CFP, CLU of ChFC: welke is het beste?

Op een bepaald moment in uw financiële carrière kunt u een klant tegenkomen wiens huidige situatie ingewikkeld is. Tijdens uw vergadering kunt u voor enkele uitdagingen staan ​​als het gaat om het bepalen van de beste oplossing. Klanten met ogenschijnlijk eenvoudige situaties kunnen vaak complexe problemen hebben met betrekking tot levensverzekeringen, belastingen of estate planning. Ze kunnen zich ook niet bewust zijn van die situaties.

Wat zijn CFP, ChFC en CLU?

Om dit soort lastige gevallen te voorkomen, is het belangrijk dat u ervoor zorgt dat u veel situaties herkent en uw klanten er correct doorheen begeleidt. Door uw kennis te vergroten, zullen uw geloofwaardigheid en inkomsten profiteren. In dit artikel onderzoeken we drie verschillende aanduidingen waarmee u de kennis kunt opdoen die u nodig hebt om de situatie van bijna elke klant aan te pakken: de Certified Financial Planner (CFP), Chartered Life Underwriter (CLU) en Chartered Financial Consultant (ChFC).

Belangrijkste leerpunten

• De aanduiding van de gecertificeerde financiële planner is tegenwoordig de meest erkende in het veld en wordt nagestreefd door diegenen die een financiële planning op basis van vergoedingen willen aanbieden.
• Het hebben van een chartered underwriter-aanduiding is bedoeld voor diegenen die gespecialiseerd zijn in levensverzekeringen voor zakelijke of landgoedplanningsdoeleinden.
• De aanwijzing van een gecharterde financieel adviseur vereist geen bestuursexamen.
• Het kiezen van de beste optie hangt af van uw situatie en uw doelen.

CFP: The Media's Choice

Het CFP-merk wordt aangeboden en beheerd door de Certified Financial Planner Board of Standards in Washington, DC. De GVB-aanwijzing is vandaag misschien wel de meest algemeen erkende referentie in het veld, grotendeels vanwege de hoeveelheid exposure die het van de media heeft gekregen.

Dit credential is over het algemeen de aanduiding van keuze voor diegenen die financiële planning op basis van vergoedingen willen aanbieden en wordt traditioneel zwaarder gevolgd door mensen in de fiscale, juridische of investeringsberoepen. Verzekeringsagenten die deze aanduiding krijgen, kunnen deze gebruiken om uitgebreide financiële plannen voor klanten te bieden en hen te laten zien hoe hun verschillende verzekeringsbehoeften in dergelijke plannen passen.

GVB-curriculum

Het GVB-curriculum bevat vijf kerncursussen die de volgende planningsonderwerpen behandelen:

• Investeringsplanning
• Verzekering plannen
• Vastgoed planning
• Belasting planning
• Pensioen planning
• Onderwijsplanning
• Ethiek en het financiële planningsproces

Er zijn ongeveer 106 conceptuele onderwerpen met betrekking tot financiële planning die in dit materiaal worden behandeld. Zodra alle cursussen met succes zijn voltooid, moeten de studenten slagen voor een rigoureus, uitgebreid 10-uurs bord examen. Nadat de kandidaten voor het examen zijn geslaagd, moeten ze een achtergrondcontrole doorstaan ​​en een toegangsprijs betalen voordat ze hun certificeringen ontvangen.

Zodra u een GVB wordt, moet u uw certificering regelmatig vernieuwen. Dit is om de twee jaar vereist. Om te hercertificeren, moet u een vergoeding van $ 355 betalen, samen met een voltooide aanvraag, en 30 uur permanente educatie voltooien - 28 uur in financiële planning en twee uur in goedgekeurde ethiek.

Voordelen van het worden van een GVB

Een GVB worden vereist veel hard werk en inzet. Maar er zijn veel voordelen voor degenen die deze aanwijzing nastreven. Allereerst geeft het u de mogelijkheid om uw klanten te helpen hun financiële doelen te bereiken. Het geeft u ook een verhoging van uw inkomen - gecertificeerd worden kan u het potentieel voor een hoger salaris geven.

