5 lessen in financiën en beleggen vanuit monopolie

Monopoly is al meer dan 100 jaar een klassiek bordspel. Het is een onroerendgoedhandelgame die bijna iedereen voor de lol speelt en een kans is om een ​​fantasietycoon te zijn. Maar als je Monopoly lang genoeg hebt gespeeld, realiseer je je al snel dat de game veel financiële wijsheid en lessen biedt die kunnen worden toegepast op de echte wereld van financiën en beleggen.

Hieronder staan ​​vijf waardevolle lessen die u niet alleen helpen uw kansen op het winnen van het bordspel te vergroten, maar ook uw kansen op een beter begrip van voorzichtige financiële en investeringsprincipes.

1. Houd contanten altijd bij de hand

Dit is verreweg de belangrijkste les in zowel de game- als de financiële wereld. Om te winnen in Monopoly moet je de laatste speler zijn, met andere woorden, de laatste die geld heeft. Dus als u doelloos rond het Monopoly-bord gaat en alles wat in zicht is opkocht, wanneer het tijd is om uw financiële verplichtingen te betalen, loopt u waarschijnlijk geen contant geld meer op. Geen contant geld betekent dat u moet beginnen met het verkopen van de eigendommen (activa) die u hebt verkregen met een grote korting op wat u ervoor hebt betaald. In het spel mag je ze hypotheek geven met een korting tegen nominale waarde. Zodra dit proces plaatsvindt, is het slechts een kwestie van tijd voordat u failliet gaat, tenzij u geluk hebt.

Hetzelfde precieze principe is van toepassing in reële financiële aangelegenheden. De Verenigde Staten kregen een zetel op de eerste rij voor de gevolgen die zich voordeden tijdens de recessie wanneer er geen contant geld beschikbaar is. Toen de Grote Recessie toesloeg, hadden mensen als een gek geld uitgegeven, dankzij een kredietverslaving. Maar toen de huizenmarkt failliet ging en de Amerikaanse bankencrisis uitbrak, werden degenen zonder contant geld gedecimeerd. Het Monopoly-effect vond plaats - zonder contant geld moesten mensen wat ze bezaten met hoge kortingen "verkopen". Niet in staat om hypotheekbetalingen te doen, werden mensen gedwongen hun huizen te verkopen voor aanzienlijk minder dan wat ze ervoor betaalden, of erger nog, de geldschieter afgeschermd van het onroerend goed. Het eigen vermogen werd weggevaagd.

Dezelfde gevolgen werden op de beurs in duizelingwekkende mate geleden. Toen de kredietmarkten hun beslag legden, probeerden veel beleggers geld op te halen. De enige optie die ze hadden was om tegen elke prijs effecten te verkopen. Deze behoefte aan contant geld creëerde een lawine van verkopen die leidde tot de enorme marktdaling in 2008, en uiteindelijk leidde tot goede, hardwerkende mensen die een aanzienlijk deel van hun belegbare activa verloren. Aan de andere kant kregen de mensen die contanten hadden de mogelijkheid om activa - aandelen, onroerend goed, obligaties - te kopen voor fracties van wat ze waard waren. Uiteindelijk wonnen ze het spel en verdienden ze het meeste geld.

2. Wees geduldig

Om te winnen bij Monopoly moet je geduld hebben en een spelplan hebben. Je kunt meestal niet winnen door elk stuk onroerend goed waarop je landt te kopen. Je moet een algemene benadering hebben van hoe je verder wilt gaan. Als je ongeduldig bent en begin met het kopen van elk stuk op het bord waarop je landt, zul je snel geen geld meer hebben. Daarom moet je geduld hebben en weten wanneer je moet kopen en wanneer je moet passen.

Evenzo, als u gewoon zonder discipline koopt tijdens het beleggen, zult u uw uitkomst in de hoop plaatsen dat de markt zich netjes gedraagt. Succesvolle beleggers beleggen niet op basis van hoop, ze beleggen met een gedisciplineerde aanpak. Geduld is een zeer integraal onderdeel van die aanpak.

