Hoe u vroegtijdig geld van uw 401 (k) kunt opnemen

Een 401 (k) -plan is een door de werkgever gesponsord pensioenspaarplan. Bijdragen worden belastingvrij gemaakt en het geld mag belastingvrij in het account groeien. Het geld wordt echter belast wanneer het wordt opgenomen en het opnemen vóór de leeftijd van 59, 5 leidt tot een belastingboete.

De methode en het proces voor het opnemen van geld uit uw 401 (k) -plan hangen af ​​van uw werkgever en het type opname dat u kiest. Vroegtijdig geld opnemen van uw 401 (k) kan ernstige financiële boetes met zich meebrengen, dus de beslissing moet niet lichtvaardig worden genomen; het is echt een laatste redmiddel.

Niet elke werkgever staat vroege 401 (k) opnames toe, dus het eerste wat u moet doen is contact op te nemen met uw personeelsafdeling om te zien of de optie beschikbaar is. Als dit het geval is, moet u de kleine lettertjes van uw 401 (k) -plan controleren om te bepalen welk type opnames zijn toegestaan ​​of beschikbaar zijn.

Vanaf 2019, als u jonger bent dan 59½, is een opname van een 401 (k) onderworpen aan een vroegtijdige opname-boete van 10%. U moet ook normale inkomstenbelasting betalen over de opgenomen bedragen. Voor een opname van $ 10.000, zodra alle belastingen en boetes zijn betaald, ontvangt u slechts ongeveer $ 6.300. Er zijn echter enkele niet-strafbare opties om te overwegen.

De 401 (k) leningsoptie

Een betere optie: een lening van 401 (k). In plaats van dat deel van uw beleggingsrekening voor altijd te verliezen - zoals u zou doen met een opname - kunt u met een lening het geld vervangen door betalingen die op uw salaris zijn ingehouden. U moet controleren of uw plan leningen biedt en of u in aanmerking komt.

De ontberingsoptie voor ontberingen

Er zijn enkele opnames die zonder boete kunnen worden genomen. Bijvoorbeeld, geld opnemen om te helpen met economische tegenspoed, collegegeld te betalen of een aanbetaling te betalen voor een eerste huis zijn allemaal opnames die niet onderhevig zijn aan boetes, hoewel u nog steeds inkomstenbelasting moet betalen op uw reguliere belastingtarief.

Een verdeling van het electieve uitstelaccount van een deelnemer kan alleen worden gedaan als de verdeling beide is:

• Vanwege een onmiddellijke en zware financiële behoefte
• Beperkt tot het bedrag dat nodig is om aan die financiële behoefte te voldoen

In sommige gevallen, als u uw werkgever verliet in of na het jaar waarin u 55 werd, kunt u niet worden onderworpen aan de vroegtijdige terugtrekkingsboete van 10%.

Nadat u uw geschiktheid en het type opname hebt bepaald, moet u het benodigde papierwerk invullen en de gevraagde documenten verstrekken. Het papierwerk en de documenten variëren afhankelijk van uw werkgever en de reden voor de intrekking, maar zodra al het papierwerk is ingediend, ontvangt u een cheque voor het gevraagde geld - hopelijk zonder de boete van 10% te betalen.