Chartered Life Underwriter: The Oldest Designation

De CLU wordt algemeen beschouwd als de meest gerespecteerde verzekeringsaanduiding in de branche. Deze aanwijzing is in 1927 gecreëerd door het American College in Bryn Mawr, Pennsylvania. De CLU wordt traditioneel nagestreefd door agenten die zich willen specialiseren in levensverzekeringen voor bedrijfs- of landgoedplanning.

CLU-curriculum

Het huidige curriculum voor de CLU omvat vijf verplichte cursussen. Ze omvatten het volgende:

• Fundamentals of Insurance Planning
• Levensverzekeringswet
• Individuele levensverzekering
• Fundamentals of Estate Planning
• Planning voor bedrijfseigenaren en professionals

Naast de vijf verplichte vakken moeten personen zich ook inschrijven voor drie keuzevakken. Deze kunnen worden gekozen uit onderwerpen als:

• Financiële planning: proces en omgeving
• Individuele ziektekostenverzekering
• Inkomstenbelasting
• Groepsvoordelen
• Planning voor pensioenbehoeften
• Investments
• Estate Planning-toepassingen

Hoe het werkt

Studenten kunnen cursussen volgen in de klas of online voor geselecteerde cursussen. Een van de belangrijkste voordelen van deze cursus is dat je cursussen in je eigen tempo kunt voltooien. Studenten krijgen vier maanden na registratie om hun eindexamen te plannen.

Chartered Financial Consultant: geavanceerde financiële planning

Het crediteur van Chartered Financial Consultant (ChFC) werd in 1982 geïntroduceerd als een alternatief voor het GVB-merk. Deze aanduiding is ook beschikbaar via het American College. Deze aanwijzing heeft hetzelfde kerncurriculum als de aanwijzing voor het GVB, plus twee of drie aanvullende keuzevakken die zich richten op verschillende gebieden van persoonlijke financiële planning. Maar het grootste verschil is dat het niet vereist dat kandidaten slagen voor een uitgebreid bestuursexamen, zoals bij het GVB.

Vanwege het aantal cursussen dat zowel de ChFC als de CFP overlapt, worden de ChFC- en CLU-cijfers vaak gebruikt door personen die diepgaande kennis van zowel financiële planning als verzekering zoeken, maar die een langdurig bestuursexamen willen vermijden. Enkele van de gebieden die het programma schetst zijn:

• Gedragsfinanciering
• Kleine bedrijven
• Financiële planning voor LGBTQ-klanten
• Het helpen van gezinnen met speciale behoeften ten laste

Welke is het beste?

Er is echt geen goed antwoord op deze vraag. Het antwoord ligt in het gewenste aandachtsgebied. Als u zich meer exclusief wilt richten op levensverzekeringen, biedt de CLU-aanduiding het meest complete curriculum voor u. Als u zich liever op een uitgebreide financiële planning concentreert, is een van de andere twee referenties beter geschikt.

Geen enkele aanwijzing wordt als beter beschouwd dan de andere.

Opgemerkt moet worden dat geen van deze aanduidingen als inherent superieur aan de andere worden beschouwd. De CFP-aanwijzing vereist minder cursussen, maar dwingt zijn studenten om het materiaal op een manier te leren waardoor ze het proactief kunnen toepassen in het bordexamen. De CLU- en ChFC-referenties vereisen meer cursussen maar hebben geen uitgebreid examen. De volgende grafiek kan u helpen de verschillen en overeenkomsten tussen de drie aanduidingen te begrijpen.

Het komt neer op

Agenten en makelaars die besluiten om een ​​van deze benamingen te verdienen, zullen snel ontdekken dat sommige van dezelfde cursussen vereist zijn, ongeacht welke benaming wordt gekozen. Degenen die slechts één van deze referenties willen verkrijgen, moeten persoonlijk de cursussen evalueren die voor elk vereist zijn en hun relevantie voor hun specifieke praktijkgebieden.