Een beginnersgids voor studieleningen

De meeste studenten moeten geld lenen om naar de universiteit te gaan, tenzij ze ouders hebben die alles hebben opgeslagen dat nodig was voor het lesgeven. Weinig studenten kunnen genoeg verdienen om collegegeld te betalen terwijl ze op school zitten. Als ze wachten tot ze genoeg hebben gespaard om een ​​universitaire graad te financieren, moeten ze misschien wachten tot ze 30 jaar of ouder zijn om naar school te gaan. In plaats daarvan zoeken studenten over het algemeen leningen om collegegeld en andere kosten van levensonderhoud te betalen terwijl ze op school zijn voordat ze beginnen te werken.

Studenten vragen zich misschien af ​​hoeveel een redelijke schuld is om als student op zich te nemen. Over het algemeen zullen adviseurs aanbevelen dat het maximale bedrag van de schuld dat een student moet overwegen gelijk is aan niet meer dan hun verwachte eerste jaar beginnend salaris. Idealiter zouden ze moeten proberen de totale schuld op niet meer dan de helft van het startloon van hun eerste jaar te houden.

Dat betekent dat als een student denkt dat hun startsalaris $ 40.000 zal zijn, ze moeten proberen niet meer dan $ 10.000 per jaar te lenen voor een 4-jarige opleiding. In de wereld van vandaag is dat misschien onmogelijk als ze denken aan een privéschool of van plan zijn om naar een openbare openbare school te gaan. Collegegeld en kosten voor een vierjarige openbare school gemiddeld ongeveer $ 9.000 per jaar, plus nog eens $ 1.200 voor boeken en benodigdheden. Voeg kamer en pension toe op een openbare school (als het plan is om op school te wonen in plaats van thuis), de kosten stijgen met bijna $ 10.000. Collegegeld en kosten voor een buiten de staat openbaar college gemiddeld $ 22.958 per jaar plus een beetje meer dan $ 11.000 voor kamer, kost en boeken en benodigdheden. Particuliere scholen gemiddeld $ 31.000 voor collegegeld en kosten plus ongeveer $ 12.500 voor kamer, kost en boeken en benodigdheden.

Studenten kunnen sommige van deze kosten minimaliseren door een beurs of beurs te krijgen of door op de campus te werken. Voor veel studenten zijn leningen echter de enige optie om het grootste deel van hun schoolkosten te dekken. Het leenproces is lang en ingewikkeld, maar door het in stappen te splitsen wordt het begrijpelijker en uitvoerbaarder.

Stap 1: FAFSA

Het eerste wat alle studenten elk jaar moeten doen voordat ze zelfs studieleningen aanvragen, is het invullen van de gratis aanvraag voor Federal Student Aid (FAFSA). Deze aanvraag kan online worden ingevuld op www.fafsa.ed.gov en is een vereiste voor elke federale leningen voor studenten of moeders. Deze applicatie wordt ook door scholen gebruikt om beslissingen te nemen over subsidies en andere vormen van financiële hulp, zoals werkstudie.

Stap 2: Direct gesubsidieerde versus directe niet-gesubsidieerde studieleningen

Directe leningen zijn afkomstig van de federale overheid en kunnen worden gesubsidieerd of gesubsidieerd. De eerste hoop van een student is dat ze zoveel mogelijk gesubsidieerd studieleninggeld kunnen krijgen. Het voordeel van directe gesubsidieerde studieleningen is dat het Amerikaanse ministerie van Onderwijs alle rente zal betalen terwijl de lener nog een student is en gedurende een bepaald aantal maanden na het afstuderen.

Als de student directe niet-gesubsidieerde leningen krijgt en geen rentebetalingen doet terwijl hij op school zit, wordt de rente opgebouwd als hoofdsom van de lening en verhoogt hij het bedrag dat hij moet terugbetalen. De financiële hulpfunctionaris op de school zal u vertellen of u in aanmerking komt voor gesubsidieerde of niet-gesubsidieerde leningen op basis van de financiële evaluatie van de FAFSA-aanvraag.

Stap 3: Federale studentenleningen

Als een student in aanmerking komt, zijn federale studieleningen de beste optie. Ze komen met vaste rentetarieven en soepeler aflossingsvoorwaarden, waaronder een afgestudeerd aflossingsplan waarmee de lening minder kan betalen in de beginjaren wanneer ze voor het eerst gaan werken en verlengde aflossingsplannen waarmee ze betalingen voor maximaal 25 jaar kunnen doen. Daarnaast zijn er op inkomen gebaseerde aflossingsplannen met de mogelijkheid van vergeving na 25 jaar en pay-as-you-verdien-aflossingsplannen met de mogelijkheid van vergeving na 20 jaar.

