5 Outside-the-Box ideeën voor de terugbetaling van dit jaar

Heb je ooit een artikel over persoonlijke financiën gelezen waarin stond dat een slim gebruik van je belastingteruggave was om schulden af ​​te lossen of een noodfonds te starten? Je hebt dat advies waarschijnlijk al vaker gehoord of gelezen, en veel Amerikanen nemen dit advies dit jaar op. Volgens de National Retail Federation is het percentage Amerikanen dat van plan is hun belastingteruggave te gebruiken voor besparingen op het hoogste niveau sinds de NRF de enquête 12 jaar geleden lanceerde. Vijftig procent van de ondervraagden zegt dat ze de terugbetaling zullen gebruiken om te sparen, terwijl vierendertig procent van plan is het te gebruiken om schulden af ​​te lossen.

Dat zijn echt goed gebruik van dat extra geld. Als je dat eenmaal hebt gedaan, overweeg dan deze andere kant-en-klare ideeën over wat te doen met die terugbetaling, als je er een krijgt.

1. Investeer in een aantal echt slimme belastingadviezen

Ongeveer drie op de vier belastingbetalers ontvingen een terugbetaling voor 2017 en zullen er naar verwachting één ontvangen voor 2018. Het is mogelijk niet zo groot als vorig jaar vanwege de wijzigingen in de belastingwetgeving: vanaf 15 februari daalde de gemiddelde terugbetaling met 17%, van $ 3, 256 vorig jaar tot $ 2, 703, volgens de IRS. Toch is het een toevloed van contanten. Maar voordat u begint met het uitgeven van uw terugbetaling, is hier een belangrijke herinnering.

“Veel mensen geloven dat hun belastingteruggave gratis geld is dat ze krijgen van de belastingdienst. Helaas is niets minder waar, ”zegt Ali Hashemian, president van Kinetic Financial in Los Angeles. "In werkelijkheid is dit een terugbetaling van het te veel betaalde belasting gedurende het hele jaar."

Hij pleit voor aanpassing van uw inhoudingen zodat u het hele jaar door meer geld hebt in plaats van een terugbetaling te krijgen. U kunt uw inhoudingen verhelpen door een nieuw W-4-formulier in te vullen en aan uw werkgever te geven.

Een belastingteruggave is niet gratis contant geld van de IRS; het is geld dat u in uw salaris had moeten hebben om gedurende het jaar uit te geven.

De wiskunde uitvoeren om uw inhouding (of geschatte belastingbetalingen, als u zelfstandige bent) nauwkeuriger te maken, kan meer moeite kosten dan het u waard is. Sommige mensen vinden het leuk om geld terug te krijgen, en anderen willen niet het risico lopen gestraft te worden voor te weinig betalen. Een opzettelijke keuze maken om een ​​terugbetaling te krijgen is volledig geldig.

Maar als u gedurende het jaar achterloopt op facturen omdat uw loon na belastingen lager is dan het zou moeten zijn, moet u uw inhouding zeker aanpassen zodat u alleen betaalt wat u eigenlijk verschuldigd bent. Het heeft geen zin om de overheid een renteloze lening te geven terwijl u rente en late kosten op rekeningen die u niet kunt betalen, opslaat.

Als u wordt afgeschrikt door het vooruitzicht om uw inhouding aan te passen, is een slimme manier om de belastingteruggave van dit jaar door te brengen, professioneel advies. Huur iemand in met legitieme inloggegevens, zoals een geregistreerde agent of gecertificeerde openbare accountant, om uw belastinginhouding te berekenen, zodat u weet wat u op uw W-4 moet zetten - en u kunt erop vertrouwen dat de fiscale wiskunde klopt en dat u de benodigde cashflow hebben gedurende het jaar.

Hashemian stelt ook voor samen te werken met een financiële professional die een belastingprognose kan opstellen en advies kan geven over het maximaliseren van uw belastingaftrek en het verminderen van uw toekomstige belastingverplichtingen.

2. Vier 'Treat Yo' Self 'vroeg

Waarom zou de dag waarop u uw terugbetaling ontvangt niet de beste dag van het jaar zijn? Je hoeft niet te wachten tot 13 oktober. (In het geval dat je het niet wist, is dat Treat Yo 'Zelfdag, dus aangewezen door de populaire NBC sitcom Parks and Recreation .)

Als uw financiën een puinhoop zijn, moet u die eerst opruimen, zegt Morris Armstrong, een ingeschreven agent en geregistreerd beleggingsadviseur. Het leven draait echter niet alleen om de financiële resultaten. Met alle stress die mensen ondervinden, kan het slim zijn om een ​​onverwachte terugbetaling te gebruiken voor iets dat het lichaam of de ziel ten goede komt.

