Voordelen van beleggingsfondsen

Voor beleggers met beperkte tijd om de ups en downs van de markten te bekijken, bieden beleggingsfondsen een goed alternatief. Hier zijn een paar redenen om de individuele aandelenselectie op te geven en naar beleggingsfondsen te gaan.

diversificatie

Een gouden regel van beleggen voor zowel grote als kleine beleggers is te kiezen voor activadiversificatie. Dat houdt in dat u het risico voor uw activa verkleint door een combinatie van aandelen uit verschillende sectoren en verschillende soorten investeringen te kopen. Het kopen van zowel particuliere als industriële aandelen vermindert bijvoorbeeld de impact op uw portefeuille van een arm kwartaal in een van die sectoren. En het plaatsen van een deel van uw geld in obligaties beschermt u tegen een steile daling van de aandelen.

Belangrijkste leerpunten

• Beleggingsfondsen bieden diversificatie of toegang tot een grotere verscheidenheid aan beleggingen dan een individuele belegger zou kunnen betalen.
• Er zijn schaalvoordelen verbonden aan beleggen met een groep.
• Maandelijkse bijdragen helpen het vermogen van de belegger te groeien.
• Fondsen zijn meer liquide omdat ze minder volatiel zijn.
• De belegger krijgt professionele diensten voor beleggingsbeheer.

Om een ​​echt gediversifieerde portefeuille te bereiken, zou u een aantal aandelen van bedrijven in verschillende industrieën plus obligaties met verschillende vervaldata moeten kopen van een aantal emittenten. Zo'n brede selectie valt buiten het bereik van de meeste individuele beleggers. Door beleggingsfondsen te kopen, krijgt u direct diversificatie.

Een waarschuwing is echter dat u mogelijk onvoldoende diversificatie krijgt door te beleggen in één beleggingsfonds. Stop niet al uw geld in één sectorspecifiek of sectorspecifiek fonds. Een beleggingsfonds voor olie en energie kan uw geld spreiden over 50 bedrijven, maar als de energieprijzen dalen, zullen uw besparingen lijden. Zoek in plaats daarvan naar een fonds dat uw vermogen spreidt over een aantal toonaangevende industrieën. Je profiteert van een pop in een van hen en vermijdt een grote hit als een sector een moeilijk jaar heeft.

De voordelen van beleggingsfondsen

Economies of Scale

De eenvoudigste manier om schaalvoordelen te begrijpen, is door de volumekorting te overwegen. In veel winkels, hoe meer van een product dat u koopt, hoe minder het kost. Een dozijn donuts kan goedkoper zijn dan drie. Dit gebeurt ook bij de aan- en verkoop van effecten. Als u één aandeel aandelen koopt, zijn de transactiekosten hetzelfde als wanneer u 1.000 aandelen kocht. Dat is een flinke hap uit uw investering in één aandeel, maar een te verwaarlozen knabbelen uit 1.000 aandelen.

Tarieven variëren sterk. Lees de kleine lettertjes om te begrijpen welke kosten u betaalt voor het beleggen in het fonds.

Beleggingsfondsen profiteren van hun koop- en verkoopvolume om de transactiekosten voor hun beleggers te verlagen. Wanneer u een beleggingsfonds koopt, diversifieert u zonder de 10 tot 20 transactiekosten te betalen die u een vergelijkbare diverse individuele portefeuille zouden opleveren. En dat zijn slechts de initiële aanschafkosten. Houd rekening met de transactiekosten voor elke wijziging in uw portefeuille en de kosten optellen.

Deelbaarheid

De eigenaar van een beleggingsfonds kan elke maand een regelmatig rond bedrag investeren, bijvoorbeeld $ 100 of $ 200. Dat geeft de belegger nog een kleine hap van veel activa. Een aandelenselectie kan daarentegen één of twee aandelen krijgen, met een oneven aantal dollars over. Of de belegger kan vele maanden sparen om één aandeel Amazon te krijgen.

Deze periodieke investeringen in een beleggingsfonds stellen de belegger ook in staat om te profiteren van de voordelen van het berekenen van de dollarkosten, een strategie die een portefeuille beschermt tegen de impact van prijsvolatiliteit.

Dus in plaats van te wachten tot u genoeg geld hebt om duurdere investeringen te kopen, kunt u meteen aan de slag met een beleggingsfonds. Deze keuze biedt een bijkomend voordeel: liquiditeit.

Liquiditeit

Een belegger die wordt getroffen door een financiële noodsituatie, moet wellicht snel uitverkocht zijn. Dat kan rampzalig zijn als de activa op het verkeerde moment zijn geraakt. Het is meestal minder het geval in beleggingsfondsen, die vanwege hun diversificatie minder wild in waarde schommelen.

Pas op voor eventuele kosten in verband met de verkoop, inclusief kosten voor back-end-belasting, dit zijn percentages die in mindering worden gebracht op uw totaal wanneer u het fonds verkoopt. Merk ook op dat beleggingsfondsen, in tegenstelling tot aandelen en beursgenoteerde fondsen, slechts eenmaal per dag transacties uitvoeren nadat de intrinsieke waarde van het fonds is berekend.

Professioneel management

Wanneer u een beleggingsfonds koopt, kiest u ook voor een professionele geldmanager. Deze manager neemt beslissingen over hoe u uw geld kunt beleggen op basis van veel onderzoek en een algemene strategie om geld te verdienen. Alleen jij kunt beslissen of je je daar beter bij voelt dan bij het zelf nemen van beslissingen.

Het komt neer op

Als u besluit af te zien van aandelenselectie en met een beleggingsfonds kiest, moet u nog een laatste investeringsbeslissing nemen en dat is het fonds dat u moet kopen. Er zijn er duizenden.

Lees de prospectussen totdat u er een vindt die overeenkomt met uw houding ten aanzien van het nemen van risico's of het vermijden van risico's. Lees de kleine lettertjes om te begrijpen welke kosten u betaalt voor het beleggen in het fonds, aangezien deze sterk variëren.

Begrijp ten slotte dat zelfs beleggingsfondsen marktschommelingen ervaren en zelfs rendement kunnen opleveren dat onder de algemene markt ligt.