Verbetering om bankmogelijkheden toe te voegen
Betterment, een van de oorspronkelijke robo-adviesdiensten, heeft twee nieuwe producten aangekondigd, Betterment Everyday Savings en Betterment Everyday Checking, die hun klanten kunnen helpen hun financiën onder één virtueel dak te consolideren. Deze stap in de richting van consolidatie keert een trend om die al tientallen jaren deel uitmaakt van het investerings- en banklandschap.
Mike Reust, Chief Technical Officer van Betterment, werkt al zes jaar bij het bedrijf. Hij merkte op toen hij het gevoel kreeg dat klanten het gevoel hadden dat er veel risico was bij het consolideren van activa bij één financiële instelling. "Wat we recenter zien, vooral door het onderzoek dat we hebben gedaan naar bankieren, is dat de wil om te consolideren en te vereenvoudigen zwaarder weegt dan de angst om alle eieren in één mand te hebben", zegt Reust. Hij gelooft dat mensen de angst overwinnen die ontstaat wanneer banken en brokerages in 2008 ten onder gingen, en de eenvoud van minder financiële relaties willen, zolang ze zich veilig voelen. De spaarrekeningen van Betterment zijn FDIC-verzekerd tot $ 1.000.000, en de betaalrekeningen kunnen tot $ 250.000 aan FDIC-verzekering dragen.
Virtuele besparingen onmiddellijk beschikbaar
Reust zegt dat zowel de controle- als de spaarproducten voortkwamen uit gesprekken met hun klantenbestand, dat momenteel ongeveer 450.000 mensen telt. "We hebben met klanten gesproken en geprobeerd hun problemen te begrijpen en hun behoeften te prioriteren", legt Reust uit. "We willen problemen oplossen die onze bestaande klanten hebben, maar we verwachten ook nieuwe klanten aan te trekken."
Dagelijkse besparingen zijn nu beschikbaar en bestaande klanten van Betterment kunnen een snel aanmeldingsproces doorlopen. Dagelijkse controle wordt in september uitgerold en klanten die op de wachtlijst staan, hebben als eerste toegang. "Elke dag controleren is een groot, ingewikkeld proces, dus we beperken het een beetje", zegt Reust. "We hopen dat het eind 2019 of begin 2020 algemeen beschikbaar zal zijn."
Verbetering Dagelijkse besparingen, die geen minimum saldo of kosten hebben, betalen 2, 69% APY bij lancering. Naast de FDIC-verzekering kunnen klanten onbeperkt geld opnemen van dit account; de meeste spaarrekeningen hebben een limiet voor het aantal opnames dat een klant per maand kan doen.
Onder de motorkap fungeert Betterment als een kanaal om het geld van de klant te verplaatsen naar een van hun partnerbanken, waaronder Barclays Bank Delaware, Citibank, NA, Georgia Banking Company, Seaside National Bank & Trust en Valley National Bank. Omdat Betterment de rol op zich neemt om de rekeningen te verwerven, betalen hun partnerbanken een hogere rente op deze deposito's dan hun eigen spaarrekeninghouders. "We zorgen voor het zware werk, zodat ze ons meer interesse kunnen bieden dan alleen, " legt Reust uit.
Reust zegt dat Betterment niet van plan was om een hoge rente te betalen toen deze dienst werd ontworpen. "We probeerden een probleem voor onze klanten op te lossen en behaalden uiteindelijk een geweldige koers. Het doel was een goed product en we wilden concurrerend zijn, maar we wisten pas lang nadat we hieraan werkten en met banken onderhandelden dat we een geweldige prijs hadden, "zegt Reust.
Betterment biedt momenteel een Smart Saver-product aan zijn klanten, dat meestal wordt gebruikt voor het opzetten van een noodfonds. Dat product wordt de volgende maand afgebouwd en klanten krijgen een melding wanneer hun Smart Saver-account is geconverteerd naar Dagelijkse besparingen. Klanten zullen nog steeds in staat zijn om een algemeen beleggingsdoel te creëren met een 100% obligatietoewijzing als ze de Smart Saver-portefeuillestrategie willen blijven weerspiegelen. Het Smart Saver-product was niet FDIC verzekerd.
Controleren om te starten in september
De betaalrekening bevat een betaalpas die overal werkt waar betaalpassen worden gebruikt. Betterment heeft hier één bankpartner bij, National Bank of Kansas City, en de relatie is veel complexer dan de partnerschappen met banken die de spaarrekening verstrekken. Er zijn geen accountkosten, geen rekening-courantkosten, geen minimumsaldo en geldautomaatkosten worden wereldwijd terugbetaald.
De betaalrekening en de betaalpas kunnen worden gebruikt bij tikken-en-betalen-terminals, maar worden niet gekoppeld aan Apple Pay of Google Pay. "We hebben een updatelijst die is gebaseerd op wat klanten willen", zegt Reust. "We zullen zien wat gebruikers willen en gaan vanaf daar. We verwachten diepere relaties met onze klanten op te bouwen."
Is er een vangst ">
Hoe gaat Betterment geld verdienen met deze nieuwe producten? Aan de controlekant verdient het bedrijf geld door een deel van de netto rentemarge te nemen die op de betaalrekening wordt betaald. Verbetering kan een portie vastleggen en de rest doorgeven aan klanten. Ze zijn van plan rente te betalen over contanten op de betaalrekening, maar kondigen nog geen koers aan. Het genereren van inkomsten op spaarrekeningen is vergelijkbaar '; Betterment neemt een deel van de netto rentemarge. Bij het controleren, wanneer u de bankpas gebruikt om geld uit te geven, krijgt Betterment een verlaging van de afwikkelingskosten. "We gebruiken de opbrengsten om andere kosten van het programma te dekken, zoals het terugbetalen van ATM-kosten", zegt Reust.
Vergelijk beleggingsrekeningen Aanbieder Naam Beschrijving Adverteerder Openbaarmaking × De aanbiedingen die in deze tabel worden weergegeven, zijn afkomstig van samenwerkingsverbanden waarvan Investopedia een vergoeding ontvangt.