Creditcards: moet u ooit een jaarlijkse vergoeding betalen?

Het heeft meestal geen zin om een ​​jaarlijkse vergoeding te betalen voor een creditcard. Veel kaarten brengen er geen in rekening en consumenten krijgen vaak niets dat bijzonder nuttig is in ruil voor de extra kosten.

Af en toe biedt een kaart echter voordelen die de vergoeding compenseren of opwegen tegen de kosten. Hier zijn vier omstandigheden waarin de kosten van een jaarlijkse vergoeding de moeite waard kunnen zijn.

TUTORIAL: Wat u moet weten over creditcards

Wanneer u besluit een jaarlijkse vergoeding te betalen

1. De kaart biedt een aanmeldbonus die opweegt tegen de jaarlijkse vergoeding.

Veel creditcards bieden substantiële prikkels om u een account te laten openen. Veelgebruikte beloningen zijn onder meer voldoende frequent flyer-miles om een ​​gratis vliegticket te verdienen, een royaal afschrifttegoed dat sommige van uw aankopen gratis maakt of punten die kunnen worden ingewisseld voor cadeaubonnen.

Het is duidelijk dat als de jaarlijkse vergoeding $ 100 is en de aanmeldingsbonus $ 100 waard is, er weinig reden is om een ​​aanvraag in te dienen. Maar als de jaarlijkse vergoeding $ 125 is en de incentive $ 665 waard is voor vliegtickets, wilt u misschien een tweede kijkje nemen. De Citi ThankYou Premier-kaart biedt deze mogelijkheid momenteel. Kaarthouders die binnen drie maanden na het openen van het account $ 4.000 uitgeven, verdienen 60.000 ThankYou-punten die via het ThankYouTravelCenter kunnen worden ingewisseld voor $ 750 aan vliegtickets. Na de jaarlijkse vergoeding van $ 95 (afgezien van de eerste 12 maanden), is het netto voordeel $ 655.

2. De cashback die u verdient bij reguliere aankopen zal de jaarlijkse vergoeding ver overtreffen.

Het is vrij eenvoudig om een ​​creditcard te vinden die 1% cashback biedt op alle aankopen, of die een hoger cashback-percentage biedt in categorieën die van maand tot maand veranderen. Wat niet zo gemakkelijk te vinden is, is een creditcard die maand na maand een hoog percentage cashback biedt bij noodzakelijke aankopen. Om een ​​deal als deze te krijgen, moet je waarschijnlijk een jaarlijkse vergoeding betalen, maar afhankelijk van de bestedingsgewoonten van je huishouden, kun je ver vooruit komen.

De American Express Blue Cash Preferred-kaart biedt 6% contant geld terug bij supermarkten (tot $ 6.000 aankopen) en 3% terug bij benzinestations, evenals 3% terug bij bepaalde warenhuizen en 1% terug op al het andere in ruil voor een $ 95 jaarlijkse vergoeding. Als uw gezin $ 500 per maand uitgeeft aan boodschappen (of $ 6.000 per jaar), zou 6% cashback u $ 360 per jaar opleveren, voor een netto voordeel van $ 265. Als u veel aan gas uitgeeft, wordt de kaart een nog betere deal. En er is een actueel welkomstaanbod dat u $ 200 terug geeft als overzichtstegoed als u $ 1.000 besteedt aan aankopen in de eerste drie maanden.

3. De kaart biedt doorlopende reisvoordelen die meer waard zijn dan de jaarlijkse vergoeding.

Als uw reispatronen overeenkomen met de prikkels die worden geboden door een bepaalde creditcard, kunnen uw beloningen aanzienlijk zijn. Als u bijvoorbeeld regelmatig minimaal drie nachten achtereen in Sheraton hotels verblijft, kunt u met de American Express Starwood Preferred Guest-kaart talloze gratis hotelovernachtingen verdienen. Deze kaart heeft een jaarlijkse vergoeding van $ 95, maar de vergoeding wordt afgezien van het eerste jaar. De belangrijkste voordelen zijn een bonus die een gratis hotelovernachting waard is nadat je de kaart een jaar hebt gehad, en beloningspunten die je kunt inwisselen bij 6.500 deelnemende Starwood en Marriott hotels. De kaart kent ook punten toe aan Starwood-hotelverblijven die kunnen worden ingewisseld voor toekomstige reizen.

4. De enige kaart waarvoor u goedkeuring kunt krijgen, heeft een jaarlijkse vergoeding.

Als u slecht krediet heeft, probeert uw credit score opnieuw op te bouwen en de enige kaart waarvoor u goedkeuring kunt krijgen een jaarlijkse vergoeding heeft, kan de vergoeding goed besteed geld zijn. Een betere credit score kan het verschil betekenen tussen het al dan niet worden goedgekeurd voor een lening. Het kan ook aanzienlijke besparingen op uw lening betekenen, omdat mensen met hogere credit scores over het algemeen in aanmerking komen voor lagere rentetarieven. De sleutel is om de jaarlijkse vergoeding alleen te betalen terwijl u werkt aan een hogere credit score. Zodra je bent aangekomen, schakel je over naar een andere kaart zonder kosten. Zie Kredietreparatie: uw kredietscore verbeteren voor meer informatie.

Het komt neer op

Vergeet niet - als u uw saldo niet elke maand op tijd betaalt, worden de voordelen die u van een creditcard ziet overschaduwd door de late kosten en rente die u betaalt. Verwacht niet te profiteren van deze deals, tenzij u uiterst verantwoordelijk bent met krediet. Houd er ook rekening mee dat als u meer moet uitgeven dan u anders deze deals zou moeten krijgen, het niet echt deals zijn.

Voordat u zich aanmeldt voor een creditcard met een jaarlijkse vergoeding, moet u berekenen of deze echt een netto voordeel biedt in uw specifieke situatie. (Maar denk na over de gevolgen voordat u besluit uw kredietovereenkomst te beëindigen. Raadpleeg Moet u uw creditcard sluiten? )