Tijdens de opkomst van internet aan het einde van de jaren negentig werd Warren Buffett belachelijk gemaakt omdat hij niet in internetbedrijven had geïnvesteerd, terwijl speculanten om hem heen winst met drie cijfers behaalden. Een paar gelukkigen kwamen op het juiste moment in en uit. Het overgrote deel was echter het gevolg van pijnlijke verliezen. Buffett oefende jarenlang geduld uit, terwijl iedereen de internetaandelen achtervolgde. Uiteindelijk, toen de markt en de beleggers geen geld meer hadden, stortten de speculatieve beleggingen snel in, waardoor de meerderheid van de beleggers die niet geduldig en gedisciplineerd genoeg waren, teniet werd gedaan.

3. Focus op cashflow

Monopoly is een eenvoudig spel: je begint met wat geld, en je doel is om de laatste speler met geld te zijn. De manier waarop je wint in Monopoly is door huurinkomsten op onroerend goed of cashflow te verzamelen.

Niet veel mensen weten dit, maar de meest waardevolle eigenschappen op het Monopoly-bord, met de beste cashflow, zijn de vier spoorwegen; als je ze alle vier kunt bezitten, heb je jezelf in een zeer goede positie geplaatst. Met elke spoorweg die $ 200 kost, verzamelt u door alle vier te bezitten $ 200 aan huur of een rendement van 25%. Dit is misschien een heel bizarre manier om naar een spel te kijken, maar dit is precies de reden waarom Monopoly een aantal waardevolle financiële en investeringslessen biedt.

Na verloop van tijd stijgen activa in waarde op basis van de kasstromen die ze produceren. Zelfs iets eenvoudigs als een spaarrekening of spaarobligatie wordt waardevoller als deze meer geld verdient (dat wil zeggen, een hogere rente). Veel van de meest succesvolle investeringen komen van die bedrijven die groeiende kasstromen kunnen genereren. Iconische bedrijven zoals Coca-Cola (KO), Johnson & Johnson (JNJ) en IBM (IBM) zijn al tientallen jaren zeer succesvolle investeringen vanwege de groei van de kasstromen die ze produceren.

4. Het duurste bezit is niet altijd het beste

De meeste monopolistische spelers willen Park Place en Boardwalk bezitten omdat ze de grootste uitbetalingen hebben. Maar ze zijn ook de duurste stukken om te onderhouden. Veel mensen verliezen bij Monopoly door de duurste stukken te bezitten omdat ze niet op kosten letten, alleen op cashflow. Je richten op de cashflow zonder rekening te houden met de kosten die zijn betaald om die cashflows te bereiken, is het spel met oogkleppen aan te spelen.

Degenen die winnen bij Monopoly en investeren op de lange termijn, richten zich in plaats daarvan op de waarde die wordt verkregen voor de betaalde prijs. In beleggen kunnen de beste beleggingen vaak worden aangetast door bedrijven die voor een spotprijs handelen. Het bezit van Boardwalk en Park Place is niet hoe je wint bij Monopoly; je wint door het meeste geld te verdienen. Door te beleggen, wint u door laag te kopen en hoog te verkopen. Wanneer u zich op de duurste activa concentreert, is de kans groot dat u te veel betaalt en uzelf op verliezen voorbereidt.

5. Leg niet al uw eieren in één mand

Je wint niet veel in Monopoly door slechts één eigendom op het bord te bezitten en het vol te laden met hotels. Het is ook moeilijk om te winnen als je alles op het bord probeert te kopen en jezelf te dun verspreidt. Af en toe kun je geluk hebben en elke tegenstander op je eigendom laten landen, maar meestal is de winnaar iemand die zijn of haar eigendommen over het bord verspreidt en meerdere kansen heeft om huurprijzen vast te leggen.

Hetzelfde principe is van toepassing op beleggen. Als je alles op een of twee aandelen wedt, stel je jezelf bloot aan een mogelijke vernietiging als er iets misgaat. Tegelijkertijd kunt u uw winst verdunnen door te proberen 100 verschillende aandelen te bezitten. Diversifieer intelligent; studies hebben aangetoond dat een portefeuille na 15 tot 20 effecten geen extra diversificatievoordelen oplevert. Wed niet alleen op een of twee activa, of probeer 50 activa bij te houden.

Het komt neer op

Natuurlijk moet een bordspel als Monopoly niet worden gezien als een grondige opleiding in financiën en beleggen, want het heeft zeker zijn gebreken. Het heeft echter een aantal waardevolle lessen te leren: spreid jezelf intelligent over de hele linie, houd contant geld bij de hand, focus op cashflows, wees geduldig en let op de prijs. Gebruik deze vijf lessen als leidraad voor slimmere en succesvolle investeringsbeslissingen.