Chase vs. Wells Fargo vermogende accounts: wat is het verschil?
Voor vermogende particulieren (HNWI) is het vinden van de juiste bank van het grootste belang. Bij het beheren van zulke grote bedragen, kunnen zelfs kleine variaties in rendement, vergoedingen, beloningen en voordelen een aanzienlijk verschil maken. Om deze reden onderhouden de meeste grote banken zelfstandige afdelingen die zich uitsluitend richten op HNWI's. Deze speciale bankafdelingen bieden een scala aan diensten die niet beschikbaar zijn voor traditionele klanten, zoals een toegewijde vertegenwoordiger van vermogensbeheer, conciërgebanking, hypotheken met korting, en voordelen en beloningen op creditcards.
Twee van de oudste en meest bekende banken in de Verenigde Staten, JPMorgan Chase & Co. (JPM) en Wells Fargo & Company (WFC), bieden elk private bankdiensten aan rekeninghouders die saldi aanhouden boven bepaalde drempels. Chase biedt zijn Private Client Banking aan, terwijl Wells Fargo zijn programma The Private Bank heeft genoemd, waarbij individuele betrokkenen Private Clients worden genoemd. De programma's zijn opvallend vergelijkbaar; beide hebben hypotheekvoordelen, hogere opbrengsten op bepaalde depositorekeningen en meer persoonlijke service, maar er bestaan subtiele verschillen tussen de twee banken, met name Wells Fargo legt een minimum van $ 1 miljoen op om een particuliere klant te worden, terwijl het minimale saldo bij Chase is slechts $ 250.000, slechts $ 100 nodig om te openen.
Chase Private Client Banking
Chase biedt Private Client Banking-klanten korting op hypotheekrente van verschillende niveaus op basis van de totale deposito's en investeringen van de klant bij Chase. Deze verdisconteerde tarieven zijn van toepassing op hypotheken met vaste rente gedurende de looptijd van de lening en op hypotheken met variabele rente (ARM's) tot de eerste aanpassing. Private Client Banking-klanten ontvangen ook $ 750 korting op de sluitingskosten. Hun leningen worden sneller afgesloten omdat ze prioriteit krijgen bij de verwerking en toegang hebben tot een speciaal senior verzekeringsteam. Rentekortingen voor particuliere Chase-klanten zijn van toepassing op home equity-kredietlijnen (HELOC's) en traditionele hypotheken.
Bij Chase ontvangen particuliere klanten diensten voor vermogensbeheer van JPMorgan. Deze diensten omvatten financiële adviesdiensten, beleggingsfondsen, op effecten gebaseerde leningen, annuïteiten en collegeplanning, inclusief 529 fiscaal voordelige plannen. Private Client Banking-klanten krijgen een particuliere klantadviseur en toegang tot de wereldwijde strategie en wereldwijde oplossingen teams van het bedrijf.
Chase biedt toegang tot hun Chase Sapphire Reserve-kaart, die jaarlijks een reiskrediet van $ 300 biedt. Ze bieden ook hun Chase Sapphire Preferred-kaart, waarmee dubbele punten worden verzameld voor reizen en dineren wereldwijd.
Chase Private Client-service biedt een toegewijde Private Client Advisor om te helpen bij het plannen en uitvoeren van investeringen.
Wells Fargo Private Bank
De hypotheekbeloningen voor Wells Fargo Private Clients bestrijken verschillende gebieden. Net als bij Chase ontvangen klanten speciale rentetarieven op basis van het totaal van de deposito's. Particuliere klanten met een bestaande hypotheek die een forfaitaire hoofdsom betalen, hebben de mogelijkheid om hun resterende saldo te herschikken. Dit proces past de afschrijvingstabel aan voor de resterende looptijd en laat meer van elke volgende betaling toe aan hoofdsom versus rente. Met de optie voor contante aankoop van de bank kunnen klanten profiteren van onroerendgoedtransacties met alleen contanten en toch hun aankoop financieren. De koper betaalt contant voor het onroerend goed en kan vervolgens binnen 90 dagen een hypotheek aanvragen bij Wells Fargo. Met een goed krediet kunnen particuliere klanten een woning kopen met een jumbo-lening en slechts 10, 01 procent neerleggen.
Wells Fargo Private Clients ontvangen gepersonaliseerde vermogensplanning, investeringsbeheer, vertrouwensdiensten en private banking. Bovendien hebben klanten met unieke activa, zoals kleine bedrijven, olie, gas en mineralen, en vastgoedbeleggingen, toegang tot hands-on management door experts in deze niches.
Wells Fargo biedt hen de Private Bank By Invitation Visa-handtekening, waarmee drie punten worden verdiend per dollar besteed aan reizen, twee om te dineren en één punt voor alle andere aankopen. Net als de meeste andere HNW-kaarten, brengt het geen jaarlijkse kosten met zich mee, en de voordelen stijgen naarmate u meer uitgeeft.
Bij het beheren van zulke grote bedragen, kunnen zelfs kleine variaties in rendement, vergoedingen, beloningen en voordelen een aanzienlijk verschil maken.
In tegenstelling tot de gepersonaliseerde beleggingsadviseurservice die wordt aangeboden door Chase, biedt Well Fargo alleen een contactformulier om in te vullen, en een bankvertegenwoordiger belt u om te bespreken. Op zijn website is er veel informatie over waar u in kunt beleggen, maar het doet niets om de zorgen weg te nemen of het soort comfort en begeleiding toe te voegen waarnaar een beginnende belegger van zijn bank zou kunnen zoeken.
Belangrijkste leerpunten
- Hoewel beide banken een overvloed aan voordelen bieden voor HNWI's, komt het neer op de specifieke services waarvan een klant denkt dat die het meeste voordeel kan bieden.
- Een klant die sterk betrokken is bij het beleggen in onroerend goed en die vaak creatieve hypotheekfinanciering nodig heeft, kan Wells Fargo verwachten.
- Ondertussen kunnen degenen die actief handelen in aandelen en zich meer bezighouden met de makelaarskant van een bankbedrijf, beter af zijn met JPMorgan Chase.