Zijn beleggingsfondsen pensioenrekeningen?

Beleggen en pensioensparen zijn gevuld met voorwaarden die verwarrend kunnen zijn voor de beginnende belegger en ten onrechte door elkaar worden gebruikt. Een 401 (k) of individuele pensioenrekening (IRA) wordt bijvoorbeeld gebruikt om beleggingen zoals beleggingsfondsen aan te houden. Maar de fondsen zelf zijn geen pensioenrekeningen.

Beleggingsfondsen zijn een investering die is ontworpen door een bedrijf voor vermogensbeheer. Werkgevers sponsoren 401 (k) s, niet de fondsen zelf, en de IRS biedt geen belastingvoordelen op beleggingsfondsenrekeningen zoals bij 401 (k) -plannen of IRA's. Inkomsten uit gekwalificeerde pensioenregelingen worden vaak niet belast totdat een persoon geld opneemt van de rekening.

Maar beleggen in beleggingsfondsen kan een effectieve tactiek zijn om te sparen voor uw pensioen. In feite bieden veel 401 (k) -plannen de mogelijkheid om in verschillende beleggingsfondsen te beleggen.

Belangrijkste leerpunten

• Beleggingsfondsen zijn een beleggingsoptie binnen pensioenrekeningen.
• In een IRA of 401 (k) kunnen beleggingsfondsen worden gekocht en aan een totale portefeuille worden toegevoegd.
• Een pensioenrekening kan andere soorten beleggingen bevatten, zoals ETF's, aandelen, obligaties, grondstoffen of onroerend goed.

Beleggingsfondsen verklaard

Een beleggingsfonds is een pool van honderden of zelfs duizenden aandelen, obligaties en andere activaklassen. Hoewel het onderworpen is aan dezelfde grillen op de markt als individuele beleggingen, maakt de inherente diversificatie van een beleggingsfonds het veiliger en minder volatiel. Beleggen in individuele aandelen vormt een extra risico omdat het geld van de belegger is gebonden aan een enkel bedrijf, waarvan het falen een financiële ondergang kan betekenen voor degenen die er zwaar in hebben belegd.

Direct beleggen in beleggingsfondsen kan een effectieve manier zijn om te sparen voor uw pensioen.

Het falen van een enkel bedrijf heeft daarentegen veel minder effect op beleggers die er alleen aan worden blootgesteld als onderdeel van een beleggingsfonds, aangezien hun geld is verdeeld over honderden bedrijven. Beleggingsfondsen bieden een gediversifieerde beleggingsbenadering die ook marktindexen of sectoren kan volgen, zoals gezondheidszorg, edele metalen, energie of technologie.

Hoe beleggingsfondsen in pensioenregelingen passen

Pensioenplannen zoals 401 (k) s, 403 (b) s of IRA's geven spaarders enige controle over hoe hun geld wordt belegd. Beleggers kunnen kiezen tussen beleggingsfondsen, indexfondsen en andere soorten beleggingen. Beleggingsfondsen zijn een populaire keuze voor 401 (k) houders die autonomie hebben over hoe hun pensioensparen worden belegd. Pensioenrekeningen kunnen beleggingsfondsen aanhouden naast een breed scala aan andere beleggingen die verschillende activaklassen bestrijken, van aandelen tot obligaties, van grondstoffen tot onroerend goed, en meer.

Sommige beleggingsfondsen functioneren om te voldoen aan de specifieke financiële behoeften van gepensioneerden. Pensioeninkomstenfondsen zijn bijvoorbeeld beleggingsfondsen die de bescherming van diversificatie (in gemengde belangen zoals obligaties en large- en mid-capaandelen) combineren met het potentieel voor gematigde winsten. Bijvoorbeeld, het Target Retirement Income Fund van Vanguard, ontworpen voor beleggers die al met pensioen zijn, belegt in vijf van de indexfondsen van de beleggingsmaatschappij; het fonds houdt ongeveer 30% van de activa in aandelen en 70% in obligaties.

Deze en vergelijkbare fondsstrategieën kunnen de veiligste weg naar een stabiel inkomen na het werk opleveren. Typische RIF's streven naar een rendement van ongeveer 4%, de aanbevolen omvang van jaarlijkse opnames van pensioenrekeningen.

Het komt neer op

Beleggingsfondsen kunnen een effectieve manier bieden om rijkdom te verzamelen voor pensionering, maar zijn geen echte pensioenrekeningen. Ze ontvangen geen speciale fiscale behandeling en zijn, net als andere beleggingen, onderhevig aan markt ups en downs.