Automatisch investeringsplan (AIP)
Een automatisch investeringsplan (AIP) is een investeringsprogramma waarmee beleggers op gezette tijden geld kunnen bijdragen aan een beleggingsrekening om te beleggen in een vooraf bepaalde strategie of portefeuille. Fondsen kunnen automatisch worden afgetrokken van het salaris van een persoon of worden uitbetaald vanaf een persoonlijke account.
Belangrijkste leerpunten
- Een automatisch investeringsplan (AIP) verwijst naar een willekeurig aantal strategieën waarbij investeringen worden gedaan met behulp van fondsen die automatisch voor dergelijke doeleinden worden omgeleid.
- Veel pensioenfondsen worden automatisch belegd met dollars vóór belastingen of met geld van werkgevers.
- Individuen kunnen ook zelf AIP's structureren van eenvoudige herinvesteringsplannen voor dividenden tot volledig geautomatiseerde roboadvisors.
Inzicht in automatische investeringsplannen
Een automatisch investeringsplan is een van de beste manieren om geld te besparen. Tal van marktmechanismen zijn bedacht om automatische investeringsplannen te vergemakkelijken. Beleggers kunnen via hun werkgever bijdragen door automatische inhoudingen op hun salaris in te plannen voor investeringen in door de werkgever gesponsorde beleggingsrekeningen. Individuen kunnen er ook voor kiezen om automatisch geld op te nemen van een persoonlijk account.
Door de werkgever gesponsorde automatische investeringsplannen
Werkgevers bieden verschillende opties voor automatisch beleggen via hun voordelenprogramma's. Investeringsopties helpen om zowel kortetermijn- als langetermijninvesteringsdoelstellingen voor werknemers te ondersteunen. Het meest voorkomende beleggingsinstrument voor door de werkgever gesponsord automatisch beleggen is een 401k. Werknemers kunnen ervoor kiezen om automatisch een percentage van hun salaris te investeren in een door de werkgever gesponsorde 401k. Veel werkgevers zullen vaak overeenkomen met een percentage van de automatische investering van hun werknemers als onderdeel van hun voordelenprogramma.
Bedrijven kunnen ook aanvullende opties bieden voor automatisch beleggen, zoals bedrijfsaandelen of Z-aandelen bij een beleggingsfonds. Deze opties voor automatisch beleggen helpen bij het bevorderen van loyaliteit en een lang dienstverband.
Bovendien kunnen sommige bedrijven via hun voordelenprogramma samenwerken met financiële ondernemingen om andere opties voor automatisch beleggen aan te bieden. Deze partnerschappen kunnen investeringsdoelen op korte termijn en een holistische financiële planning ondersteunen. Benefit-programma-partnerschappen kunnen automatisch beleggen in op maat gemaakte beleggingsaccounts of op een account die wordt beheerd door een robo-adviseur mogelijk maken.
Automatische investeringsplannen voor particulieren
Buiten de door de werkgever gesponsorde automatische investeringsplannen hebben particulieren ook een breed scala aan opties om uit te kiezen op de beleggingsmarkt. Bijna elk beschikbaar beleggingsaccount biedt beleggers de mogelijkheid om automatisch te beleggen.
Enkele van de meest voorkomende beleggingsrekeningen voor het maken van geautomatiseerde beleggingen zijn pensioenrekeningen en effectenrekeningen. Sommige pensioenrekeningen bieden stimulansen voor beleggers om geautomatiseerde investeringen te doen, zoals Capital One Investments. Dit platform biedt beleggers kortingen op handelscommissies wanneer ze op dinsdag geautomatiseerde investeringen doen. Veel beleggingsplatforms bieden ook opties voor het kiezen van geautomatiseerde investeringen op een geldmarktrekening, waarbij rente wordt verdiend totdat het geld wordt toegewezen aan andere soorten effecten.
Een vorm van AIP die helpt investeringen in een enkel aandeel te laten groeien, is een dividendinvesteringsplan (DRIP). Een DRIP is een programma waarmee beleggers hun contante dividenden automatisch kunnen herinvesteren in extra aandelen of deelaandelen van de onderliggende aandelen op de betaaldatum van het dividend. Hoewel de term van toepassing kan zijn op elke automatische herbeleggingsregeling die is opgezet via een beursvennootschap of beleggingsmaatschappij, verwijst deze in het algemeen naar een formeel programma dat door een beursgenoteerde onderneming rechtstreeks aan bestaande aandeelhouders wordt aangeboden.
Automatisch beleggen met Roboadvisors
In de snelgroeiende fintech-markt worden ook veel nieuwe opties voor geautomatiseerd beleggen geïntroduceerd, roboadvisors genoemd. Fintech-bedrijven bieden platforms voor micro-investeringen waarmee beleggers automatisch in kleine stappen kunnen investeren. Eikels geeft een voorbeeld. Het platform maakt verbinding met de bankrekening van een belegger om reserveveranderingen (round-ups) van elke aankoop in een gekozen beleggingsportefeuille te beleggen. Wealthfront en Betterment zijn twee andere bekende roboadvisor-platforms.
Roboadvisors automatiseren grotendeels geïndexeerde strategieën die zijn bedoeld voor lange tijdshorizons. Ze volgen meestal passieve beleggingsstrategieën op basis van de moderne portefeuilletheorie (MPT) om gewichten voor activaspreiding te optimaliseren om het verwachte rendement voor een gegeven risicotolerantie te maximaliseren en vervolgens die portefeuillegewichten in balans te houden. Wat roboadvisors uniek maakt, is dat ze ultra-lage kosten hebben en zeer lage minima om aan de slag te gaan - wat betekent dat zelfs beginners geoptimaliseerde portfolio's kunnen krijgen met kleine dollarbedragen. Ze zijn ook op veel manieren ingesteld en vergeten, wat betekent dat het echt automatisch is.
Voordelen van een automatisch investeringsplan
Er zijn tal van technieken en marktproducten beschikbaar voor beleggers die geïnteresseerd zijn in het leveren van automatische beleggingsbijdragen. Beleggers die automatisch beleggen via een door de werkgever gesponsord voordelenprogramma, zullen doorgaans ook geld besparen op transactiekosten en lagere kosten ervaren.
Door "zichzelf eerst te betalen" merken veel mensen dat ze meer investeren op de lange termijn. Hun investeringen worden behandeld als een ander onderdeel van hun reguliere budget. Het dwingt ook een persoon om automatisch te betalen voor investeringen, waardoor hij niet in staat is om al zijn beschikbare inkomen uit te geven.
Vergelijk beleggingsrekeningen Aanbieder Naam Beschrijving Adverteerder Openbaarmaking × De aanbiedingen die in deze tabel worden weergegeven, zijn afkomstig van samenwerkingsverbanden waarvan Investopedia een vergoeding ontvangt.