Credit Karma vs. Experian: Wat is het verschil?

Als u uw kredietscore of kredietrapport controleert, zijn Credit Karma en Experian twee namen die u waarschijnlijk zult tegenkomen. Experian is een van de drie grootste kredietrapportagebureaus, samen met Equifax en TransUnion. Credit Karma is een gratis website die credit scores en rapporten aan haar leden biedt, samen met financiële artikelen en advies. Alles op Credit Karma is gratis als u zich aanmeldt voor het lidmaatschap.

Credit Karma

Zoals eerder vermeld, is Credit Karma geen kredietbureau; het is een online financieel platform dat de informatie van kredietbureaus beschikbaar maakt voor consumenten. Leden kunnen hun kredietscores en kredietrapporten gratis controleren en volgen. De site biedt ook verschillende financiële en educatieve hulpmiddelen om uw kredietwaardigheid te verbeteren. Opgericht in 2007 door CEO Kenneth Lin, is het bedrijf particulier bezit en heeft het verschillende ronden durfkapitaal ontvangen.

Credit Karma is een volledig online platform, dus alles gebeurt op CreditKarma.com. Daar registreer je je als lid om toegang te krijgen tot je credit scores en rapporten, die je kunt afdrukken of opslaan als PDF's. Leden kunnen ook bank- en creditcardrekeningen registreren om een ​​volledig financieel beeld te krijgen. En u hebt toegang tot uw account online of via een mobiele app voor iPhone of Android.

Credit Karma biedt Vantage 3.0-scores van TransUnion en Equifax. Vantage is een samenwerking van de drie grote kredietbureaus, waaronder Experian. Scores worden eenmaal per week bijgewerkt, en leden kunnen zich aanmelden voor kredietbewakingsmeldingen, zodat ze op de hoogte worden gesteld wanneer hun score verandert. Credit Karma biedt volledige kredietrapporten van TransUnion en Equifax, wekelijks bijgewerkt. Je kunt je FICO-scores niet krijgen via Credit Karma.

Experian

Experian is waarschijnlijk het best bekend als een van de drie grote kredietrapportagebureaus in de Verenigde Staten (de andere twee zijn TransUnion en Equifax). Maar die service is slechts een onderdeel van dit wereldwijde bedrijf, met hoofdkantoor in Dublin, Ierland, en genoteerd aan de London Stock Exchange (EXPN).

Volgens de meest recente cijfers (februari 2019) staat Experian onder leiding van CEO Brian Cassin, heeft hij 16.000 werknemers en is hij actief in Noord-Amerika, het VK, Brazilië en daarbuiten. Experian heeft vier hoofdbedrijfsonderdelen: kredietdiensten, marketingdiensten, beslissingsanalyse en consumentendiensten. Het bezit ook de for-profit FreeCreditReport.com (niet te verwarren met AnnualCreditReport.com, de door de Federal Trade Commission goedgekeurde website voor gratis kredietrapporten).

Voor kredietvragen leidt de Experian krediethotline naar een echte persoon met kredietkennis die vragen over uw krediet kan beantwoorden, tot aan het aanbieden van een stapsgewijze doorloop van uw kredietrapport. Net als Credit Karma biedt de site artikelen en video's over financieel advies. Op Twitter @experian en YouTube, elke woensdag om 15.00 uur Eastern Time, een live #CreditChat behandelt financiële onderwerpen zoals het verhogen van uw credit score en zuinige manieren om groen te worden. Experian biedt het FICO Score 8-model, een van de 49 verschillende FICO-scores.

Credit Karma vs. Experian Voorbeeld

Wanneer u Credit Karma bezoekt, is alles gratis. Gratis kredietscores, gratis kredietrapporten en gratis kredietbewaking en -meldingen. U wordt nooit gevraagd om een ​​creditcard te registreren, zoals bij de meeste 'gratis proefversies'.

Credit Karma beveelt creditcards aan waarmee u geld kunt besparen en waarvoor u waarschijnlijk wordt goedgekeurd. De website is niet alleen bedoeld om u toegang te geven tot uw ratings, maar ook om deze te verbeteren. Het heeft verschillende financiële rekenmachines, evenals lijsten met kredietfactoren die in uw credit score passen - met een gepersonaliseerde score voor elk en suggesties voor hoe verschillende acties die factoren beïnvloeden. Bovendien kunt u via Credit Karma uw federale belastingen en bepaalde staatseisen gratis indienen.

Iedereen heeft recht op een gratis kredietrapport om de 12 maanden van Experian en de andere twee grote kredietbureaus, via AnnualCreditReport.com.

Wanneer u Experian bezoekt, vindt u een lijst met verschillende pakketten en speciale aanbiedingen voor aankoop, zoals het 3-Bureau Credit-rapport en FICO-score voor $ 39, 99, inclusief scores van Experian, Equifax en TransUnion, plus welke kredietfactoren verhogen of verlagen je scores. Dit is een eenmalig resultaat van uw rapporten; hoewel de informatie niet wordt bijgewerkt na uw eerste toegang, blijven de eerste rapporten beschikbaar voor u om 180 dagen naar te verwijzen.

Een andere optie is de Experian IdentityWorks ^SM Plus of Experian IdentityWorks ^SM Premium, die u niet alleen alle drie de rapporten en FICO-scores biedt, maar ook identiteitsdiefstalbewaking, waarschuwingen en Dark Web-bewaking biedt - alles voor $ 19, 99 per maand, na een 30- dag gratis proefperiode.

Belangrijkste leerpunten

• Credit Karma is een gebruiksvriendelijke website met gratis Vantage 3.0-scores van TransUnion en Equifax.
• Experian geeft u voor een prijs toegang tot uw FICO-score en uw Experian-kredietrapport.
• Credit Karma biedt geen FICO-scores of Experian-rapporten.
• Iedereen heeft recht op een gratis kredietrapport om de 12 maanden van Experian en de andere twee grote kredietbureaus, via AnnualCreditReport.com.