Gewijzigde cheque
Een gewijzigde cheque is een cheque of een ander verhandelbaar instrument dat materieel en kwaadwillig is gewijzigd om fraude te veroorzaken. Gewoonlijk wordt de naam van de begunstigde of het bedrag van de cheque gewijzigd.
Gewijzigde cheque verklaard
Een gewijzigde cheque is een van de vier veel voorkomende soorten cheque-fraude, de andere drie zijn vervalsingen (geïmiteerde handtekening), nagemaakte cheques (nep) en cheques op afstand (in plaats van een handtekening, er is een nepverklaring dat de rekeninghouder een cheque heeft geautoriseerd ). Gewijzigde controles worden specifiek behandeld in sectie 3-407 van de Uniform Commercial Code (UCC). De term "wijziging" wordt gedefinieerd als:
- een ongeoorloofde wijziging in een instrument dat de verplichting van een partij in enig opzicht probeert te wijzigen
- de ongeoorloofde toevoeging van woorden of cijfers of een andere wijziging in een onvolledig instrument met betrekking tot de verplichting van een partij.
Volgens de SCC kan de aansprakelijkheid voor een gewijzigde cheque berusten bij de verschillende betrokken partijen, waaronder de klant die de cheque trekt, de bank waarop de cheque wordt getrokken en de bank die de cheque presenteert, afhankelijk van de kennelijke nalatigheid. Gewoonlijk moet een klant zijn of haar bankafschrift onderzoeken en het verlies binnen 30 dagen melden. Ongeacht enige nalatigheid van de Drawee-bank, wordt een klant uitgesloten van herstel als hij of zij het verlies niet binnen een jaar meldt.
Bewaken tegen gewijzigde cheques
Het Office of Comptroller of the Currency (OCC) van het Amerikaanse ministerie van Financiën doet suggesties om te beschermen tegen dit soort fraude. Ten eerste moeten klanten voorkomen dat ze grote lege spaties achterlaten in de aantal- of bedragregels wanneer ze cheques schrijven; ten tweede moeten ze zich bij de dief of de financiële instelling melden wanneer hun cheques worden gestolen. Financiële instellingen moeten controles controleren om ervoor te zorgen dat het handschrift van letters of cijfers consistent is en dat er geen zichtbare tekenen van wissen of wijzigen zijn.
Vergelijk beleggingsrekeningen Aanbieder Naam Beschrijving Adverteerder Openbaarmaking × De aanbiedingen die in deze tabel worden weergegeven, zijn afkomstig van samenwerkingsverbanden waarvan Investopedia een vergoeding ontvangt.