7 ongebruikelijke manieren waarop bedrijven geld kunnen lenen

Commerciële banken zijn al lang de go-to-source voor ondernemers die een infusie van contant geld nodig hebben. Maar ze zijn misschien niet voor iedereen een optie, vooral als u snel geld nodig hebt of niet aan hun acceptatienormen voldoet.

Gelukkig zijn er veel alternatieve bronnen, waarvan sommige pas in de afgelopen jaren zijn ontstaan. De vangst: sommige bieden veel gunstiger voorwaarden dan andere. Daarom is het belangrijk om te begrijpen hoe deze onconventionele geldschieters werken voordat ze een beslissing nemen.

1. Peer-to-peer leningen

Als het gaat om bedrijfsfinanciering, is een van de nieuwere kinderen van het blok peer-to-peer-leningen. Sites zoals Funding Circle en Lending Club fungeren als intermediair tussen investeerders (die de fondsen leveren) en leners. (Zie de 7 beste peer-to-peer leenwebsites (LC) .)

Een van de voordelen is snelle toegang tot kapitaal. Sommige sites beloven leningsbeslissingen in slechts 24 uur. Het is dus een aantrekkelijke optie als je snel wat extra geld nodig hebt.

Net als bij traditionele geldschieters, speelt uw credit score een grote rol bij het verkrijgen van een gunstig tarief. De tarieven van de financieringscirkel kunnen oplopen tot 4, 99% per jaar, hoewel sommige sites tot 40% kunnen oplopen voor mensen met een minder hoog krediettegoed. Vaak zullen ze ook een vergoeding betalen voor het genereren van een lening.

De meeste peer-to-peer-sites zijn geschikt voor kredietnemers met een kredietscore van ten noorden van 600 - en soms hoger - dus u moet misschien andere opties nastreven als uw kredietgeschiedenis grote gebreken vertoont.

2. Factoring

Een andere manier om haast te krijgen met contant geld: uw vorderingen verkopen aan een financiële instelling of factor. Bedrijven gebruiken vaak factoren om de cashflow en langzaambetalende klanten te helpen beheren. De factor voert een deel van de vorderingen vooruit - meestal 75% tot 80% van een factuur - en houdt het restant aan als reserve. Hoe hoger de kwaliteit van de accounts, hoe meer u kunt lenen.

Stel dat u een fabrikant van auto-onderdelen bent en dat u ermee instemt een factuur van $ 100.000 te verkopen die RevUp Auto Supply aan u verschuldigd is. De factor kan besluiten om de factuur met 4% te verdisconteren, waarbij de $ 4.000 als vergoeding wordt behouden. Het schenkt $ 75.000 aan uw bedrijf en houdt de resterende $ 21.000 in reserve. Zodra RevUp de factuur volledig betaalt, stuurt de factor die $ 21.000 naar u door.

Het opvallende nadeel van factoren is hun hoge kosten. Dat gezegd hebbende, ze zijn een aantrekkelijke optie als je actief bent in een branche waar er een lange vertragingstijd is bij het innen van vorderingen.

3. SBA-microleningen

De Amerikaanse Small Business Administration biedt een aantal leenprogramma's die zijn ontworpen om ondernemers te helpen hun bedrijf te starten en te laten groeien. Een van de gemakkelijkst toegankelijke is het Microloan-programma, dat leningen biedt tot $ 50.000 voor kleine bedrijven en gekwalificeerde kinderopvangcentra. Ondernemers kunnen deze microkredieten, beschikbaar gesteld via non-profit gemeenschapsorganisaties, gebruiken om hun werkkapitaal te vergroten en inventaris, benodigdheden en machines te kopen. Vaak bieden deze geldschieters meer dan alleen financiering - ze bieden ook adviesdiensten die zijn ontworpen om uw bedrijf te helpen slagen. Sommige leners moeten zelfs een opleiding volgen voordat hun aanvraag wordt overwogen.

Volgens de SBA liggen de rentetarieven in het algemeen tussen 8% en 13%. Neem contact op met uw SBA-districtskantoor om een ​​microlender in uw regio te vinden. (Zie Uw kleine onderneming uitbreiden met een SBA-lening voor meer informatie .)

4. Crowdfunding

Eigenaren van kleine bedrijven wenden zich al lang tot familie en vrienden toen andere bronnen van leningen buiten bereik leken. Met de komst van crowdfunding-websites in de afgelopen jaren is het misschien gemakkelijker dan ooit om op uw persoonlijke connecties te vertrouwen.

