CD's versus MMA's versus spaarrekeningen
Het kiezen van het juiste type spaarrekening kan verwarrend zijn: bent u beter af met een stortingsbewijs (CD)? Een traditionele spaarrekening? Een geldmarktrekening (MMA)? Elk heeft voor- en nadelen, dus lees verder en kies de juiste optie voor u.
Traditionele spaarrekening
Deze eenvoudige accounts zijn een van de meest basale manieren om uw geld te bankieren. Ze zijn een goede keuze voor de eerste spaarrekening van een jongere of voor iedereen die gemakkelijke toegang tot zijn geld nodig heeft. De meeste banken hebben geen grote storting nodig om een spaarrekening te openen - vaak is $ 25 voldoende. Doorgaans moet u een minimaal saldo op de rekening houden om maandelijkse kosten te voorkomen. Het minimumbedrag kan tussen de $ 25 en $ 1.000 liggen, afhankelijk van de bank en de rekening. Als uw spaar- en betaalrekeningen bij dezelfde bank zijn, is de kans groot dat u eenvoudig geld tussen de rekeningen kunt overboeken of uw spaarrekening kunt gebruiken voor bescherming tegen rood staan. U wordt niet gestraft voor opnames van uw spaarrekening, maar u zult ook niet veel interesse hebben.
Voor wie Spaarrekeningen zijn goed
- Studenten en kinderen beginnen hun relatie met een bank
- Iedereen die ongehinderde toegang tot zijn geld wil, zonder boete
Pros
Kleine aanbetaling vereist om een account te openen
Geen kosten als minimum saldo wordt gehandhaafd
Gemakkelijk om uw accountactiviteit te volgen
Geen boetes of beperkingen voor opnames
FDIC beschermd
Cons
Zeer lage rentevoeten (vaak onder inflatie)
Geldmarktaccount (MMA)
MMA's zijn vergelijkbaar met spaarrekeningen, maar werken met grotere aantallen. Doorgaans heeft u een grotere aanbetaling nodig om de rekening te openen - $ 1.000 is gebruikelijk - en moet u een hoger saldo aanhouden om kosten te vermijden (dit kan oplopen tot $ 10.000), maar u wordt beloond met een hogere rente . In tegenstelling tot traditionele spaarrekeningen, die een vaste jaarlijkse rente betalen, hebben veel MMA's een gelaagde rente, met hogere tarieven voor grotere saldi. Dit maakt ze wenselijk voor diegenen die in staat zijn om een hoog dagelijks saldo op de account te handhaven. Een ander voordeel van veel MMA's is de mogelijkheid om cheques van de account te schrijven, maar dit wordt gecompenseerd door beperkingen op het aantal toegestane opnames per maand.
Voor wie MMA's goed zijn
- Personen met grote hoeveelheden contant geld om te storten, die geen dagelijkse of wekelijkse toegang tot hun geld nodig hebben.
Pros
Hogere rentevoeten dan een traditionele spaarrekening
Hebben vaak de mogelijkheid om cheques te schrijven
Opnames zonder boete
FDIC beschermd
Cons
Hoog saldo nodig om maandelijkse kosten te vermijden
Beperking van het aantal maandelijkse opnames
Lagere rentevoeten als het saldo uit hogere niveaus zakt
Stortingsbewijs (CD)
Wanneer u een CD aanschaft, staat u de bank toe uw geld gedurende een vaste periode te gebruiken, wat betekent dat u een hoge boete krijgt voor vroege opnames. De rentetarieven zijn echter veel hoger voor CD's dan voor traditionele spaarrekeningen of MMA's, waardoor ze wenselijk zijn voor degenen die grote stortingen kunnen doen zonder toegang tot het geld tijdens de looptijd van de CD. Termen kunnen zo kort zijn als drie maanden, of zo lang als vijf jaar. Hoe langer de looptijd, hoe hoger de rente. Je kunt een CD kopen voor slechts $ 100, maar meestal is de eerste storting groter, vaak $ 1.000 of meer. Hogere saldi bieden meestal hogere tarieven. CD's hebben over het algemeen vaste rentetarieven, maar sommige banken bieden ook CD's met variabele rente aan. Kijk rond om de beste CD-tarieven te vinden, aangezien deze vaak veranderen.
Voor wie CD's goed zijn
- Individuen die meerdere maanden tot meerdere jaren geen toegang tot hun geld nodig hebben
- Grotere (of jumbo) CD's krijgen vaak hogere rentetarieven, dus individuen met een groter stortingsbedrag zullen een beter rendement zien.
Pros
Hogere rentetarieven dan traditionele spaarrekeningen
FDIC beschermd
Eenvoudig te openen, met veel online opties
Cons
Steile boetes voor vroege intrekkingen in sommige gevallen
Het is belangrijk om te onthouden dat de specifieke bank die u selecteert en de duur van uw looptijd een grote invloed op uw rentetarief kunnen hebben.
Het komt neer op
Bij het beslissen of een traditionele spaarrekening, MMA of CD het beste voor u is, moet u overwegen hoeveel u in eerste instantie kunt storten, hoe vaak u toegang tot uw spaargeld nodig hebt en hoeveel u wilt verdienen. Als er weinig geld beschikbaar is en u uw geld misschien nodig hebt voor rekeningen of noodsituaties, is een traditionele spaarrekening of MMA de beste keuze. Als u het zich kunt veroorloven om een groter bedrag voor een lange periode ongemoeid te laten, is een CD de betere optie.