Overgaveperiode gedefinieerd

De afkoopperiode is de hoeveelheid tijd die een belegger moet wachten tot hij of zij geld uit een lijfrente kan opnemen zonder een boete op te lopen. Inleverperioden kunnen vele jaren duren en het opnemen van geld vóór het einde van de inleverperiode kan resulteren in een inleveringsvergoeding, wat in wezen een uitgestelde verkoopvergoeding is. Over het algemeen, maar niet altijd, hoe langer de afkoopperiode, hoe beter de andere voorwaarden van de lijfrente.

01:38

Wat is een lijfrente?

Een overgaveperiode afbreken

Overleveringsperioden zijn bedoeld om beleggers te ontmoedigen om contracten met een lange looptijd te beëindigen. Hoewel dit een belegger kan beletten een emotionele, overhaaste beslissing te nemen in een cyclische markt, kan het ook de flexibiliteit van de belegger beperken om geld te verplaatsen als de activa niet goed presteren. Omgekeerd vormen afkoopperiodes over het algemeen geen probleem voor beleggers die geen liquiditeit nodig hebben of die boven de markt rendementen ontvangen.

Nadat de afkoopperiode is verstreken, staat het de belegger vrij om het geld op te nemen zonder een vergoeding te betalen. Meestal zijn afkoopkosten een percentage van het opnamebedrag. In veel gevallen daalt de afkoopsom in de loop van de tijd. Sommige annuïteiten hebben geen afkoopperiode en dus geen afkoopkosten. Een typische lijfrente kan een afkoopperiode van zes jaar hebben en een afkoopsom die begint bij 6 procent en elk jaar met 1 procent afneemt.

Voorbeeld van overleveringskosten

Als u in 2010 een lijfrente van $ 10.000 met deze voorwaarden hebt gekocht en uw lijfrente in 2013, dat is tijdens het derde jaar van de afkoopperiode, heeft gesloten, betaalt u een vergoeding van 4 procent van $ 10.000 of $ 400. De inleverperiode zou eindigen in 2017, op welk moment je je $ 10.000 zou kunnen opnemen zonder een inleververgoeding te betalen. Om mogelijke afkoopkosten te voorkomen, moet u geen geld in een lijfrente steken die u mogelijk tijdens de afkoopperiode moet opnemen.

Als u extra investeringen of premiebetalingen voor de lijfrente doet, kan er een afzonderlijke afkoopperiode zijn voor elke investering. Stel dat u in 2012 $ 5.000 aan een lijfrente hebt betaald en in 2013 nog eens $ 5.000. Ga opnieuw uit van een overgaveperiode van zes jaar met een vergoeding van 6 procent die elk jaar met 1 procent daalt. Als u in 2014 de volledige $ 10.000 zou hebben ingetrokken, zou u zich in jaar 2 van de afkoopperiode bevinden voor uw eerste investering van $ 5000, dus uw vergoeding zou 5 procent of $ 250 zijn, maar u zou alleen in jaar 1 van de afkoopperiode zitten voor uw tweede investering van $ 5.000, dus uw afkoopsom zou 6 procent zijn, of $ 300, voor een totale afkoopsom van $ 550 om uw $ 10.000 op te nemen.

Vergelijk beleggingsrekeningen Aanbieder Naam Beschrijving Adverteerder Openbaarmaking × De aanbiedingen die in deze tabel worden weergegeven, zijn afkomstig van samenwerkingsverbanden waarvan Investopedia een vergoeding ontvangt.

Gerelateerde termen

Vaste lijfrente begrijpen Een vaste lijfrente is een soort lijfrentecontract dat de accumulatie van kapitaal mogelijk maakt op basis van uitgestelde belastingen. meer Lijfrente Definitie Een lijfrente is een financieel product dat een vaste stroom betalingen aan een individu uitbetaalt, voornamelijk gebruikt als een inkomstenstroom voor gepensioneerden. meer Uitgestelde lijfrente Definitie Een uitgestelde lijfrente is een soort lijfrentecontract dat inkomsten, afbetaling of forfaitaire betalingen vertraagt ​​totdat de belegger ervoor kiest deze te ontvangen. meer Afkoopvergoeding Een afkoopvergoeding is een vergoeding die aan een belegger wordt aangerekend voor de vroege annulering of intrekking van middelen uit een verzekerings- of lijfrentecontract. meer Gesplitste lijfrente Een gesplitste lijfrente gebruikt een gedeelte van de hoofdsom om onmiddellijke maandelijkse betalingen te financieren en het resterende gedeelte om een ​​uitgestelde lijfrente te financieren. meer L-lijfrenteklasse Definitie De L-lijfrenteklasse is een gewone aandelenklasse die wordt aangeboden door een variabele lijfrente met een korte afkoopperiode maar met hogere administratieve kosten. meer partnerlinks