Pensioen naderen? Lees deze tips

Veel mensen die gebruikmaken van de diensten van een financiële planner, doen dit meestal wanneer hun pensioen nadert. Dit is natuurlijk; pensioen is een grote stap. Hier is een takenlijst voor de financiële planning als u binnen 10 jaar na uw pensionering bent.

Sok zo veel mogelijk weg

Voor veel pensioenspaarders zijn dit de hoogste inkomensjaren van hun carrière. Dit is het moment om de maximale bedragen bij te dragen aan het pensioenplan van uw werkgever, IRA-rekeningen en dergelijke. Hoewel deze bijdragen niet de jaren zullen verergeren zoals die in je 20s en 30s, helpt elk beetje. (Zie ook: Financiële planning: het gaat om meer dan geld .)

Controleer sociale zekerheid

Hoewel er enige discussie is over de toekomstige solvabiliteit van sociale zekerheid, is het waarschijnlijk dat degenen die momenteel in de vijftig zijn, hun voordelen zullen ontvangen. U kunt hier uw verklaring krijgen en uw voordelen bekijken. De socialezekerheidsadministratie heeft ook aangegeven dat ze de e-mailverklaringen zullen hervatten, dus let op die van u. Ik raad u aan ze op te slaan en altijd te controleren of u alle credits hebt ontvangen.

Bovendien is het belangrijk om te weten en te begrijpen wat uw voordelen zijn als u op verschillende leeftijden aanspraak maakt. Als u getrouwd bent, zijn er een aantal strategieën om te overwegen met betrekking tot de timing van het claimen van uw voordelen. Hier zijn een paar goede rekenmachines van de websites van Sociale Zekerheid en de AARP.

Tips voor het naderbij komen van pensioen

Verzamel informatie voor alle pensioenrekeningen

Tegenwoordig is het niet ongewoon dat iemand gedurende zijn carrière vijf of meer banen heeft gewerkt. Dit kan leiden tot een aantal pensioenregelingen bij voormalige werkgevers. Als u getrouwd bent en uw partner werkt, kan dit aantal gemakkelijk verdubbelen. Dit komt natuurlijk bovenop uw socialezekerheidsuitkeringen.

Door de jaren heen heb ik mensen gezien met oude pensioenen waarin ze een verworven uitkering hebben, oude 401 (k) -rekeningen die ze in principe bij hun oude werkgever hebben achtergelaten en die door de jaren heen zijn genegeerd, meerdere IRA-accounts enzovoort. Dit is een goed moment om ervoor te zorgen dat u een lijst hebt met al deze oude plannen. Het is een nog beter moment om een ​​strategie te ontwikkelen om ervoor te zorgen dat oude 401 (k) en IRA's worden geconsolideerd en naar behoren worden belegd en dat uw oude werkgever uw huidige contactgegevens heeft over eventuele oude pensioenrekeningen. Hoewel veel van deze oude accounts relatief klein kunnen zijn, kan dit, als u er meerdere hebt, oplopen tot echt geld voor uw pensioen. (Zie ook: moet u uw 401 (k) omdraaien? )

Figuur in uw andere financiële middelen

Dit is ook een goed moment om uw armen rond uw andere financiële activa te slaan die mogelijk beschikbaar zijn om uw pensioenlevensstijl te ondersteunen. Hier zijn enkele items die u mogelijk hebt: belastbare beleggingsrekeningen; een lijfrente; levensverzekering met contante waarde; interesse in een bedrijf en aandelenopties van uw werkgever. Als uw 401 (k) -account bedrijfsaandelen bevat, kunt u profiteren van het gebruik van de regels van de netto niet-gerealiseerde waardering (NUA). Bepaal bovendien of uw bedrijf een gepensioneerde zorgverzekering aanbiedt. Werk je tijdens je pensioen voltijds of deeltijds? (Zie ook: Bedrijfsvoorraad omdraaien: een beslissing om twee keer na te denken .)

Het is niet ongebruikelijk dat bedrijven prikkels bieden aan werknemers met een langer dienstverband om vervroegd met pensioen te gaan. Als u de ontvanger bent van een dergelijk aanbod, overweeg dan om het op twee manieren te nemen. Ten eerste kan het aanbod financieel aantrekkelijk zijn en ten tweede, als u het eerste bod niet aanneemt, is het volgende bod in de meeste gevallen lang niet zo lucratief. En vergis je niet, na dat eerste aanbod sta je waarschijnlijk 'op de lijst', om zo te zeggen.

