Beste strategie voor kortetermijnbesparingsdoelen

Omdat iedereen weet hoe belangrijk het is om te sparen voor hun pensioen, zijn de meeste beleggers gericht op het bijdragen aan IRA's, 401 (k) s en andere investeringen in "nest eieren". Maar hoe zit het met kortetermijnbesparingsdoelen? Misschien wilt u een reisfonds oprichten of genoeg geld sparen om binnen een paar jaar een boot of vakantiehuis te kopen. Of misschien maakt u zich gewoon zorgen over het opbouwen van een liquide spaarportefeuille als noodfonds.

Als u van plan bent om binnen drie tot vijf jaar een grote aankoop te doen of als u een fonds voor nood- of luxedoeleinden wilt bouwen, wilt u een kortetermijnspaarstrategie bedenken om dat doel te bereiken. Hier zijn een paar dingen om in gedachten te houden als u uw plan bedenkt.

Overweeg eerst het risico

Portefeuilles met liquide spaargelden proberen de laagste risico's en beleggingen met het hoogste rendement op de markt te identificeren. Dus als het gaat om kortetermijnsparen, moet u dingen een beetje anders benaderen dan u zou doen voor langetermijnpensioen- en beleggingsdoelen.

Stel bijvoorbeeld dat u van plan bent om over 10 tot 15 jaar met pensioen te gaan. In dit geval zal uw financieel adviseur waarschijnlijk een diverse pensioenportefeuille aanbevelen die voor ten minste 60% uit aandelen bestaat. Met zo'n groot tijdvenster, als de aandelenmarkt een klap krijgt, is er voldoende tijd voor uw portefeuille om terug te stuiteren.

Aan de andere kant, als u op zoek bent om iets te sparen in de niet zo verre toekomst, moet u uit de buurt blijven van risicovolle beleggingen zoals aandelen. Waarom? Omdat één dip op de aandelenmarkt uw besparingen zou kunnen wegvagen, en drie tot vijf jaar waarschijnlijk niet lang genoeg zal zijn om uw investering te herstellen van de recessie. Dat betekent dat je die reis naar Europa of je strandhuis vaarwel moet kussen.

Hoewel beleggingen met een laag risico, over het algemeen beschouwd als veilige havens, meestal stabiele voorspelbare rendementen op maandbasis hebben, kan dit enigszins fluctueren. Als zodanig, willen liquiditeitzoekende beleggers op korte termijn mogelijk zwaarder overwogen in risico buiten markten waar de spaarrente hoger wordt gevoed door het rentebeleid van de Federal Reserve.

Spaarrekening

De meeste consumenten zijn bekend met betaal- en spaarrekeningen van standaardbanken. Het overstijgen van deze initiële platforms kan echter een geweldige eerste stap zijn voor nieuw geïnspireerde kortetermijnbeleggers. Een beetje onderzoek doen om de beste spaarrekeningen in uw regio te identificeren, kan opbrengsten van 2% tot 5% opleveren voor standaard spaarrekeningproducten. Veel lokale banken bieden spaarovereenkomsten met hoog rendement aan. Er zijn ook veel online opties. Deze platforms bieden vaak geldmarktrekeningen en hoogrentende depositocertificaten, ook vaak geassocieerd met hoogrentende besparingen.

De voordelen van obligaties

Om een ​​kortetermijnbesparingsdoel te bereiken, wilt u misschien eens kijken naar obligaties. Obligaties volgen doorgaans hoogrentende besparingen als de volgende stap in beleggen op korte termijn met een laag risico, waarbij staatsobligaties de veiligste zijn. Een obligatie is een schuldinvestering waarbij u in wezen geld leent aan de overheid, een overheidsinstelling of een bedrijfsentiteit. Obligaties worden gebruikt door bedrijven, staten en steden om geld in te zamelen voor een verscheidenheid aan projecten en initiatieven. Gedurende een bepaalde periode verdient u een variabele of vaste rente op een obligatie. Bij het beleggen in individuele obligaties kunt u uw obligaties tot het einde van de looptijd aanhouden of ze vaak verkopen op open marktbeurzen.

Een van de belangrijkste voordelen van obligaties is dat rentebaten over het algemeen hoger zijn dan die van een spaarrekening. Bovendien kunt u obligaties selecteren die in de nabije toekomst zullen vervallen en beschikbaar zullen zijn tegen een bepaalde datum. Dit biedt veel beveiliging zonder het risico dat aan aandelen is verbonden. (Voor meer informatie, zie: De voordelen van obligaties en onze tutorial, Bond Basics .) Veel beleggers kunnen er ook voor kiezen om te beleggen in beheerde obligatiefondsen die kunnen worden gesegmenteerd in veel verschillende risicoklassen en looptijdsegmenten.

Obligaties komen echter met hun eigen voorbehouden, met name in hoogrentende of risicovolle markten waar de rente stijgt. Wanneer de rente op nieuwe emissies toeneemt, dalen de prijzen op bestaande obligaties, waardoor de handelswaarde van obligaties op de secundaire markt daalt. In beheerde fondsen kan dit effect worden versterkt naarmate managers een gediversifieerde portefeuille van obligaties houden met nauw gecorreleerde volatiliteit. Aldus zijn obligaties vooral belangrijk voor de kortetermijnbelegger om risico's uit markten te volgen om het kortetermijnrendement te optimaliseren.

Product selectie

Over de hele markt zijn er verschillende beleggingsproducten die zijn gericht op kortetermijn- of liquiditeitsgedreven beleggers. Vastrentende beleggingen zullen over het algemeen enkele van de beste productopties zijn, omdat ze inkomsten met een laag risico bieden. Beleggen voor inkomsten in aandelen kan ook een optie zijn voor kortetermijnbeleggers die bereid zijn om wat hogere inzetten te doen. Inkomstenbeleggingen met een grote capwaarde zijn vaak het volgende niveau van opties met een laag risico, waarbij inkomsten de kortetermijnliquiditeitsdoelstellingen van veel beleggers ondersteunen.

Het komt neer op

Omdat u wilt sparen voor kortetermijndoelen, is het belangrijk om uw beleggingen verstandig te kiezen en op de hoogte te blijven van marktveranderingen in het marktsegment met een laag risico. Als u binnen drie tot vijf jaar toegang wilt hebben tot het geld, zijn beleggingen met een hoog rendement en een laag risico uw beste keuze en zijn de meeste beleggingen in aandelen te riskant. Het beheer van een korte-termijnportefeuille met een select aantal aandelenbeleggingen, specifiek in de categorie met grote inkomenswaarde, kan echter een manier zijn om het rendement te vergroten.