige kosten is er het potentiële inkomstenverlies als u en / of uw partner onbetaald verlof opneemt. Volgens de Family Medical Leave Act (FMLA) kan uw werkgever u 12 werkweken onbetaald verlof toekennen voor de aankomst van uw baby. Ook hier is niets in steen gestort omdat kleine bedrijven niet onder de FMLA vallen. Controleer dus voor welk soort verlof u mogelijk in aanmerking komt bij uw werkgever. Als u onbetaald verlof opneemt, bereken dan uw reguliere uitgaven tijdens die periode (bijv. Hypotheek, nutsvoorzieningen, verzekeringen, boodschappen, enz.) En bepaal hoe u die kosten zult dekken.

Lopende kosten

Zodra je baby is gearriveerd, beginnen de reguliere uitgaven om voor je kleintje te zorgen. Houd rekening met de volgende kosten in je budget:

• Kinderopvang: als zowel u als uw partner na aankomst van de baby werken, is kinderopvang uw grootste budgetitem. De kosten van uw kinderopvang variëren afhankelijk van waar u woont, de leeftijd van uw kind, hoeveel zorg u nodig heeft en welk type zorg u gebruikt. Onderzoek uit verschillende bronnen, waaronder het Economic Policy Institute en de Care Index pinnen kosten van kinderopvang in het centrum voor iets minder dan $ 10.000 per jaar. Binnen dit gemiddelde zijn er echter mensen in South Carolina die ongeveer $ 400 per maand betalen en anderen in Washington DC betalen bijna $ 1500 per maand. De gemiddelde kosten van een oppas of andere thuiszorg zijn ongeveer $ 28.000 per jaar, maar nogmaals, dat kan hoger of lager zijn op basis van locatie enzovoort. (Als u in aanmerking komt, kunnen sommige kosten worden gecompenseerd door verschillende heffingskortingen, zoals het kinder- en zorgaftrek.)
• Benodigdheden : voedsel, zoals de Gerber-formule, kleding en luiers vormen de meeste benodigdheden in de lopende kosten.
  • Kleding: de gemiddelde kosten voor babykleding zijn ongeveer $ 60 / maand voor het eerste jaar, maar ook dit varieert en hangt sterk samen met het inkomen. Gezinnen met lagere inkomens doen het met minder dan de helft van dat bedrag, terwijl je waarschijnlijk al enkele ouders kent die $ 60 uitgeven aan een enkele outfit.
  • Luiers: Luiers variëren te duur. Het gemiddelde kind zal alleen al in het eerste jaar meer dan 2.700 luiers gebruiken, wat kan oplopen tot meer dan $ 550 (op basis van een gemiddelde prijs van $ 0, 20 per wegwerpluier). Disposables kunnen worden gekocht voor slechts $ 0, 15 met kortingsbonnen of ouders kunnen $ 1, 40 per luier betalen om ze uit Japan te importeren. Een stoffen luierservice kost je ongeveer $ 70 per maand en het zelf doen van het vuile werk met stoffen luiers kost je overal vanaf $ 250 en meer om de benodigde materialen vooraf te krijgen. En vergeet niet een gemiddelde van $ 20 / maand voor doekjes!
  • Eten: als u de formule gebruikt, raadpleeg dan borstvoeding en voeding hierboven. Zodra het vaste lichaam begint, kunt u ongeveer $ 60 / maand besteden. De vroege voedselkosten voor kinderen zijn relatief klein in vergelijking met wat je van een tiener zult zien, maar het kan een beetje frustrerend zijn omdat zo weinig van die $ 60 in hun mond lijkt te belanden.
• The Doctor Part 2: Plan op 3-4 "putbezoeken" voor evaluaties, immunisaties, enz. En een paar extra bezoeken voor ziekten. Controleer uw ziektekostenverzekering voor uw tarieven, maar $ 80 per jaar is redelijk voor de meeste verzekeringsplannen en rechtsgebieden. (Lees voor meer informatie Buying Private Health Insurance.)

Als een ouder thuis blijft

Als een van jullie een moeder of vader wordt die thuis blijft, zijn er belangrijke budgetwijzigingen om te overwegen; het meest voor de hand liggende is een verlaagd gezinsinkomen. Ondanks de hoge kosten van kinderopvang, is gebleken dat de kosten van een partner die een inkomen achterlaat om zich te binden aan voltijds ouderschap veel hoger zijn in termen van verloren inkomen, uitkeringen en investeringen. Dit wordt verergerd door een verminderd winstpotentieel als de partner besluit zijn of haar carrière te hervatten. De beslissing om thuis te blijven kan persoonlijk of financieel zijn (bij lagere inkomensniveaus kunnen zelfs overheidsprogramma's de hoge kosten in sommige regio's niet compenseren). Als het om persoonlijke redenen is, kan een paar op zijn minst het budget voor één inkomen vóór de geboorte proberen om een ​​realistisch gevoel te krijgen terwijl ze idealiter tegelijkertijd een beetje een noodfonds bouwen met het tweede inkomen.

