De schoonheid van budgettering

Kun je een Fortune 500-bedrijf noemen zonder budget? Besteed er niet te veel tijd aan om erover na te denken - want die zijn er niet. Succesvolle bedrijven over de hele wereld hebben één ding gemeen: ze budgetteren hun geld. En ze doen het omdat het werkt.

Maar hoewel geld verdienen en het maken van een budget hand in hand lijken te gaan, bleek uit een Gallup-enquête uit 2013 dat slechts één op de drie Amerikanen een gedetailleerd geschreven of geautomatiseerd huishoudbudget had opgesteld. Het gaat misschien wat beter: in een enquête van Bankrate.com in 2015 werd een veel hoger aantal gevonden met een begroting (36% op papier en 26% op een computer- of smartphone-app). Aan de andere kant had nog eens 18% geen budget en een overeenkomend nummer antwoordde "ja" om de informatie "allemaal in je hoofd" te houden.

Als u een van de niet-budgetteraars (of schetsmatige budgetteraars) bent, laten we u zien hoe u een beter idee krijgt van hoe u uw geld uitgeeft door een persoonlijk budget samen te stellen - en u eraan te houden.

Over de terminologie heen

Een deel van Amerika's afkeer van budgettering kan zijn oorsprong vinden in de taal. Het woord "budget" heeft - net als het woord "dieet" - een negatieve betekenis. Budgetten en diëten worden gezien als beperkende herinneringen aan dingen die we niet kunnen hebben. Dit is taalkundige onzin. Een budget en een dieet zijn beide hulpmiddelen. Als de tools correct worden gebruikt, leiden ze tot het gewenste resultaat. Niemand houdt niet van het woord 'schop', ook al kost het gebruik van de schop moeite. Mensen gebruiken een schop om een ​​gat te graven; ze gebruiken een dieet om een ​​gezond lichaam te ontwikkelen, en ze gebruiken een budget om een ​​fiscaal verantwoorde levensstijl te ontwikkelen. Als u zich beter voelt over het proces, laat dan het woord 'budget' vallen en noem het een 'bestedingsplan'. In plaats van het plan als beperkend te beschouwen, moet je nadenken over de dingen waarmee je het kunt kopen. Een budget is immers niets meer dan een plan voor hoe u uw geld gaat uitgeven.

Begin met uw rekeningen

Veel mensen klagen dat ze geen budget kunnen creëren omdat ze niet precies weten hoeveel geld ze in een bepaalde week zullen verdienen. Hoewel het waar is dat werknemers die een uurloon verdienen of werken in opdracht, misschien niet exact hetzelfde dollarcijfer krijgen in elk salaris, heeft het bedrag dat u verdient veel minder te maken met de basisbegroting dan het bedrag dat u uitgeeft. In plaats van u te concentreren op het feit of u elke maand genoeg verdient, concentreert u zich op uw maandelijkse uitgaven. De vraag is simpel: waar gaat uw geld naartoe?

Ongeacht hoeveel u verdient of wanneer u het verdient, iedereen heeft vaste kosten, zoals:

• Als uw terugkerende kosten niet oplopen tot het bedrag van uw maandelijkse inkomsten (en men zou hopen dat ze dat niet doen), zou uw volgende stap moeten zijn om de ontvangsten te bewaren van elke aankoop die u volgende maand doet en ze te gebruiken als de basis voor het maken van extra categorieën of het aanpassen van de nummers in de bestaande categorieën. hypotheekbetalingen of huur
• Vervoer (autobetaling, benzine-, trein- of buspas, enz.)
• Gereedschap
• Voedsel
• Verzekering
• Gezondheidszorg

Verder dan de basisbeginselen

Zodra u de vaste kosten hebt gedekt, is het tijd om de variabelen te plannen, zoals:

• Verjaardagen / feestdagen
• Gym lidmaatschap
• Verzorging van huisdieren
• haircut
• Kleren
• vakantie
• vermaak

Deze items worden om twee redenen als variabelen vermeld. De eerste reden is dat deze uitgaven van maand tot maand variëren. De tweede is dat als je niet het geld hebt om deze uitgaven te dekken, de uitgaven zonder al te veel moeite kunnen worden verminderd of geëlimineerd. Als je bijvoorbeeld geen geld meer hebt, wordt het entertainmentbudget een hit en blijf je vrijdagavond thuis, of koop je niet die nieuwe schoenen die je hebt overwogen. Een deel van de controle over uw geld is leren hoe u enige discipline in uw bestedingspatroon kunt uitoefenen.

