Bevestigde kredietbrief
Wat is een bevestigde kredietbrief?Een bevestigde kredietbrief is een garantie die een lener van een tweede bank krijgt naast de eerste kredietbrief. De tweede brief garandeert dat de tweede bank de verkoper zal betalen als de eerste bank dit nalaat.
Van de kredietnemer kan worden geëist dat hij een tweede kredietbrief ontvangt als de verkoper besluit dat de uitgevende bank van de eerste kredietbrief twijfelachtige kredietwaardigheid heeft. De tweede letter vermindert het risico van wanbetaling voor de verkoper.
Een brief wordt als niet-bevestigd beschouwd, maar de eerste kredietbrief wordt niet ondersteund door een tweede garantie.
Inzicht in bevestigde kredietbrieven
Een tweede kredietbrief vereist de steun van meer dan één bank door een koper in een binnenlandse of internationale transactie. Een bevestigde kredietbrief kan vereist zijn als de verkoper niet tevreden is met de kredietwaardigheid van de eerste kredietbrief. Dus wanneer de koper de tweede brief krijgt, bevestigt deze de eerste en kwalificeert deze als een bevestigde kredietbrief.
Wanneer het de bevestigde kredietbrief afgeeft, belooft de tweede bank de verkoper het vermelde bedrag te betalen als de eerste bank dit niet doet.
Het proces van het beveiligen van een tweede kredietbrief is hetzelfde als de eerste kredietbrief. De koper moet een tweede bank vinden om zijn aankoop te ondersteunen in geval van wanbetaling. De koper moet hetzelfde proces doorlopen om te worden goedgekeurd voor een tweede kredietbrief.
[Belangrijk: dezelfde bank kan de eerste en bevestigde kredietbrieven niet uitgeven.]
Bij de structurering van de fondsen voor de tweede letter of credit wordt doorgaans ook rekening gehouden met de voorwaarden van de eerste letter of credit. In sommige gevallen kan de verkoper slechts eisen dat de tweede kredietbrief een percentage van het totale verschuldigde bedrag vertegenwoordigt, omdat de verkoop al met een kredietbrief van de eerste bank is verbonden.
Eerste kredietbrief
Een kredietbrief is vaak nodig bij zakelijke transacties die een substantiële betaling voor goederen of diensten vereisen. In plaats van een vooruitbetaling te vragen, kan de verkoper van de koper verlangen dat hij een kredietbrief ontvangt voor het saldo van de verschuldigde betaling op het moment van volledige levering.
Een koper moet samenwerken met een bank om de eerste kredietbrief te verkrijgen. Dit vereist een volledige kredietaanvraag, net als die van een lening. Als de bank de kredietbrief goedkeurt, documenteert ze haar bereidheid om het vermelde bedrag aan de verkoper te betalen als de koper in gebreke blijft op het moment van betaling. De voorwaarden van de brief zullen doorgaans de betaling structureren als een lening voor de koper.
Als de koper niet in staat is om de betaling aan de verkoper te doen op het moment dat het geld opeisbaar is, zal de bank de betaling als een lening aan de koper verstrekken. Bij ontvangst van de kredietbrief gaat de koper ook akkoord met de leningsvoorwaarden van de bank. Indien nodig, bevatten de voorwaarden van de lening een vermelde rentevoet en betalingsschema, evenals andere toelichtingen met betrekking tot terugbetaling.
Als de verkoper tevreden is met de eerste kredietbrief, kan deze deze accepteren als een niet-bevestigde kredietbrief. Niet-bevestigde kredietbrieven vereisen de steun van slechts één leningverstrekkende bank.
Belangrijkste leerpunten
- Een bevestigde kredietbrief is een garantie die een lener van een tweede bank krijgt naast de eerste kredietbrief.
- De bevestigde brief vermindert het risico van wanbetaling voor de verkoper.
- Door de bevestigde brief af te geven, belooft de tweede bank de verkoper te betalen als de eerste bank dit niet doet.