CPA, CFA Of CFP® - Kies zorgvuldig uw afkorting

Of u nu op zoek bent naar een goed carrièrepad of gewoon nieuwsgierig bent naar de verschillende financiële gegevens, dit artikel helpt u door drie van de bekendste professionele benamingen in de financiële sector: Certified Public Accountant (CPA), Chartered Financial Analyst (CFA) ) en Certified Financial Planner (CFP®). Elk van deze drie heeft een kerncarrière-focus, en hoewel hun afkortingen vaak uitwisselbaar klinken, geeft elke aanduiding je iets unieks. Volg mee om te ontdekken hoeveel cursussen en studie elke aanwijzing vereist, tot welke carrières ze meestal leiden en hoeveel u kunt verdienen.

Certified Public Accountant (CPA)

Voor de meeste mensen is een CPA het best bekend als de persoon die belastingaangiften opstelt. CPA's doen dat zeker, maar ze doen ook veel meer. Een CPA-vergunning is wettelijk vereist om bepaalde taken uit te voeren, zoals openbare boekhouding (onafhankelijke controle). Men heeft echter geen CPA-vergunning nodig om belastingaangiften op te stellen. Staatswetten bepalen wat CPA's wel en niet met hun licentie kunnen doen.

Vereisten Vereisten verschillen per staat, maar in het algemeen, om in aanmerking te komen voor het CPA-examen, moeten aanvragers een bachelor's degree hebben met 120 semesteruren. Om de CPA-aanduiding te verkrijgen, moeten aanvragers slagen voor het Uniform CPA-examen, relevante werkervaring opdoen en voldoen aan aanvullende educatieve vereisten. Over het algemeen bestaan ​​aanvullende onderwijsvereisten meestal uit 24 tot 30 semesteruren in boekhouding, verdiend door een afgestudeerde of bachelor's degree in het bedrijfsleven. Veel staten vereisen ook een minimumaantal boekhoud- en / of auditervaring van één tot twee jaar. Sommige staten hebben mogelijk 150 semesteruren nodig om de CPA te behalen.

Afgezien van de ervaringseisen, duurt een CPA-licentie meestal ongeveer 18 maanden om verder te gaan dan de educatieve vereisten. Veel studenten kiezen ervoor om een ​​masterdiploma in boekhouding na te streven om aan hun educatieve vereisten te voldoen.

tentamen
Hoewel klaslokaalvereisten een belangrijke vereiste zijn, is het CPA-examen op zichzelf al een moeilijke taak. Examens worden beheerd door het American Institute of Certified Public Accountants, het bestuursorgaan van CPA's in de Verenigde Staten. Het 14 uur durende geautomatiseerde examen bestaat uit vier delen:

1. Auditing en attest
2. Financiële boekhouding en rapportage
3. Regulatie
4. Bedrijfsomgeving en concepten

Carrières Veel niet-gegradueerde boekhoudstudenten ontvangen werkaanbiedingen lang voordat ze afstuderen. Accounting is een veelgevraagd veld en zal naar verwachting zo blijven. Volgens het Amerikaanse Bureau of Labor Statistics zal de werkgelegenheid naar verwachting 18% groeien tussen 2006 en 2016; dit komt neer op bijna 226.000 nieuwe posities. Voor CPA's die willen doorgroeien naar hogere managementposities, is twee tot drie jaar ervaring bij een groot accountantskantoor cruciaal.

Voor diegenen die betaald werk zoeken maar niet de bedrijfsladder willen beklimmen, zijn er in elke stad tal van posities beschikbaar voor accountants bij kleine accountantskantoren en praktijken. Voor ambitieuzere werkzoekenden zijn lucratieve CPA-posities beschikbaar in hedge fund accounting en aan Sarbanes-Oxley gerelateerd werk. De belangrijkste vereisten voor deze functies zijn ervaring en een uitstekende opleidingsachtergrond.

Chartered Financial Analyst (CFA)

De reputatie van CFA in het bedrijfsleven is van wereldklasse en CFA-charterhouders werken in veel landen over de hele wereld. Het CFA-programma is zeer breed en kan beter worden omschreven als het equivalent van een masterdiploma in financiën met bijbehorende minderjarigen in boekhouding, economie, statistische analyse en portfoliobeheer. Hoewel de CFA-aanduiding geen wettelijke vereiste is om als financieel analist te werken (de hoeksteen van CFA-functie), is het een geweldige manier om een ​​voet tussen de deur te krijgen voor een van de moeilijkste taken om te kraken.

Volgens reputatie is de beste manier om een ​​financiële baan op Wall Street te krijgen, een Master of Business Administration te behalen aan een van een handvol exclusieve scholen, waaronder Wharton, Harvard en Stanford. De tweede beste manier is om het CFA-charter te verdienen en goede branche-ervaring te hebben. In sommige gevallen wordt een CFA-aanduiding zelfs hoger gewaardeerd dan een MBA.