Kijk naar je inkomen

Nu is het tijd om de theoretische aspecten van budgettering te nemen en toe te passen op uw leven. Bekijk uw maandelijkse inkomen. Hoeveel haalt u binnen in uw slechtste maand? Vergelijk dat aantal met het bedrag dat u uitgeeft. In het ideale geval is het inkomen groter dan de output. Dan is het tijd voor een persoonlijk spaarplan. Met andere woorden, geef niet alles uit wat je verdient - bewaar wat voor jezelf. Als u meer uitgeeft dan u verdient, is het tijd om uw koopgedrag te herzien. Wanneer de uitgaven groter zijn dan de inkomsten, hebt u twee keuzes: verhoog uw inkomsten of verlaag de uitgaven.

Strategieën om uw inkomen te verhogen, zijn onder andere een nieuwe, beter betaalde baan, een tweede baan of een huisgenoot om u te helpen met het zoeken naar uitgaven. Strategieën om uw uitgaven te verlagen zijn onder meer het elimineren van impulsaankopen, die voor de meeste mensen een grote uitgave zijn, en het schrappen van geplande, maar onnodige uitgaven. Houd er rekening mee dat als u elke ochtend die $ 3, 00 cappuccino uitsnijdt, u ongeveer $ 90 per maand kunt besparen. Het concept is echt vrij eenvoudig - als het niet in uw bestedingsplan staat, koop het dan niet.

Maak uw bestedingsplan

Bijna iedereen wil op een gegeven moment meer geld. Dat gezegd hebbende, alles behalve de rijksten onder ons leven in wezen van een vast inkomen. Met andere woorden, u brengt elke maand een bepaald bedrag binnen en als het weg is, is het weg. Het accepteren van die realiteit is de sleutel tot een gelukkiger, rijker leven. Houd er rekening mee dat uw schuldeisers niet gratis werken, dus het uitgeven van geld dat u eigenlijk niet hebt, is ook ongelooflijk duur. Gelukkig is het niet moeilijk om je financiën op schema te krijgen, en hoewel er spreadsheets en softwareprogramma's zijn ontworpen om het budgetteringsproces sneller en gemakkelijker te maken, heb je alleen maar een stuk papier, een potlood en de wens om erin te leven nodig ( of zelfs hieronder) uw middelen. Het onderstaande voorbeeld helpt u op weg:

Als algemene regel moet u ook plannen om voldoende geld opzij te zetten om in geval van nood ten minste drie maanden van uw uitgaven te dekken. Zodra dat geld is weggezet, hoeft u niet meer op uw creditcards te vertrouwen als u uw baan verliest of onvoorziene uitgaven ervaart. Net als elk ander terugkerend item in uw budget, is het noodfonds iets dat u maandelijks financiert totdat u uw doel bereikt.

Het komt neer op

Ondanks de negatieve connotaties, is een budget eigenlijk gewoon een hulpmiddel dat kan werken om uw persoonlijke financiën op het juiste spoor te zetten. Als de meest succesvolle bedrijven met meerdere miljoenen dollars hun uitgaven moeten budgetteren, is het logisch dat een typisch huishouden zijn uitgaven op een vergelijkbare manier moet beheersen. Budgettering van uw geld hoeft niet als een karwei te worden gezien. Het accepteren van de grenzen van uw inkomen is immers de beste manier om controle over uw uitgaven te krijgen, binnen uw mogelijkheden te leven en uiteindelijk uw financiële doelen te bereiken.