Portfolio Lender

Wat is een portefeuillelever?

Een portefeuillefinancier is een bank of andere instelling die hypothecaire leningen verstrekt en de schuld in een portefeuille van leningen houdt. De leningen worden niet verkocht op de secundaire markt. Conventionele leningen worden uitgegeven door een geldschieter maar vervolgens verkocht aan een andere geldschieter die de lening verleent.

Een portefeuillekredietgever genereert vergoedingen uit hypotheken van oorsprong en ook winst uit de netto renteverschuiving (verschil) tussen rentedragende activa en de betaalde rente op deposito's in hun hypotheekportefeuille.

Belangrijkste leerpunten

• Een portefeuillekwestie is afkomstig van en onderhoudt een hypotheekportefeuille in plaats van de leningen op de secundaire markt te verkopen.
• Een geldschieter in de portefeuille neemt meer risico dan een traditionele geldschieter door de leningen vast te houden.
• Een portefeuillekredietgever genereert vergoedingen uit hypotheken van oorsprong en ook winst uit de netto renteverschillen tussen rentedragende activa en de rente betaald op deposito's in hun hypotheekportefeuille.
• Portfolio lenders bieden meer opties aan leners, maar zijn meestal duurder en brengen hogere rentetarieven in rekening.

Hoe portefeuillekredieten werken

Traditionele hypotheekverstrekkers vermijden het risico van het houden van hypotheken; ze profiteren van origination fees en verkopen vervolgens de hypotheken aan andere financiële instellingen. Beide methoden hebben voor- en nadelen. Bedrijven die profiteren van hypothecaire leningen van oorsprong, lopen minder risico en een consistentere winststroom. Portefeuillekredieters daarentegen ervaren meer opwaarts vermogen in hun portefeuille, maar ook meer risico.

Voordelen van Portfolio Lender Loans

• Leninggoedkeuringen: potentiële kopers van onroerend goed kunnen het gemakkelijker vinden om in aanmerking te komen voor een hypothecaire lening van een portefeuillefinancier dan een traditionele leningverstrekker. Dit komt omdat portefeuillekredietnemers niet hoeven te voldoen aan de acceptatierichtlijnen die zijn gespecificeerd door kopers op de secundaire markt, zoals Fannie Mae of andere agentschappen. Een traditionele geldschieter kan bijvoorbeeld worden beperkt tot leningen van oorsprong die voldoen aan de minimale inkomensvereisten die zijn vastgesteld door de secundaire koper. Omdat een portefeuillekrediet leningen op hun balans houdt in plaats van ze te verkopen, hebben ze meer flexibiliteit bij het vaststellen van hun goedkeuringscriteria.
• Grotere flexibiliteit: portefeuillekredieten zijn vaak kleine, particuliere banken die meer flexibiliteit hebben dan grotere financiële instellingen. Wanneer een portefeuillekrediet bijvoorbeeld een hypotheek verstrekt, kunnen deze verschillende voorwaarden van de lening aanpassen aan de financiële omstandigheden van de klant. Hiermee kan de klant twee maandelijkse terugbetalingen doen in plaats van één maandelijkse betaling, of een kleinere aanbetaling vereisen.
• Beleggersvriendelijk: hypotheken die worden aangeboden door portefeuillekredieten zijn doorgaans gunstiger voor vastgoedbeleggers. Gewoonlijk beperken ze niet het aantal onroerend goed dat een belegger kan kopen. Ze vereisen ook niet dat een onroerend goed in een bepaalde staat verkeert om financiering aan te bieden. Dit is voordelig voor beleggers die een oud huis willen kopen om te renoveren. Een traditionele geldschieter daarentegen mag niet meer dan vijf vastgoedbeleggingen financieren of kan alleen hypotheken goedkeuren op huizen die structureel gezond zijn.

Nadelen van portefeuillekredietleningen

• Vooruitbetalingskosten: Portefeuilleleveranciers kunnen leners vooruitbetalingskosten in rekening brengen. Hoewel de federale wet de bedragen beperkt die geldschieters kunnen in rekening brengen, kan dit een onverwachte uitgave zijn die de totale kosten van de lening verhoogt. Voordat een klant een lening bij een portefeuillekredietgever aangaat, moeten ze onderhandelen over vooruitbetalingskosten waarmee ze gemakkelijk kunnen herfinancieren.
• Hogere rentetarieven : een portefeuillekredietgever kan hogere rentetarieven in rekening brengen om het extra risico te compenseren dat zij nemen voor het aflossen van de lening. Als de Federal Reserve de rentetarieven verhoogt, kan een portefeuillekrediet zijn variabele rente sneller verhogen om zijn winstmarges te handhaven.

Vergelijk beleggingsrekeningen Aanbieder Naam Beschrijving Adverteerder Openbaarmaking × De aanbiedingen die in deze tabel worden weergegeven, zijn afkomstig van samenwerkingsverbanden waarvan Investopedia een vergoeding ontvangt.

Gerelateerde termen

Eerste hypotheek Definitie Een eerste hypotheek is het primaire retentierecht op het onroerend goed dat de hypotheek beveiligt en heeft voorrang op alle vorderingen op een onroerend goed in geval van wanbetaling. meer Hoe de primaire hypotheekmarkt werkt De primaire hypotheekmarkt is de markt waar kredietnemers een hypothecaire lening kunnen krijgen van een primaire geldschieter, zoals een bank of een bank in de gemeenschap. meer Federale Woonadministratie Lening (FHA Lening) Een Federale Woonadministratie (FHA) lening is een hypotheek verzekerd door de FHA, ontworpen voor kredietnemers met een lager inkomen. meer Secundaire hypotheekmarkt Een secundaire hypotheekmarkt is een markt waar hypotheekleningen en servicerechten door verschillende entiteiten worden gekocht en verkocht. meer Conforme Lening Definitie Een conforme lening is een hypotheek die gelijk is aan of minder is dan het bedrag in dollars dat is vastgesteld door de limiet van de conforme lening die is vastgesteld door Fannie Mae en de federale regulator van Freddie Mac, de Federal Housing Finance Agency (FHFA), en voldoet aan de financiering criteria van Freddie Mac en Fannie Mae. meer Portefeuilleverkoop Een portefeuilleverkoop is de verkoop van een grote groep gerelateerde financiële activa in een enkele transactie. meer partnerlinks