7 slimme stappen die elke nieuwe huiseigenaar moet nemen

Weinig dingen zijn spannender dan de sprong maken van een huurder naar een eerste keer huiseigenaar. Meeslepen in alle opwinding is een geweldig gevoel, maar sommige eerste huiseigenaren verliezen hun hoofd en maken fouten die alles wat ze zo hard hebben gewerkt in gevaar kunnen brengen. Het volgen van een reeks praktische stappen in een vroeg stadium van de huiseigenaarservaring kan nieuwe eigenaren tijd, geld en moeite later op de weg besparen.

TUTORIAL: Hoe u uw eerste huis kunt kopen

Geef niet te veel uit om te personaliseren

U hebt zojuist een groot deel van uw levensbesparingen overgedragen voor een aanbetaling, sluitingskosten en verhuiskosten. Geld is krap voor de meeste eerste huiseigenaren. Niet alleen zijn hun besparingen opgebruikt, maar hun maandelijkse uitgaven zijn ook vaak ook hoger, dankzij de nieuwe uitgaven die gepaard gaan met huiseigendom, zoals water- en vuilnisrekeningen, en extra verzekeringen.

Iedereen wil een nieuw huis personaliseren en upgraden wat mogelijk tijdelijk appartementmeubilair was voor iets mooiers, maar ga niet massaal uitgaven om alles in één keer te verbeteren. Net zo belangrijk als het krijgen van je eerste huis is erin blijven, en net zo goed als stevige esdoorn keukenkasten, ze zijn het niet waard om je nieuwe status als huiseigenaar in gevaar te brengen. Geef jezelf de tijd om je aan te passen aan de kosten van huiseigendom en herbouw je spaargeld - de kasten zullen nog steeds op je wachten als je ze comfortabeler kunt betalen.

(Voor meer informatie, zie Huren of kopen? De financiële problemen .)

Negeer belangrijk onderhoud niet

Een van de nieuwe kosten die gepaard gaan met huiseigendom is reparaties uitvoeren. Er is geen verhuurder te bellen als uw dak lekt of uw toilet verstopt is. Om de positieve kant te bekijken, is er ook geen kennisgeving van huurverhoging aan uw deur geplakt op een willekeurige vrijdagmiddag. Hoewel u terughoudend moet zijn bij het kopen van de niet-essentiële zaken, moet u geen enkel probleem negeren dat u in gevaar brengt of na verloop van tijd erger kan worden. Vertraging kan van een relatief klein probleem een ​​veel groter en duurder probleem maken.

(Zie Hebt u een huisinspecteur nodig? Voor tips over het herkennen van problemen met een potentiële woning voordat u deze koopt . )

Huur gekwalificeerde aannemers

Probeer geen geld te besparen door zelf verbeteringen en reparaties uit te voeren die u niet gekwalificeerd bent. Dit lijkt misschien het eerste punt enigszins tegen te spreken, maar dat is het echt niet. Uw huis is zowel de plaats waar u woont als een investering. Het verdient hetzelfde niveau van zorg en aandacht dat u zou geven aan al het andere dat u zeer waardeert.

Er is niets mis met het zelf schilderen van de muren, maar als er geen bedrading is voor een elektrische opener in je garage, snijd dan geen gat in de muur en begin te spelen met koperen bedrading. Professionals inhuren om werk te doen waarvan u niet weet hoe u het moet doen, is de beste manier om uw huis in topconditie te houden en te voorkomen dat u uzelf verwondt - of zelfs vermoordt. Zorg er ook voor dat u contact opneemt met de plaatselijke bouwautoriteit en alle benodigde vergunningen trekt om het werk te voltooien.

(Voor tips over het vinden van gekwalificeerde werknemers, lees de gereedschapsriem van het Better Business Bureau om geld te besparen . Voor huisverbeteringsprojecten kunnen de meeste huiseigenaren zichzelf aanpakken, lees Doe-het-zelf-projecten om de huiswaarde te verhogen .)

Hulp bij uw belastingaangifte

Zelfs als u de gedachte haat om geld uit te geven aan een accountant terwijl u normaal gesproken zelf uw belastingaangifte doet, en zelfs als u zich al brak voelt met het kopen van dat huis, een accountant inhuren om ervoor te zorgen dat u uw aangifte correct voltooit en uw terugbetaling maximaliseert is een goed idee. Eigenwoningbezit verandert de fiscale situatie van de meeste mensen aanzienlijk en de aftrekposten waarop ze in aanmerking komen.

Als u uw belastingen gewoon een jaar lang professioneel doet, kunt u een sjabloon krijgen om in de komende jaren te gebruiken als u zelf belasting wilt blijven heffen.

(Voor meer inzicht, zie Crunch Numbers om de ideale accountant te vinden en uw belastingen wat krediet te geven .)

Bewaarbewijzen bewaren voor verbeteringen

Wanneer u uw huis verkoopt, kunt u deze kosten gebruiken om de basis van uw huis te vergroten, wat u kan helpen uw belastingvrije inkomsten bij de verkoop van uw huis te maximaliseren. In 2008 had u tot $ 250.000 belastingvrij kunnen verdienen aan de verkoop van uw huis als dit uw hoofdverblijf was en u daar minstens twee of vijf jaar had gewoond voordat u het verkocht.