"Er is niets mis met uzelf te verwennen met een lekkere maaltijd, een weekendje weg, een reis naar een spa, enz.", Zegt Armstrong. “Ik zeg dat als persoon met expertise op zowel fiscaal als adviserend gebied. Soms moeten we ons concentreren op onszelf. '

Ga niet zo gek als Donna Meagle en Tom Haverford deden op Parks and Rec . Je hebt misschien geen kleding, geuren, massages, mimosa's en fijne lederwaren nodig. Een daarvan zou het moeten doen.

3. Winkelen met contant geld

Armstrong is niet de enige financiële planner die denkt dat het OK is om uw terugbetaling te gebruiken voor iets dat niet strikt noodzakelijk is.

Een nieuwe bank, een nieuwe tv of een stoel op een vlucht naar je favoriete locatie lijkt misschien geen slimme manier om je geld terug te betalen, zegt Ashley Dixon, een gecertificeerde financiële planner bij Gen Y Planning. "Maar deze items kunnen doelen voor u zijn, en het gebruik van het geld van uw terugbetaling is beter dan deze items op uw creditcard plaatsen, " voegt ze eraan toe.

Hoewel het standaard advies om je belastingteruggave te gebruiken om creditcardschuld af te betalen, het geld in een Roth IRA te stoppen, je noodfonds op te bouwen of te sparen voor een aanbetaling op een huis, is slim als je die dingen nog niet doet, het is een beetje misleidend omdat je niet zou moeten vertrouwen op je belastingteruggave als je belangrijkste financieringsbron voor die artikelen op jaarbasis, zei ze. Fiscale wetten veranderen altijd, net als uw fiscale situatie. Zorg ervoor dat u niet meer inhoudt dan nodig is en gebruik de extra inkomsten in uw maandelijkse salaris om uw financiële doelstellingen gedurende het hele jaar te financieren.

4. Gebruik het om uw stress te verminderen

Wat als u uw terugbetaling echt niet wilt uitgeven? Richt u niet alleen op de financieel meest verstandige keuze die u kunt maken. Bedenk of er iets is dat je 's nachts wakker houdt.

"Een veel voorkomende vraag die we tegenkomen bij klanten is:" Moet ik schulden betalen of moet ik mijn geld investeren voor de toekomst? ", Zegt Lauren Podnos, een gecertificeerde financiële planner bij Wealth Care LLC. “Het zwart-wit antwoord is als je een hypotheekrente van 4% hebt en over 20 jaar spaart voor pensioen en een relatief agressieve portefeuille hebt die gemiddeld 6% tot 8% per jaar verdient, dan kom je nog steeds bovenop het besparen van geld boven het afbetalen van schulden. "

Dat gezegd hebbende, is dat de stap waardoor je je het meest kalm en veilig voelt?

"Klanten nemen ons in dienst om de stress te helpen verminderen om hun financiën zelf te veroveren, dus we houden ook rekening met hun gevoelens", zegt Podnos. “In hetzelfde scenario als voorheen, als de klant ziek is van schulden en deze 's nachts wakker houdt, wordt de vraag minder zwart en wit. Hoeveel interesse is het waard om goed te slapen? Dit is waar financiële software tekortschiet bij het begrijpen van menselijke emotie. ”Als dat uw situatie is, betaal dan uw schuld en slaap beter.

5. Belastingvrij beleggen

Ten slotte zegt Hashemian: 'het beste wat een persoon kan doen met zijn belastingteruggave, is dat geld investeren in iets dat belastingvrij kan groeien. Sommige traditionele belastingvrije opties die u moet overwegen, zijn Roth IRA's voor pensionering, gezondheidsspaarrekeningen voor medische kosten en 529 rekeningen voor educatieve uitgaven.

Het geld dat u in een fiscaal voordelige account investeert, kan veel sneller groeien dan het geld dat u in een belastbare account stopt. Aangezien u geen vermogenswinstbelasting betaalt in jaren waarin uw rendement positief is, kunt u meer van uw geld beleggen. Belastingvrije gemeentelijke obligaties kunnen uw belastingrekening verder verlagen als u al volledig profiteert van pensioenspaarrekeningen, gezondheids- en onderwijsrekeningen.

Het komt neer op

U kunt doen wat u wilt met uw belastingteruggave (als u er een krijgt). Het is jouw geld; je hebt het verdiend. Overweeg om een ​​deel van het geld te besteden aan een vakantie of om uw leefruimte te upgraden als u uw financiën onder controle hebt. Ook is het zelden een slecht idee om een ​​deel van uw terugbetaling in te zetten voor belastingadvies en voor fiscaal voordelige investeringen.

Om de status van uw terugbetaling te controleren, is een sneller alternatief voor bellen naar de IRS het gebruik van Waar is mijn terugbetaling? tool op IRS.gov. De belastingdienst zegt dat het binnen 21 dagen 90% van de terugbetalingen uitvoert.