Sommige mensen hebben misschien het geluk om in de rij te staan ​​voor een erfenis van ouders of anderen. Ik dring er in het algemeen op aan om dit op te nemen als pensioenactief. Dingen kunnen gebeuren. Je ouders leven misschien langer dan verwacht en de kosten van hun zorg kunnen veel van hun rijkdom opeten. (Zie ook: Pensioenbeleggingsstrategieën per leeftijd .)

Bepaal hoeveel u nodig heeft om uw levensstijl te ondersteunen

Dit is het moment om een ​​aantal keuzes te maken over hoe je met pensioen gaat en, nog belangrijker, om wat dollarcijfers aan deze levensstijl toe te voegen. Ga je je huis verplaatsen of inkrimpen? Ben je schuldenvrij tegen de tijd dat je met pensioen gaat? Krijgt u volwassen kinderen om te ondersteunen? (Zie ook: Wilt u de wereld rondreizen met pensioen? Zo gaat het .)

Een andere manier om dit te zeggen is om te beginnen denken in termen van een pensioenbudget.

Doe een pensioenprojectie

Er zijn veel pensioenberekeningen online beschikbaar, misschien zelfs via de pensioenplanaanbieder van uw bedrijf. Sommige zijn beter dan andere, dus controleer de methode en de onderliggende aannames een beetje. De betere zijn geweldige hulpmiddelen om u een idee te geven of uw plannen voor pensionering realistisch zijn of niet.

De meeste pensioenprojectietools zullen u vragen om uw pensioenplanactiva, eventuele pensioenen, sociale zekerheid en andere beleggingen in te voeren. Op basis van variabelen zoals uw beleggingstoewijzing en andere factoren, geven deze programma's u een idee van de pensioenstroom die uw middelen mogelijk kunnen ondersteunen. Hoewel je het antwoord misschien niet leuk vindt, is het veel beter om te weten dat je een potentieel tekort hebt zo vroeg mogelijk vóór je pensioen. (Zie ook: ETF's die vaak voorkomen in pensioenrekeningen .)

Dit kan een goed punt zijn om de hulp in te schakelen van een competente financiële adviseur die u alleen kan helpen. Naast hun expertise kan een gekwalificeerde adviseur een vrijstaand perspectief van derden toevoegen aan uw pensioenplanning.

Denk na over een terugtrekkingsstrategie

Een van de complexere aspecten van pensionering kan zijn om te bepalen op welke accounts u moet tikken en in welke volgorde. Verschillende soorten rekeningen hebben verschillende gevolgen voor de inkomstenbelasting. Traditionele IRA-rekeningen en 401 (k) -opnames worden over het algemeen als gewoon inkomen belast. Roth IRA-accounts zullen over het algemeen niet worden belast zolang bepaalde regels worden gevolgd. (Zie ook: Fiscale behandeling van Roth IRA-distributies .)

Lijfrenten kunnen geheel of gedeeltelijk worden belast, afhankelijk van hoe u het geld aanneemt. Belastbare beleggingen kunnen in aanmerking komen voor preferentiële behandeling op lange termijn van vermogenswinst als bepaalde regels worden gevolgd. Het punt is dat de regels complex kunnen zijn en het maken van slechte keuzes kan nadelige gevolgen hebben voor uw financiële gezondheid bij pensionering.

Overleg met een gekwalificeerde belastingadviseur of financieel adviseur is hier een heel goed idee, vooral als u tijdens de pensionering een hoge belastingschijf verwacht. (Zie ook: Estate Planning: 16 dingen die je moet doen voordat je sterft .)

Stresstest uw plan

Zelfs de best opgestelde plannen verlopen niet altijd volgens plan. Denk na over wat er mis kan gaan. Wat gebeurt er als u een ernstige medische tegenslag heeft waardoor u niet kunt werken tot uw pensioen? Wat als uw bedrijf besluit u te ontslaan vóór uw gewenste pensioenleeftijd? Werken uw pensioenplannen nog steeds financieel? (Zie ook: Hoe een adviseur kan helpen uw zorgkosten te verlagen .)

Het komt neer op

De tien jaar voorafgaand aan de pensionering zijn de tijd voor beleggers om hun eenden op een rij te krijgen, om zo te zeggen. Krijg grip op al uw pensioenmiddelen, inclusief sociale zekerheid, pensioenen, pensioenrekeningen en andere activa. Bepaal wat u nodig heeft om uw levensstijl bij pensionering te ondersteunen en bepaal of uw financiële middelen uw levensstijl ondersteunen. Als u de hulp van een financiële professional nodig hebt, haal het dan. Een succesvolle pensionering vereist planning en deze periode is cruciaal om een ​​succesvolle pensionering te waarborgen. (Zie ook: Is een carrière in financiële planning in uw toekomst? )