Geconsolideerde Omnibus Budget Reconciliation Act (COBRA)
De Geconsolideerde Omnibus Budget Reconciliation Act (COBRA) is een historische federale wet, aangenomen in 1985, die voorziet in een voortgezette collectieve ziektekostenverzekering voor sommige werknemers en hun families na een baanverlies of een andere kwalificerende gebeurtenis.
Werkgevers in de particuliere sector met meer dan 20 werknemers moeten in het algemeen COBRA-dekking beschikbaar stellen.
Inzicht in de Geconsolideerde Omnibus Budget Reconciliation Act (COBRA)
De COBRA-wet (zoals er soms naar wordt verwezen, ondanks de afvloeiing) biedt voortgezette gezondheidsdekking die bedoeld is om een element van financiële zekerheid te bieden voor werknemers die anders hun verzekering zouden verliezen. Naast de werknemers zelf kan dit ook hun echtgenoten, voormalige echtgenoten en kinderen ten laste omvatten.
COBRA is alleen van toepassing op gezondheidsplannen die worden aangeboden door werkgevers in de particuliere sector met meer dan 20 werknemers, evenals aan nationale en lokale overheden. Het is niet van toepassing op de federale overheid, kerken of sommige kerkgerelateerde organisaties.
De gebeurtenissen die een werknemer of hun gezin in aanmerking kunnen laten komen voor COBRA-dekking omvatten vrijwillig of onvrijwillig verlies van banen, vermindering van het aantal gewerkte uren, het overlijden van de werknemer of de scheiding of wettelijke scheiding van de werknemer en zijn echtgenoot. COBRA-dekking duurt over het algemeen maximaal 18 maanden, maar kan onder bepaalde omstandigheden worden verlengd tot 36 maanden. Werkgevers hebben ook de mogelijkheid om de dekking voor een langere periode uit te breiden dan COBRA vereist.
Belangrijkste leerpunten
- De Geconsolideerde Omnibus Budget Reconciliation Act (COBRA) stelt veel werknemers in staat om gedurende een bepaalde periode na het verlies van hun baan deel te blijven nemen aan de collectieve gezondheidsplannen van hun werkgever.
- Werknemers moeten de volledige kosten van de verzekering betalen, plus een kleine administratieve premie.
- COBRA-voordelen duren over het algemeen maximaal 18 maanden, maar werkgevers hebben de mogelijkheid om die periode te verlengen.
Voor- en nadelen van COBRA
COBRA is niet gratis. Deelnemers kunnen worden verplicht om de volledige premie te betalen voor hun dekking - dat wil zeggen zowel hun aandeel als het aandeel dat hun werkgever mogelijk eerder heeft betaald - plus een administratieve vergoeding, voor een totaal van maximaal 102% van de plankosten.
Hoewel COBRA-deelnemers over het algemeen meer betalen voor hun verzekering dan actieve werknemers die nog steeds onder het gebruikelijke werkgeversplan vallen, kan COBRA nog steeds goedkoper zijn dan het kopen van een individueel (niet-groeps) gezondheidsplan, vooral als de deelnemer niet in aanmerking komt voor een Affordable Care Act-subsidie. De dekking zelf mag niet veranderen. De Amerikaanse Employee Benefits Security Administration merkt op dat "Als u voortzettingsdekking kiest, moet de dekking die u wordt gegeven identiek zijn aan de dekking die momenteel beschikbaar is onder het plan voor op dezelfde locatie actieve werknemers en hun families (in het algemeen is dit dezelfde dekking die u had onmiddellijk voor het kwalificerende evenement). "
Groepsgezondheidsplannen zijn vereist om werknemers bewust te maken van hun geschiktheid voor COBRA-dekking na een ontslag of een ander kwalificerend evenement. COBRA-dekking is doorgaans beschikbaar voor fulltime en sommige parttime werknemers als het groepsgezondheidsplan van hun bedrijf in het voorgaande jaar van kracht was.
Speciale overwegingen
Het in aanmerking komen voor COBRA-dekking begint meestal op de dag nadat een werknemer is beëindigd of een ander kwalificerend evenement ervaart. Werknemers moeten minimaal 60 dagen de tijd krijgen om te beslissen of ze de dekking accepteren of weigeren. Als de werknemer ervoor kiest om COBRA-dekking te nemen, zal de werkgever meestal de eerste betaling verrichten. Daarna is het de verantwoordelijkheid van de deelnemer om de premies te betalen om de dekking van kracht te houden.
Bedrijven die hun werknemers geen collectieve gezondheidsvoordelen bieden, zijn vrijgesteld van het aanbieden van COBRA-dekking. Evenzo hoeven bedrijven die failliet gaan doorgaans niet te voldoen aan de vereisten van COBRA. COBRA-dekking kan ook bepaalde omstandigheden worden ontzegd, zoals wanneer werknemers werden ontslagen wegens wangedrag dat verband hield met hun baan.
Naast de federale voorschriften hebben veel staten hun eigen wetten die de voortzetting van de gezondheidsdekking na een kwalificerend evenement regelen.
Vergelijk beleggingsrekeningen Aanbieder Naam Beschrijving Adverteerder Openbaarmaking × De aanbiedingen die in deze tabel worden weergegeven, zijn afkomstig van samenwerkingsverbanden waarvan Investopedia een vergoeding ontvangt.