Deze aftrek veronderstelt dat u alleen het huis bezat - als u het samen met een echtgenoot bezat, zou u elk de vrijstelling van $ 250.000 hebben gekregen.

(Lees voor meer informatie over hoe het hebben van een echtgenoot uw belastingaangifte kan beïnvloeden De fiscale voordelen van een echtgenoot en een gelukkig huwelijk? Dossier apart! )

Stel dat u uw huis voor $ 150.000 hebt gekocht en het voor $ 450.000 hebt kunnen verkopen. Je hebt ook $ 20.000 aan huisverbeteringen gemaakt in de loop van de jaren dat je in huis woonde. Als u uw bonnen niet hebt opgeslagen, is uw basis in huis of het bedrag dat u oorspronkelijk voor uw investering hebt betaald $ 150.000. U neemt uw $ 250.000 vrijstelling van de opbrengst en blijft achter met $ 50.000 belastbaar inkomen bij de verkoop van uw huis. Als u echter alle $ 20.000 van uw bonnen hebt opgeslagen, is uw basis $ 170.000 en betaalt u alleen belastingen op $ 30.000. Dat is een enorme besparing. In dit geval zou het $ 5.000 zijn als uw marginale belastingtarief 25% is.

(Zie voor meer inzicht. Is het waar dat u uw huis kunt verkopen en geen vermogenswinstbelasting betaalt? )

Reparaties versus verbeteringen

Helaas worden niet alle huiskosten gelijk behandeld om de basis van uw huis te bepalen. De IRS beschouwt reparaties als een onderdeel van het eigenwoningbezit - iets dat de oorspronkelijke waarde van het huis behoudt, maar de waarde ervan niet verhoogt.

Dit lijkt misschien niet altijd waar. Als u bijvoorbeeld een afscherming hebt gekocht en veel kapotte spullen moet repareren, is het huis uiteraard meer waard nadat u die artikelen hebt gerepareerd, maar de IRS maakt het niet uit - u kreeg wel korting op de aankoopprijs vanwege die niet-uitgevoerde reparaties. Het zijn alleen verbeteringen, zoals het vervangen van het dak of het toevoegen van centrale airconditioning, die zullen helpen uw toekomstige belastingrekening te verlagen wanneer u uw huis verkoopt.

Voor grijze gebieden (zoals het verbouwen van uw badkamer omdat u de muur moest openbreken om wat oud, mislukt sanitair te repareren), raadpleegt u IRS Publicatie 530 en / of uw accountant. En voor een niet-belastinggerelateerde opmerking, laat je niet misleiden door te denken dat het OK is om geld aan iets uit te geven, omdat het een noodzakelijke 'reparatie' is, terwijl het in werkelijkheid echt een leuke verbetering is. Dat is niet goed voor je financiën.

(Lees voor meer informatie over welke verbeteringen de meeste waarde aan uw woning kunnen toevoegen .)

Zorg dat u goed verzekerd bent

Uw hypotheekverstrekker moet niet alleen een verzekering voor huiseigenaren afsluiten, maar ook voldoende aankopen doen om het onroerend goed volledig te vervangen in geval van een totaal verlies. Maar dat is niet de enige verzekering die u als huiseigenaar nodig hebt. Als u uw huis deelt met iemand die afhankelijk is van uw inkomen om de hypotheek te betalen, hebt u een levensverzekering nodig bij die persoon die als begunstigde wordt genoemd, zodat zij het huis niet verliezen als u onverwacht sterft. Evenzo wilt u een arbeidsongeschiktheidsverzekering om uw inkomen te vervangen als u zo arbeidsongeschikt wordt dat u niet kunt werken.

(Lees de verzekeringstips voor huiseigenaren voor ideeën over hoe u geld kunt besparen op uw opstalverzekering.)

Ook als u eenmaal een huis bezit, hebt u meer te verliezen in het geval van een rechtszaak, dus wilt u ervoor zorgen dat u een uitstekende autoverzekering hebt. Als u zelfstandige bent als eenmanszaak, kunt u overwegen een bedrijf op te richten voor een betere juridische bescherming van uw vermogen.

Misschien wilt u ook een overkoepelende polis kopen die doorgaat waar uw andere polissen ophouden. Als u schuldig wordt bevonden in een auto-ongeluk met een vonnis van $ 1 miljoen tegen u en uw autoverzekering dekt alleen de eerste $ 250.000, kan een overkoepelende polis de rest van de tijd oprapen. Dit beleid wordt meestal uitgegeven in eenheden van een miljoen.

(Zie Winkelen voor autoverzekeringen voor meer informatie over autoverzekeringen.)

Het komt neer op

Met de grote vrijheid om een ​​eigen huis te bezitten, komen grote verantwoordelijkheden. U moet uw financiën goed genoeg beheren om het huis te houden en de toestand van het huis goed genoeg te handhaven om uw investering te beschermen en uw gezin veilig te houden. Laat de opwinding om een ​​nieuwe huiseigenaar te zijn u niet leiden tot slechte beslissingen of vergissingen die uw financiële of fysieke veiligheid in gevaar brengen.

Zie Huren of kopen? Voor meer informatie . Er is meer dan geld .