Onder de meer populaire crowdfunding-sites bevinden zich Kickstarter en Indiegogo. U geeft informatie over uw financieringsbehoeften en vraagt ​​mensen die u kent om toezeggingen te doen.

Natuurlijk zijn sommige bedrijven beter geschikt voor dit soort sociale leningen dan andere. Kickstarter is bijvoorbeeld gespecialiseerd in het helpen van creatieve professionals met hun projecten. Omgekeerd zijn veel gebruikers van Indiegogo technologiebedrijven die een nieuw product van de grond proberen te krijgen.

Sommige van deze sites werken op een "alles of niets" -basis - als u uw doel voor fondsenwerving niet haalt, krijgt u geen toegezegd geld. Maar hoe groter uw netwerk en hoe creatiever u adverteert, des te groter uw kansen om het te laten werken. (Zie voor meer informatie Top 3 Crowdfunding Platforms van 2017. )

5. Particuliere geldschieters

In de nasleep van de financiële crisis, bijna tien jaar geleden, zijn zogenaamde particuliere kredietondernemingen naar voren gekomen als belangrijke concurrenten voor commerciële banken. Dankzij de jaarlijkse groei met dubbele cijfers ligt de particuliere kredietsector op schema om tegen 2020 ongeveer $ 1 triljoen aan beheerd vermogen te bereiken, volgens een recent rapport van de Alternative Credit Council of ACC.

In tegenstelling tot sommige van de andere bronnen die hier worden genoemd, zijn deze bedrijven geneigd zich te specialiseren in grotere leningen, meestal in het bereik van $ 25 miljoen tot $ 100 miljoen. De ACC beweert flexibelere voorwaarden en snelle goedkeuringen van leningen als een van de belangrijkste redenen dat deze vorm van kredietverlening is toegenomen in populariteit bij kleine en middelgrote bedrijven.

Er zijn echter enkele nadelen. De financieringskosten zijn vaak hoger dan bij meer traditionele bronnen, en het is niet ongewoon dat kredietverstrekkers boetes voor vooruitbetaling in rekening brengen wanneer u de lening vroeg probeert terug te betalen.

6. Klantleners

Iets meer dan tien jaar geleden begonnen sommige boeren door de gemeenschap ondersteunde landbouwleningen of CSA's te gebruiken om hun activiteiten te financieren. Klanten zouden contant geld verstrekken vóór het plantseizoen en producten ontvangen tegen gereduceerde prijzen wanneer de oogst arriveerde.

Al snel verspreidde dat model zich naar de detailhandel, waarbij lokale voedselmarkten leenden van hun klanten. Bijvoorbeeld, in ruil voor contant geld ontvingen klanten bij een speciaalzaak in Boston het hele jaar door een vaste korting op levensmiddelen. Het was niet alleen financieel zinvol, maar hielp ook om een ​​lokaal bedrijf in stand te houden waarvan klanten vonden dat het belangrijk was voor de gemeenschap.

Helaas is dit misschien niet voor elk bedrijf een haalbare optie. Maar voor organisaties die een sterke band hebben met de mensen die ze dienen, is het een slimme, out-of-the-box oplossing voor een financieel tekort.

7. Home-equityleningen

Voor sommige leners die moeite hebben om in aanmerking te komen voor een zakelijke lening, is het voor de hand liggende alternatief om een ​​persoonlijke lening te krijgen. Een van de meest voorkomende manieren om dat te doen is door te lenen tegen het onderpand in uw huis en het geld in uw bedrijf te injecteren. (Zie Home-Equity Loans: wat u moet weten.)

Omdat dit beveiligde leningen zijn, kunt u een kredietlijn afsluiten tegen opmerkelijk lage tarieven als u een goede kredietscore en voldoende eigen vermogen in uw huis heeft. Maar er zijn ook enkele ernstige risico's. Mocht u de lening niet betalen, dan brengt u uw huis in gevaar. Dat is een voorstel dat sommige ondernemers niet willen accepteren.

Het komt neer op

Wanneer traditionele zakelijke leningen geen optie zijn, is het misschien tijd om naar een alternatieve bron van leningen te kijken die het benodigde kapitaal kan leveren. Zorg ervoor dat je weet waar je aan begint voordat je je aanmeldt op de stippellijn.