De gemiddelde pensioensparen per leeftijd

Als u de meerderheid van de mensen bent, moet u waarschijnlijk uw pensioenbesparende inspanningen opvoeren. Uit een analyse van het Government Accountability Office (GAO) van oktober 2017 bleek dat het gemiddelde pensioenspaargeld voor Amerikanen tussen de 55 en 64 jaar $ 107.000 bedroeg. De GAO merkt op dat dit bedrag zich alleen zou vertalen in een maandelijkse betaling van $ 310 als het werd geïnvesteerd in een tegen inflatie beschermde lijfrente.

Belangrijkste leerpunten

• Het spaargeld van huishoudens op alle pensioenrekeningen is dramatisch gestegen sinds hun pre-recessieniveaus, ook onder millennials ($ 9.000 in 2007 tot $ 36.000 in 2017), Generation X ($ 32.000 tot $ 71.000) en babyboomers ($ 75.000 tot $ 157.000).
• Als u niet realistisch 15% van uw salaris kunt besparen, spaar dan zoveel mogelijk en zorg ervoor dat u genoeg spaart om het volledige voordeel van de passende bijdrage van uw bedrijf te krijgen als deze wordt aangeboden.
• Het is nooit te vroeg in je carrière om een ​​plan samen te stellen, maar het is ook nooit te laat om te beginnen.

De besparingen van huishoudens op alle pensioenrekeningen zijn sinds hun pre-recessieniveaus dramatisch toegenomen, inclusief onder millennials ($ 9.000 in 2007 tot $ 36.000 in 2017), Generation X ($ 32.000 tot $ 71.000) en babyboomers ($ 75.000 tot $ 157.000), volgens een sept. 2018 rapport van het Transamerica Center for Retirement Studies.

Laten we eens kijken naar wat mensen in verschillende leeftijdsgroepen hebben gespaard voor hun pensioen en hoe het zich verhoudt tot wat de experts aanbevelen.

twintigers

Als je in de twintig bent en net begint in je carrière, weerspiegelt je salaris dat feit waarschijnlijk. Je hebt waarschijnlijk ook een behoorlijk bedrag aan studieleningen. De gemiddelde maandelijkse studentleningbetaling voor iemand in de twintig was $ 393, volgens gegevens van 2016 van de Federal Reserve Bank of Cleveland. Hoge schuldniveaus gecombineerd met een instap salaris helpen verklaren waarom de gemiddelde twintiger iets naar schatting een mediane bedrag van $ 16.000 heeft weggegooid, volgens een 2015-onderzoek door Transamerica.

Aan de andere kant, degenen van in de twintig moeten ongeveer 40 jaar hebben voordat ze met pensioen gaan, wat veel tijd is om een ​​tekort te compenseren. Het belangrijkste dat u moet doen, is bijdragen aan uw door de werkgever gesponsorde pensioenregeling, zoals een 401 (k) -regeling of 403 (b) -regeling. U kunt tot $ 18.500 bijdragen in 2018 en tot $ 19.000 in 2019.

Beleggingsbeheerder Fidelity beveelt aan dat u minimaal 15% van uw inkomsten vóór belastingen per jaar opzij zet voor uw pensioen. Als u niet realistisch 15% van uw salaris kunt besparen, spaar dan zoveel mogelijk en zorg ervoor dat u genoeg spaart om het volledige voordeel van de passende bijdrage van uw bedrijf te krijgen als deze wordt aangeboden. Wijs geen gratis geld af.

Nashville: Hoe investeer ik in pensioen?

thirtysomethings

Als u in de dertig bent, bent u waarschijnlijk in uw bedrijf gestegen of heeft u voldoende ervaring opgedaan om uit die instapklassen te komen. Maar het leven kan nu ingewikkelder zijn. Je bent misschien getrouwd, hebt een paar kinderen, misschien een huis, en je betaalt waarschijnlijk nog steeds je studieleningen af. Met alles, van de hypotheek tot voetbalschoenen tot die onverwachte autoreparatie die u een hap uit uw salaris geeft, kan sparen voor pensioen buiten de boot vallen.

Uit gegevens van Transamerica blijkt dat er bij dertigers gemiddeld $ 45.000 is bespaard. Afhankelijk van je leeftijd en jaarsalaris kan het goed met je gaan. Volgens Fidelity zou je ongeveer het equivalent van je jaarsalaris als nest-ei moeten hebben op 30-jarige leeftijd, twee keer je salaris op 35-jarige leeftijd, en drie keer je salaris op het moment dat je je jaren '30 verlaat.

Om deze doelen te bereiken, is het een goed idee om uw gezinsbudget waar mogelijk te verscherpen en proberen het percentage van uw salaris dat u jaarlijks bespaart, indien mogelijk, te verhogen. Als u nog niet bent begonnen met sparen, moet u een hoger percentage van uw jaarinkomen sparen. Als u bijvoorbeeld pas begint met sparen als u 30 bent, raadt Fidelity aan om 18% van uw salaris per jaar opzij te zetten, terwijl iemand vanaf 35 jaar moet proberen 23% per jaar te sparen. Bijna een kwart van uw inkomen opzij zetten voor uw pensioen is een hele opgave voor iedereen met maandelijkse rekeningen en schulden, en dit onderstreept het belang van vroeg sparen.

