Een huis kopen met één inkomen

In een tijd waarin veel jonge volwassenen het huwelijk uitstellen, is het aantal Amerikanen dat een huis koopt met één inkomen aanzienlijk. Volgens het hypotheeksoftwarebedrijf Ellie Mae waren vorig jaar maar liefst 47% van de duizendjarige huizenkopers ongehuwd.

Een huis kopen met één inkomen is mogelijk

Omdat alleenstaande hypotheekaanvragers op één salaris en één kredietprofiel vertrouwen om een ​​lening te krijgen, kan het doorlopen van het acceptatieproces een beetje lastiger zijn. Hoe meer u echter begrijpt wat het proces inhoudt, hoe groter uw kans is dat een geldschieter 'ja' zegt. Hier zijn vier cruciale dingen die kunnen helpen.

Belangrijkste leerpunten

• Lees voordat u een hypotheek aanvraagt ​​uw kredietrapport en vermijd uw krediet te schaden.
• Als alternatief voor de conventionele hypotheek kunt u een door de overheid verzekerde lening overwegen als u problemen ondervindt met de aanbetaling.
• Sluit uw inkomen af ​​met producten zoals een levensverzekering met hypotheekbescherming.
• Het hebben van een mede-lener in de lening kan soms huizenkopers helpen de verzekeringstechnische hindernis weg te nemen

Controleer uw tegoed

Wanneer u zelf een hypotheek aanvraagt, kijken kredietverstrekkers naar slechts één kredietprofiel: dat van u. Vanzelfsprekend moet het in uitstekende staat zijn.

Het is altijd een goed idee om uw kredietrapport vooraf te bekijken, maar dat geldt vooral voor solokopers. U kunt een keer per jaar een gratis exemplaar krijgen van alle drie kredietbureaus op AnnualCreditReport.com. Zorg ervoor dat het geen fouten bevat waardoor je er groter uitziet dan je in werkelijkheid bent. Als u iets ziet, neem dan onmiddellijk contact op met het kredietrapporterende bedrijf, zodat het namens u kan onderzoeken.

U wilt ook voorkomen dat u iets doet dat uw krediet kan schaden, zoals het doen van grote creditcardaankopen vlak voor of nadat u een woningkrediet aanvraagt. En denk twee keer na voordat u oude creditcards annuleert. U denkt misschien dat u uw doel helpt, maar u verlaagt in feite de gemiddelde leeftijd van uw accounts en verlaagt uw kredietgebruiksratio, twee dingen die uw aanvraag kunnen schaden.

Kijk naar overheidsprogramma's

Een conventionele hypotheek vereist meestal een aanbetaling van 20%, iets dat moeilijk kan zijn om te doen als u slechts met één persoon spaart. Als u het zich kunt veroorloven en overweegt om een ​​conventionele hypotheek als een enkele persoon aan te vragen, neem dan even de tijd om de rentetarieven en hypotheekvormen te vergelijken om de hoeveelheid rente die u uiteindelijk betaalt te verlagen.

Als u echter moeite heeft om een ​​aanbetaling te doen, overweeg dan als alternatief voor de conventionele hypotheek een door de overheid verzekerde lening. Door de overheid verzekerde leningen hebben een veel kleinere eis - en soms helemaal geen. Het populaire hypotheekprogramma van de Federal Housing Administration (FHA) verplicht bijvoorbeeld slechts een aanbetaling van 3, 5%. En als u een veteraan of een actief lid van het leger bent, kunt u met een lening van de Veterans Administration (VA) het volledige bedrag van de aankoop financieren, zolang het het beoordelingsbedrag niet overschrijdt.

Er zijn echter enkele kanttekeningen bij overheidsleningen. Met een FHA-hypotheek moet u een vooraf te betalen hypotheekverzekering betalen (die kan worden gefinancierd), evenals een maandelijkse premie. VA-leningen brengen geen verzekeringskosten met zich mee, maar beoordelen wel een "financieringsvergoeding" die ofwel over de looptijd van de lening kan worden gespreid of contant kan worden betaald.

Hoewel lage betalingsvereisten de deur naar huiseigenaar kunnen openen, brengen ze risico's met zich mee. Als u bijvoorbeeld 3, 5% aanbetaalt, krijgt u niet veel aandelenbuffer als de aandelenmarkt snel toeslaat nadat u de aankoop hebt gedaan. Iets meer neerzetten, zeg 10% van het geleende bedrag, geeft u een beetje meer gemoedsrust.

Bescherm uw inkomen

Die eerste maandelijkse hypotheekbetaling kan opzienbarend zijn voor jongere huiseigenaren die niet gewend zijn aan zo'n grote rekening. Omdat alleenstaande kopers van huizen afhankelijk zijn van één bron van inkomsten om de geldschieter te betalen, is het een goed idee om enige bescherming te nemen.

Als uw werkgever geen arbeidsongeschiktheidsverzekering aanbiedt of een kaal plan aanbiedt, kunt u overwegen om zelf een robuustere dekking te zoeken. Op die manier krijgt u hulp bij het betalen van uw rekeningen als u een ziekte of ongeval ervaart.

Een gespecialiseerd product dat levensverzekering voor hypotheekbescherming wordt genoemd, kan ook helpen om uw hypotheekbetalingen te regelen als u niet meer in staat bent om te werken. Het is alleen bedoeld om te helpen bij het betalen van een woninglening (sommige polissen zijn een beetje flexibeler), dus het is geen uitgebreide financiële oplossing. Omdat het doorgaans een losser acceptatieproces heeft, is het toch een optie voor mensen met riskantere banen of een slechte gezondheid, die bijgevolg problemen hebben met het vinden van een betaalbare dekking voor invaliditeit.

Zet iemand anders op de lening

Het hebben van een mede-lener in de lening kan soms thuiskopers helpen de verzekeringstechnische hindernis weg te nemen, vooral als u geen lange kredietgeschiedenis hebt. De geldschieter zal bij de beoordeling van de aanvraag kijken naar het inkomen, de activa en de kredietgeschiedenis van de kredietnemer - niet alleen die van u.

Hoewel hij of zij je een groot plezier kan doen door je bij de lening te voegen, moet je ervoor zorgen dat de mede-lener de gevolgen kent. Als u problemen ondervindt bij het betalen van uw lening, kan de bank ook achter de mede-lener aan. Als u zich daar geen zorgen over wilt maken, moet u wachten tot u zelf in aanmerking komt voor een lening.

Het komt neer op

Dankzij programma's met een lage aanbetaling, hoeft u niet goed uitgerust te zijn om zelf een hypotheek te krijgen. Het vereist echter wel een sprankelend kredietrapport en ervoor zorgen dat u voldoende inkomensbescherming hebt. Door de overheid verzekerde leningen en mede-leners kunnen ook helpen.