Voorwaarden

De CFA-aanduiding (verleend door het CFA Institute) verdient zijn reputatie vooral vanwege het slopende proces dat kandidaten moeten doorstaan ​​om het CFA-charter te verdienen. Hoewel het examen zeer democratisch is en openstaat voor iedereen met een bachelordiploma, zijn de enige mensen met een realistische kans om te slagen degenen die het vak serieus nemen. De drie algemene vereisten om een ​​CFA-charter te behalen, zijn drie examens behalen, een bachelordiploma (in elk onderwerp) hebben en drie jaar werkervaring op financieel gebied.
tentamen

Om het CFA-charter te behalen, moeten kandidaten slagen voor een examen van zes uur voor elk van de drie niveaus. Het eerste examen is twee keer per jaar beschikbaar (in juni en december) en de volgende twee zijn alleen beschikbaar in juni. De slagingspercentages van de drie tests zijn meestal minder dan 55%, dus als u niet slaagt voor het tweede of derde examen, moet u een jaar wachten om het opnieuw af te leggen.

Elk van de drie tests bevat overlappend materiaal zoals ethiek en financiële analyse. Over het algemeen heeft de eerste test echter betrekking op brede financiële principes, de tweede is een zeer intensief examen over financiële analyse en boekhouding en het derde examen heeft betrekking op portefeuillebeheer en besluitvorming.

Carrière: Volgens het CFA Institute werkt 49% van de charterhouders voor institutionele beleggers als interne analisten, werkt 16% voor makelaars en de resterende 29% voor universiteiten, de overheid en andere gebieden. Hoewel niet zo talrijk als CPA-banen, zijn CFA-gerelateerde banen misschien lucratiever. De ledencompensatie-enquête van het CFA Institute uit 2011 meldt dat de mediane vergoeding voor een beheerder van een aandelenportefeuille $ 215.000 is, met functionarissen voor bedrijfsontwikkeling bovenaan de ranglijst met een mediaan van $ 350.000.

Gecertificeerde financiële planner (CFP®)

De Certified Financial Planner (CFP®) is de enige aanduiding van de drie gericht op beleggen. Het biedt een uiterst praktische studierichting voor diegenen die rechtstreeks met individuele investeerders willen werken. De focus van het GVB® is om financiële adviseurs te trainen om financiële plannen voor investeerders te maken en uit te voeren.

Vereisten en examen De vereisten voor de CFP®, zoals gespecificeerd door de CFP® Board of Standards, zijn een bachelor's degree in een belangrijke, drie jaar financiële planning ervaring, andere educatieve vereisten (zie hieronder) en een examen. Het examen van 10 uur omvat het volgende: investeringsplanning, verzekering, vermogensplanning, risicobeheer, belasting- en pensioenplanning.

Om het examen af ​​te leggen, moet men een voorgeschreven studie volgen - tenzij vrijgesteld - in relevante financiële planningsgebieden. Deze zes verplichte cursussen duren ongeveer negen maanden en worden landelijk op universiteitscampussen gehouden. Zij zijn:

1. Financiële planning: proces en omgeving
2. Basisprincipes van verzekeringsplanning
3. Inkomstenbelasting
4. Planning voor pensioenbehoeften
5. Investments
6. Fundamentals of estate planning

Carrières Mensen die het meest profiteren van de CFP®-benaming zijn diegenen die meestal rechtstreeks met individuele klanten werken. Er zijn nationale mogelijkheden voor mensen met het GVB®, maar dit is niet noodzakelijkerwijs een sleutel tot een goedbetaalde baan, in tegenstelling tot de CPA-aanduiding. Er is geen typisch salaris met de CFP®, omdat het de geloofwaardigheid van de klant helpt te winnen in wat in wezen een ondernemerspositie is. Inkomenspotentieel wordt bepaald door de verkoopprestaties van de financieel adviseur, niet door een salarisschaal.

Het komt neer op

Van de drie benamingen wordt alleen de CPA beheerst door staatswetten (om het algemeen belang te beschermen). Bij het kiezen van een aanwijzing om na te streven, vraag uzelf af wat voor soort werk u wilt doen, waar u wilt werken, en of u wilt werken als een werknemer met een gegarandeerd salaris of een ondernemer waar de lucht (en de kelder) de limiet. Welke u ook kiest, elk van deze drie financiële benamingen biedt voldoende professionele mogelijkheden voor diegenen die de tijd en energie besteden om ze te verdienen. (Zie "CFA versus CFP®: wat is het verschil?" Voor meer informatie.)