OMG, ik denk dat ik ben opgelicht!

Amerikanen verliezen volgens het Financial Fraud Research Center naar schatting $ 40 miljard tot $ 50 miljard per jaar aan oplichtingsinvesteringen. En, in tegenstelling tot wat vaak wordt gedacht, zijn het niet alleen de meest kwetsbare of goedgelovigen onder ons die ten prooi vallen.

Uit een studie van de AARP Foundation uit 2011 bleek zelfs dat slachtoffers van investeringen en zakelijke kansen fraude vaker dan de algemene bevolking een hogeschoolopleiding volgden en meer dan $ 50.000 per jaar verdienden. De lijst van de slachtoffers van het Ponzi-schema van Bernard Madoff, om een ​​voorbeeld te noemen, bevatte een willekeurig aantal mensen waarvan je denkt dat ze het beter zouden weten.

Maar professionele oplichters zijn precies dat - professionals - en ze zijn erg goed in wat ze doen, of het nu cent stock scams, krediet reparatie oplichting of wat dan ook de nieuwste draai is. Ondanks een schat aan informatie over het herkennen en voorkomen van oplichting hier bij Investopedia en op de websites van overheidsinstanties die het probleem elke dag aanpakken, worden veel mensen nog steeds opgezogen. Wat moet u doen als het u overkomt? Hier zijn een paar tips.

1. Luister naar je vermoedens.

Als de persoon met wie u te maken heeft, niet meer terugkomt, kan dat een teken zijn dat er iets mis is. Als u geen reguliere rekeningafschriften ontvangt of als uw afschriften onverklaarbare verliezen of consistente rendementen vertonen ondanks de ups en downs van de markt, kunnen dat ook tekenen zijn. En als u de runaround krijgt wanneer u probeert geld op te nemen, kan uw geld al lang verdwenen zijn.

2. Meld dit aan de autoriteiten.

Het zal je misschien verbazen hoeveel slachtoffers van zwendel het gewoon voor zichzelf houden, hetzij uit verlegenheid of om een ​​andere reden. Uit het onderzoek van de AARP Foundation bleek dat slechts 29% van de slachtoffers contact opnam met de autoriteiten. Evenzo meldde een onderzoek uit 2013 door de Financial Industry Regulatory Authority (FINRA) dat slechts 45% van de slachtoffers het aan iemand vertelde. De respondenten van dat onderzoek gaven twee hoofdredenen voor hun terughoudendheid: 53% zei dat ze dachten dat het geen verschil zou maken, terwijl 43% zei dat ze niet wisten waar ze terecht konden.

Gerri Walsh, voorzitter van de FINRA Investor Education Foundation, beveelt slachtoffers aan niet alleen aangifte te doen, maar het ook aan zoveel mogelijk instanties te vertellen. Het FINRA Investor Complaint Center heeft bijvoorbeeld een online tipformulier dat beleggers kunnen gebruiken om oneerlijke of misbruikpraktijken te melden. Andere instanties die van dienst kunnen zijn, zijn het lokale FBI-kantoor, de US Securities and Exchange Corporation, de federale Financial Fraud Enforcement Task Force (StopFraud.gov), uw procureur-generaal en de effectenregelgevers van uw staat. U kunt contactinformatie voor die laatste groep vinden op de website van de North American Securities Administrators Association.

U kunt ook een privéadvocaat raadplegen. Maar pas op voor ongevraagde aanbiedingen die u ontvangt om u te helpen uw geld terug te krijgen. Fraude-herstel bedriegers zwemmen met oplichters zoals pilootvis met haaien, duiken in om meer beten te nemen van wat er van uw geld over is. Wees vooral op uw hoede voor iedereen die van tevoren om zijn vergoeding vraagt ​​- een tactiek die volgens de Federal Trade Commission op zichzelf illegaal is. Waar halen ze jouw naam vandaan? Waarschijnlijk uit een lijst met sukkels die is samengesteld en verkocht door de oplichter die je in de eerste plaats heeft opgelicht.

3. Maak zorgvuldige aantekeningen en bewaar het bewijsmateriaal.

"Schrijf je verhaal op terwijl je je realiseert dat je bent opgelicht", zegt Walsh. "Onderzoeken kunnen lang duren, en zelfs als je denkt dat je het nog zult herinneren, heb je over twee jaar misschien een vager geheugen." Bewaar ook kopieën van alle rekeningafschriften die je hebt ontvangen, samen met geannuleerde cheques, e-mails en andere relevante documenten . Geannuleerde cheques kunnen bijvoorbeeld onderzoekers helpen achterhalen waar het geld is gestort.

4. Snijd uw verliezen.

Wat je ook doet, stop geen geld meer in een deal die je met wantrouwen bent gaan beschouwen. Je zou denken dat je dat nooit zou doen, maar Walsh zegt dat het gebeurt met hartverscheurende regelmaat. Vergeet niet, deze jongens zijn meesters van overtuiging.

5. Geef jezelf niet de schuld.

Hoewel je misschien hebt gemist wat nu voor de hand liggende rode vlaggen lijkt, ben je niet de eerste en, helaas, ben je niet de laatste. "Het is echt moeilijk om te weten dat je wordt opgelicht, " zegt Walsh. Dus wees niet te streng voor jezelf. Onthoud: je bent niet de crimineel. De crimineel is de crimineel.

6. Tot slot, verwacht niet teveel.

Helaas zijn uw kansen om al uw geld terug te krijgen vrij klein. De meeste experts zeggen dat je geluk hebt om zelfs centen op de dollar te ontvangen. Toch krijg je misschien iets terug, terwijl als je het helemaal niet meldt, je zeker niets krijgt.

U kunt ook in aanmerking komen voor een belastingaftrek, net als bij andere soorten diefstal. IRS-publicatie 547, "Slachtoffers, rampen en diefstal", legt uit wat te doen. Merk op dat sommige speciale belastingregels, vastgesteld in de nasleep van het Madoff-schandaal, nu van toepassing zijn op de slachtoffers van Ponzi-regelingen.

Het komt neer op

Natuurlijk is de beste manier om met investeringsfraude om te gaan, ze in de eerste plaats te vermijden. Maar als je door één bent verstrikt, meld het dan in elk geval, zowel voor je eigen bestwil als voor dat van anderen. Als u niets anders doet, kunt u misschien de voldoening hebben om een ​​oplichter een tijdje uit bedrijf te helpen.