Definitie van voorschotten
Een voorschot in contanten is een lening op korte termijn van een bank of een alternatieve geldschieter. De term verwijst ook naar een service die wordt verleend door veel creditcardmaatschappijen die kaarthouders in staat stellen een bepaalde hoeveelheid contant geld op te nemen. Kasvoorschotten hebben over het algemeen een hoge rente en kosten, maar ze zijn aantrekkelijk voor leners omdat ze ook snelle goedkeuring en snelle financiering bieden.
Soorten voorschotten
Er zijn verschillende voorschotten in contanten, maar de gemene delers onder hen zijn de stijve rentetarieven en kosten.
Creditcardvoorschotten
Het meest populaire type voorschot is lenen op een kredietlijn via een creditcard. Het geld kan worden opgenomen aan een geldautomaat of, afhankelijk van de creditcardmaatschappij, van een cheque die bij een bank wordt gestort of verzilverd. Creditcardvoorschotten hebben meestal een hoge rente, zelfs hoger dan de koers voor reguliere aankopen: u betaalt gemiddeld 24% - ongeveer 9% hoger dan de gemiddelde APR voor aankopen. Bovendien begint de interesse onmiddellijk op te lopen; er is geen gratieperiode.
Deze contante voorschotten bevatten meestal ook een vergoeding, hetzij een vast tarief of een percentage van het voorschotbedrag. Als u bovendien een geldautomaat gebruikt om toegang te krijgen tot contant geld, betaalt u vaak een kleine vergoeding.
Samen met afzonderlijke rentetarieven dragen contante voorschotten op creditcards een apart saldo van kredietaankopen, maar de maandelijkse betaling kan op beide saldi worden toegepast. Als u echter alleen het minimum verschuldigde bedrag betaalt, is het de federale wet toegestaan de kaartuitgever dit toe te passen op het saldo met de lagere rente. Aangezien dat steevast het tarief voor aankopen is, kan het kasvoorschot zitten en maandenlang rente oplopen tegen dat hoge tarief.
In de meeste gevallen komen voorschotten per creditcard niet in aanmerking voor introductieaanbiedingen met of zonder lage rente. Aan de positieve kant, ze zijn snel en gemakkelijk te verkrijgen.
Belangrijkste leerpunten
- Een voorschot in contanten is een lening op korte termijn.
- De meeste voorschotten in contanten omvatten lenen van een creditcard.
- Er zijn andere soorten voorschotten in contanten, zoals voorschotten in contanten en betaaldagleningen.
Handelaar Cash Voorschotten
Voorschotten van handelaars hebben betrekking op leningen die zijn ontvangen door bedrijven of handelaars van banken of alternatieve geldschieters. Meestal gebruiken bedrijven met een minder dan perfect krediet contante voorschotten om hun activiteiten te financieren, en in sommige gevallen worden deze voorschotten betaald met toekomstige creditcardontvangsten of met een deel van het geld dat het bedrijf ontvangt van verkopen op zijn online-account. In plaats van de kredietscore van een bedrijf te gebruiken, onderzoeken alternatieve kredietverstrekkers vaak de kredietwaardigheid door te kijken naar meerdere gegevenspunten, waaronder hoeveel geld de handelaar ontvangt via online accounts zoals PayPal.
Betaaldag Leningen
In consumentenleningen kan de uitdrukking "contant voorschot" ook verwijzen naar betaaldagleningen. Uitgegeven door speciale betaaldag geldschieters, kunnen ze variëren van $ 50 tot $ 1.000, maar ze komen met vergoedingen (ongeveer $ 15 per geleende $ 100 - of zelfs meer in sommige gevallen) en rentevoeten hoger dan 100%. In plaats van rekening te houden met de kredietscore van de kredietnemer, bepaalt de geldschieter het bedrag van de lening op basis van de lokale overheidsvoorschriften en de hoogte van het salaris van de aanvrager. Als de lening wordt goedgekeurd, overhandigt de geldschieter de geldnemer; als de transactie online plaatsvindt, doet de geldschieter een elektronische storting op de betaal- of spaarrekening van de kredietnemer.
De leningen hebben een extreem korte looptijd - ze moeten op de volgende betaaldag van de lener worden terugbetaald, tenzij hij of zij de lening wenst te verlengen. In dat geval wordt extra rente in rekening gebracht. Helaas doen velen dat: volgens een onderzoek uit 2016 van het Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) wordt meer dan 80% van alle betaaldagleningen binnen 30 dagen na de vorige lening verlengd.
Het proces kan snel of complexer zijn dan het beveiligen van een creditcardvoorschot. Om een betaaldaglening te krijgen, schrijft u een gepostdateerde cheque uit aan de betaaldaglener voor het bedrag dat u wilt lenen, inclusief de kosten. De geldschieter geeft onmiddellijk het geleende bedrag uit, maar wacht om uw cheque te verzilveren tot de betaaldag arriveert. Sommige elektronisch ingestelde geldschieters laten kredietnemers nu een overeenkomst ondertekenen voor automatische terugbetaling van hun bankrekeningen. Kredietverstrekkers vragen u meestal om een persoonlijke identificatie en een bewijs van inkomen wanneer u een aanvraag indient.