Ten slotte, wees niet te conservatief met uw beleggingskeuzes. Je bent nog steeds jong genoeg om grote marktverlagingen te doorstaan, omdat je portefeuille tijd heeft om te herstellen.

Fortysomethings

Als je in de 40 bent, zit je waarschijnlijk in de bloei van je carrière. Je hebt je contributie betaald en nu, hopelijk, heb je een salaris dat dat weerspiegelt. Met een beetje geluk komt u ergens in dit decennium aan het einde van die betalingen voor studentenleningen, waardoor u meer geld vrijmaakt.

Maar het huis is groter, de kinderen zijn ouder en hebben mogelijk hulp nodig bij het kopen van een auto of het betalen voor school, en als je eerlijk bent, blaas je misschien geld op dingen die je zonder kunt doen.

Statistisch gezien lopen de meeste Amerikanen op dit moment gevaarlijk achter, met een geschatte gemiddelde besparing van slechts $ 63.000. Vergeet niet dat Fidelity aanbeveelt dat je drie keer je jaarsalaris hebt gespaard tegen de tijd dat je 40 wordt. Dus als je $ 55.000 verdient, moet je al een saldo van $ 165.000 hebben. Op 45-jarige leeftijd wordt aanbevolen om vier keer je jaarsalaris te sparen en zes keer dat niveau tegen de tijd dat je 50 wordt.

Als u achterloopt (en zelfs als u dat niet bent), moet u proberen uw 401 (k) bijdragen te maximaliseren. Als je nog geen IRA hebt, begin er dan een en probeer die ook te maximaliseren. Het bedrag dat u kunt bijdragen aan een IRA is $ 5.500 in 2018 en $ 6.000 in 2019. Om deze doelen te bereiken, kunt u overwegen om elke verhoging die u krijgt in de richting van pensioensparen te plaatsen. En als je geen studieleningen meer hebt, leg je die bedragen ook vast aan je nestei.

Fiftysomethings

Als u in de 50 bent, nadert u de pensioengerechtigde leeftijd, maar hebt u nog tijd om te sparen. Misschien betaal je ook het collegegeld van je kinderen, help je met autobetalingen, benzine en een aantal andere uitgaven. Het huis wordt mogelijk ouder en moet worden opgeknapt, en uw medische rekeningen stijgen vrijwel zeker.

De geschatte mediaanbesparing van vijftig bedragen is ongeveer $ 117.000 - veel schuw voor het gewenste zes tot acht keer jaarlijkse inkomen dat Fidelity aanbeveelt.

Als u ouder bent dan 50, kunt u een extra $ 1.000 per jaar bijdragen aan uw IRA en een extra $ 6.000 per jaar aan uw 401 (k) of 403 (b) in een zogenaamde inhaalbijdrage. Overweeg niet alleen te profiteren van inhaalpremies, maar ook over te gaan op de inkrimping door uw huis te verkopen en gewaardeerde waarde te verzamelen. Als u bedrijfsaandelenopties of andere activa hebt, vergeet deze dan niet als onderdeel van uw pensioensaldo te beschouwen, zelfs als ze niet op een pensioenrekening staan. Overweeg een ontmoeting met een financiële planner, vooral iemand die gespecialiseerd is in pensioen, om dingen op orde te krijgen.

Sixtysomethings

Dit is meestal het decennium waarin je de vruchten begint te plukken van tientallen jaren sparen. Tegen de tijd dat je 60 wordt, moet je volgens Fidelity acht keer je jaarsalaris hebben gespaard, terwijl degenen die 67 zijn, 10 keer hun salaris moeten hebben gespaard.

Helaas meldt Transamerica dat de geschatte mediane besparingen voor zestig dollar $ 172.000 zijn. Op dit moment is het moeilijker om voldoende te sparen om een ​​tekort te compenseren. Als u achterloopt op uw spaargeld, kijk dan eens goed naar uw vermogen en kijk wat u op een gegeven moment kunt verdienen om u te ondersteunen.

Dit is ook het decennium dat u sociale uitkeringen kunt ontvangen. De meeste senioren vinden dit een belangrijke bron van maandelijks inkomen. Het gemiddelde maandelijkse voordeel voor een gepensioneerde werknemer in 2018 is $ 1.413 per maand.

Het komt neer op

Het bedrag dat nodig is voor pensionering is voor iedereen verschillend. Toch zijn er benchmarks die je in elk decennium van je leven kunt proberen te behalen. Het is nooit te vroeg in je carrière om een ​​plan samen te stellen, maar het is ook nooit te laat om te beginnen.