Financiële hulpmiddelen om te overwegen

Met de komst van uw kind wilt u financiële hulpmiddelen maken die helpen de toekomst van uw kind te verzekeren. Bekijk de volgende checklist om uw prioriteiten te bepalen en te beginnen met budgetteren:

• College Savings Tools: volgens het College Board Report, de gemiddelde kosten per jaar voor het college in 2018-19 varieert tussen $ 10, 230 (publiek vier jaar in staat) en $ 35, 800 (privé vier jaar). Begin nu met sparen via een van de verschillende investeringstools voor hogescholen, zoals een 529-abonnement, Coverdell Education Savings Account of UGMA / UTMA-account. (Gebruik onze calculator voor Saving For A Child's Education om te bepalen hoeveel u maandelijks moet besparen.)
• Levensverzekering: als u geen levensverzekering hebt, is het nu tijd om deze te kopen. Voor slechts een paar dollar per maand kunt u er zeker van zijn dat uw kind financiële middelen heeft als u en / of uw partner onverwacht zou overlijden. Neem contact op met uw werkgever of verzekeringsagent voor opties op zowel levensverzekering als arbeidsongeschiktheidsverzekering.
• Ziektekostenverzekering: zonder ziektekostenverzekering kan slechts één ernstig ongeval of ziekte uw spaargeld uitputten en u in aanzienlijke schulden plaatsen. Onderzoek uw verzekeringsopties als u nog geen dekking hebt, of budget voor de verhoogde maandelijkse premie om uw kind aan uw polis toe te voegen.
• Flexible Spending Accounts (FSA's): FSA's stellen u in staat om vóór belastingen dollars te gebruiken om te betalen voor belangrijke gezinsbudgetitems, zoals kinderopvang en zorgkosten. Praat met uw werkgever of financieel adviseur over het opzetten van een FSA voor afhankelijke zorg en / of FSA voor de gezondheidszorg.

Manieren om geld te besparen

Uit het USDA-onderzoek van 2015 naar de uitgaven voor kinderen door gezinnen bleek dat ouders die minder dan $ 59.000 verdienen, vanaf de geboorte tot twee jaar iets minder dan $ 10.000 per jaar zouden uitgeven aan dat kind. Dat aantal stijgt met het inkomen als gezinnen met een inkomen vóór belastingen van meer dan $ 107.000 gemiddeld iets minder dan $ 20.000 per jaar gedurende de eerste twee jaar. Ongeacht uw inkomen, er zijn echter tal van manieren om aan de behoeften van uw nieuwe baby te voldoen zonder de bank te breken waarnaar we altijd hebben gesuggereerd. Namelijk:

• Zending / Thrift Stores: Baby's groeien snel. In plaats van de volledige prijs voor hun kleding te betalen, bekijk je voorzichtig gebruikte en zelfs nieuwe artikelen bij je lokale zending of kringloopwinkel. Veel winkels kopen ook items terug nadat uw kind ze is ontgroeid voor contant geld of winkeltegoed. Online swapgroepen en bovenliggende netwerken kunnen ook hoogwaardige goederen leveren voor goedkope - en soms zelfs gratis.
• Familie / vrienden voor back-up dagopvang: in plaats van een vrije dag te nemen (mogelijk zonder betaling) wanneer uw kind ziek is, kunt u regelingen treffen voor familie of vrienden om te helpen met nood back-up dagopvang.
• Items lenen van vrienden: vraag vrienden met jonge kinderen of je items kunt lenen, met name items met een groot ticket die ze niet gebruiken, zoals een wieg, kinderstoel of schommelstoel.
• Cadeaus voor babydouches : registreer zodat feestgangers kunnen kopen wat je echt nodig hebt en voorkom dat je meerdere babyrammelaars en fotoalbums krijgt.
• Levensstijl downgraden : Een kind krijgen zal veel dingen veranderen, waaronder uw financiële prioriteiten. Na controle van uw nieuwe budget, kunt u de getallen mogelijk niet optellen. Overweeg de kloof te dichten door op een aantal belangrijke gebieden te downgraden. Denk bijvoorbeeld aan het inruilen van een grote auto voor een goedkoper model, winkelen in goedkopere winkels of het kopen van meer generieke artikelen.

Kortom: Planning gaat een lange weg

Kinderen zijn een prachtig geschenk, of soms een duur geschenk. Het belangrijkste om te onthouden is dat gemiddelden niet zoveel betekenen als het bereik net zo breed is als met de kosten rond een baby. Een goede ziekteverzekering kan u grotendeels tegen de ziekenhuisrekeningen beschermen, maar alleen planning en budgettering kunnen u helpen de rest aan te pakken. De Finse praktijk om moeders naar huis te sturen met een eenvoudige startbox die als babybed kan fungeren, toont aan dat veel van de duizenden dollars die aan de eerste jaren van onze kinderen worden uitgegeven meer voor onze status zijn dan voor hun welzijn. Je zult je baby kunnen veroorloven, ongeacht het inkomen of de situatie waarin je je bevindt. Het kan pijnlijke offers en vindingrijkheid vergen, maar als de ervaringen van generaties ouders een indicatie zijn, is het de moeite waard.