Sommige werkgevers bieden betaaldagleningen of voorschotten op salaris als een service aan hun werknemers. Voorwaarden variëren, maar vaak worden er geen kosten of rente in rekening gebracht.
Doen kasvoorschotten uw kredietscore?
Het afsluiten van een voorschot in contanten heeft geen directe invloed op uw kredietwaardigheid of kredietscore, maar kan dit op verschillende manieren indirect beïnvloeden.
Ten eerste, als u het voorschot neemt met een creditcard, verhoogt dit uw uitstaande saldo, wat uw kredietgebruiksratio verhoogt, een maat die kredietscore-modellen gebruiken om uw score te berekenen. Als u bijvoorbeeld $ 500 verschuldigd bent op een limietkaart van $ 1500, is uw kredietgebruiksratio 30%. Als u echter een voorschot van $ 300 op die kaart opneemt, springt het saldo naar $ 800, wat resulteert in een kredietgebruik van meer dan 53%. Hoge bezettingsgraden zijn een grote indicator voor kredietrisico; wanneer uw ratio hoger is dan 40%, kan dit een negatieve invloed hebben op uw credit score.
Zoals eerder opgemerkt, heeft een voorschot in contanten meestal een hoge rente. Als dit van invloed is op uw vermogen om de maandelijkse kosten onmiddellijk te betalen, kan dit ook uw kredietscore beïnvloeden. En als het voorschot de kredietlimiet van de kaart overschrijdt, kan uw credit score worden verlaagd. Zelfs nadat het saldo is betaald, geeft uw kredietrapport het hoogste gerapporteerde saldo weer en zien andere potentiële geldschieters dat u op een bepaald moment de limiet overschreed, wat uw vermogen om nieuw krediet te krijgen zou kunnen schaden.
Cash Advance Voors en tegens
Een creditcardvoorschot kan een redelijke optie zijn voor iemand die nood heeft aan geld en beperkte middelen om het te krijgen, vooral wanneer die persoon een duidelijk en redelijk plan heeft om het geld in een korte periode terug te betalen. Het is bijvoorbeeld een betere optie dan een betaaldaglening of een autolening, vanwege de exorbitante drieledige rentetarieven die deze leningen doorgaans dragen en de grotere uitbetalingsflexibiliteit die gepaard gaat met creditcardschuld.
Maar voorschotten in contanten zouden een slecht idee zijn onder deze omstandigheden:
- Vlak voordat faillissement wordt uitgesproken - Nieuwe creditcardschuld verdwijnt niet op magische wijze in een faillissement. Uw schuldeisers en een rechter zullen uw schulden onderzoeken, inclusief de data en soorten. Zodra u weet of een sterke neiging heeft om binnenkort faillissement aan te vragen, kan het gebruik van een creditcard als frauduleus worden beschouwd. Een voorschot in contanten onmiddellijk voorafgaand aan het indienen wordt zeer waarschijnlijk aangevochten door de kaartuitgever, en die rekening kan worden uitgesloten van de schulden die in een faillissement zijn vergeven.
- Een creditcardrekening betalen - Een voorschot in contanten is een zeer dure manier om rekeningen te betalen, en het risico om in een draaiende schuld te vallen kan niet worden genegeerd. Het potentieel om vele malen het bedrag van het oorspronkelijke voorschot (in rentelasten) te betalen, is zeer reëel. Bovendien zijn er, naast de hogere rentevoet, die extra kosten waaraan dagelijkse creditcardaankopen niet zijn onderworpen.
- Om iets te kopen dat u zich niet kunt veroorloven - Schulden aangaan om een verlangen te bevredigen is niet alleen financieel gevaarlijk; het is emotioneel schadelijk. Een persoon die gedijt op onmiddellijke voldoening en de tijdelijke emotionele opheffing van een grote aankoop, zal uiteindelijk spijt krijgen (en mogelijk depressie, angst, stress en andere slopende emoties) wanneer hij wordt geconfronteerd met de schuld - hoe dwangzamer de aankoop, hoe meer uitgesproken de spijt.
Het komt neer op
Vooruitbetalingen in contanten zijn niet alarmerend wanneer ze niet vaak worden gebruikt, maar het zijn op zijn best oplossingen op korte termijn om in noodsituaties het hoofd te bieden. Als ze een gewoonte worden, of als je merkt dat je regelmatig een voorschot in contanten nodig hebt om rond te komen, dan zijn drastische budgettering en uitgavenwijzigingen op zijn plaats.
Vergelijk beleggingsrekeningen Aanbieder Naam Beschrijving Adverteerder Openbaarmaking × De aanbiedingen die in deze tabel worden weergegeven, zijn afkomstig van samenwerkingsverbanden waarvan Investopedia een vergoeding ontvangt.