Federale studentenleningen zijn gebaseerd op de FAFSA, die zowel het gezins- als het studenteninkomen beoordeelt. Na beoordeling van de FAFSA laat de school u weten voor welke soorten leningen u in aanmerking komt en of deze al dan niet worden gesubsidieerd.

- Directe Stafford-lening: beschikbaar voor studenten en afgestudeerden, deze bieden de goedkoopste leenopties. Of de lening wordt gesubsidieerd, hangt af van de financiële situatie van de student. Het is mogelijk om een ​​Stafford-lening te krijgen die gedeeltelijk wordt gesubsidieerd en gedeeltelijk niet wordt gesubsidieerd. (Voor meer informatie zie Stafford Leningen: gesubsidieerd versus niet-gesubsidieerd .)

- Federale Perkins-lening: dit zijn op behoeften gebaseerde leningen. Nadat de student de FAFSA heeft voltooid, laat de financiële hulpfunctionaris van de school hen weten of ze in aanmerking komen. (Merk op dat het Congres half september 2015 debatteerde over de vraag of dit programma, dat een verlenging van een jaar heeft en volgens planning na 30 september 2015 afloopt, moet worden afgesloten.)

- Federale PLUS lening: dit is een studielening door de ouders van de student en gemaakt op naam van de ouder. Afgestudeerde studenten kunnen deze leningen op eigen naam afsluiten.

Stap 4: privéstudielening

Als een student niet genoeg geld kan krijgen via federale studieleningen, is de meest waarschijnlijke andere optie het aanvragen van een particuliere studielening. Over het algemeen hebben deze leningen een hogere rente en is de rente variabel in plaats van vast. Deze leningen zijn ook niet opgenomen in de federale aflossingsprogramma's als de lener problemen heeft om ze terug te betalen nadat ze zijn afgestudeerd.

Sommige particuliere scholen bieden leningen aan via een op scholen gebaseerd trustfonds. Als de student van plan is om naar een particuliere school te gaan, zullen de leningsvoorwaarden van het op school gebaseerde trustfonds over het algemeen gunstiger zijn dan die van een particuliere geldschieter.

De meeste studenten vragen privéleningen aan bij een ouder of andere mede-ondertekenaar met een goede kredietwaardigheid. Hierdoor kunnen ze in aanmerking komen voor lagere rentetarieven. (Zie voor meer informatie Hoe u een privé-studentenlening en senioren scoort : voordat u die studentenlening mede ondertekent .)

Stap 5: bekijk uw aanbiedingen en kies uw school

Het financiële hulppakket dat een student wordt aangeboden, kan verschillen van elke school waarop zij van toepassing zijn. Sommige scholen kennen bijvoorbeeld geen Perkins-leningen toe. Sommige scholen kunnen meer beurs- of beursgeld aanbieden dan andere, waardoor de hoeveelheid geld die de student moet lenen, kan worden verlaagd.

Wanneer een student acceptatiebrieven van hogescholen ontvangt met informatie over het aangeboden financiële hulppakket, stelt u voor elke school een spreadsheet op met:

1. Beurzen

2. Federale studentenleningen

3. Geplande gezinsbijdrage, die zowel het geld omvat dat de student van plan is bij te dragen als het bedrag dat hun gezinsleden willen bijdragen

4. Werkstudie of andere geplande inkomsten

5. Gap - hoeveel geld is er nog nodig na het optellen van al het beschikbare geld voor die school

Vergelijk de aanbiedingen en bepaal welke school de student wil bezoeken. Studenten kunnen privé-studieleningen aanvragen om een ​​leemte op te vullen op de school die ze kiezen, maar denk goed na voordat je die gladde helling afdaalt. Studenten kunnen vinden dat ze meer moeten lenen dan ze zich kunnen veroorloven om terug te betalen, waardoor ze op weg zijn naar een financiële ramp.

Het komt neer op

Studenten moeten goed nadenken over hoeveel ze willen lenen voor school. Ze willen misschien echt naar een bepaalde privéschool gaan, maar is het de moeite waard om hun financiële toekomst in gevaar te brengen? Over het algemeen vinden financiële adviseurs dat mensen die meer lenen dan hun eerste jaarsalaris het moeilijk hebben om hun dromen van het hebben van een gezin en het kopen van een huis te leven, omdat hun studieleningen verder gaan dan ze zich kunnen veroorloven. (Voor meer informatie, zie de beste aanbieders van studentenleningen, een beknopte handleiding over hoe FAFSA-leningen werken en 5 manieren om maximale financiële steun voor studenten te krijgen .)