KREDIETRISICO

Wat is kredietrisico?

Kredietrisico is de mogelijkheid van een verlies als gevolg van het niet terugbetalen van een lening of het voldoen aan contractuele verplichtingen door een kredietnemer. Traditioneel verwijst het naar het risico dat een geldschieter niet de verschuldigde hoofdsom en rente ontvangt, wat resulteert in een onderbreking van de kasstromen en verhoogde inningskosten. Hoewel het onmogelijk is om precies te weten wie zijn verplichtingen niet nakomt, kan een goede beoordeling en beheer van het kredietrisico de ernst van het verlies verminderen. Rentebetalingen van de kredietnemer of emittent van een schuldverplichting zijn de beloning van een geldgever of investeerder voor het aangaan van kredietrisico.

01:25

KREDIETRISICO

Inzicht in kredietrisico

Wanneer geldschieters hypotheken, creditcards of andere soorten leningen aanbieden, bestaat het risico dat de kredietnemer de lening niet terugbetaalt. Evenzo bestaat het risico dat een klant zijn facturen niet betaalt als een bedrijf krediet aan een klant aanbiedt. Kredietrisico beschrijft ook het risico dat een emittent van een obligatie mogelijk niet betaalt wanneer daarom wordt gevraagd of dat een verzekeringsmaatschappij niet in staat is om een ​​claim te betalen.

Kredietrisico's worden berekend op basis van het algehele vermogen van de kredietnemer om een ​​lening terug te betalen volgens de oorspronkelijke voorwaarden. Om kredietrisico op een consumentenlening te beoordelen, kijken kredietverstrekkers naar de vijf C's: kredietgeschiedenis, terugbetalingscapaciteit, kapitaal, de voorwaarden van de lening en bijbehorend onderpand.

Sommige bedrijven hebben afdelingen opgericht die als enige verantwoordelijk zijn voor het beoordelen van de kredietrisico's van hun huidige en potentiële klanten. Technologie heeft bedrijven de mogelijkheid geboden om snel gegevens te analyseren die worden gebruikt om het risicoprofiel van een klant te beoordelen.

Als een belegger overweegt een obligatie te kopen, beoordeelt hij vaak de kredietwaardigheid van de obligatie. Als het een lage rating (B of C) heeft, loopt de emittent een hoog risico op wanbetaling. Omgekeerd, als het een hoge rating (AAA, AA of A) heeft, wordt het beschouwd als een veilige investering.

Ratingbureaus voor obligaties, zoals Moody's Investors Services en Fitch Ratings, evalueren voortdurend de kredietrisico's van duizenden emittenten van bedrijfsobligaties en gemeenten. Een risicomijdende belegger kan er bijvoorbeeld voor kiezen om een ​​gemeentelijke obligatie met een AAA-rating te kopen. Een risicozoekende belegger kan daarentegen een obligatie met een lagere rating kopen in ruil voor mogelijk hogere rendementen.

Kredietrisico versus rentetarieven

Als er een hoger niveau van waargenomen kredietrisico is, eisen beleggers en geldschieters meestal een hogere rentevoet voor hun kapitaal.

Schuldeisers kunnen er ook voor kiezen om af te zien van de investering of de lening.

Omdat een hypotheekaanvrager met een superieure kredietwaardigheid en vast inkomen waarschijnlijk als een laag kredietrisico wordt beschouwd, ontvangt ze een lage rente op haar hypotheek. Als een aanvrager daarentegen een slechte kredietgeschiedenis heeft, moet hij misschien werken met een subprime-kredietgever - een hypotheekverstrekker die leningen met relatief hoge rentetarieven aanbiedt aan kredietnemers met een hoog risico - om financiering te verkrijgen.

Evenzo bieden obligatie-emittenten met minder dan perfecte ratings hogere rentetarieven dan obligatie-emittenten met perfecte credit ratings. De emittenten met een lagere kredietwaardigheid gebruiken hoge rendementen om beleggers te verleiden het risico te nemen dat aan hun aanbod is verbonden.

Belangrijkste leerpunten

• Kredietrisico is de mogelijkheid om een ​​geldschieter te verliezen vanwege de mogelijkheid dat een kredietnemer een lening niet terugbetaalt.
• Het consumentenkredietrisico kan worden gemeten aan de hand van de vijf C's: kredietgeschiedenis, terugbetalingscapaciteit, kapitaal, de voorwaarden van de lening en bijbehorend onderpand.
• Consumenten met hogere kredietrisico's betalen meestal hogere rentetarieven op leningen.

Vergelijk beleggingsrekeningen Aanbieder Naam Beschrijving Adverteerder Openbaarmaking × De aanbiedingen die in deze tabel worden weergegeven, zijn afkomstig van samenwerkingsverbanden waarvan Investopedia een vergoeding ontvangt.

Gerelateerde termen

Vijf C's van krediet De vijf C's van krediet (karakter, capaciteit, kapitaal, onderpand en voorwaarden) is een systeem dat door kredietverstrekkers wordt gebruikt om de kredietwaardigheid van kredietnemers te meten. meer Wat u moet weten over kredietbeoordelingen Een kredietbeoordeling is een beoordeling van de kredietwaardigheid van een kredietnemer in algemene termen of met betrekking tot een bepaalde schuld of financiële verplichting. meer Wat u moet weten over kredietverbetering Kredietverbetering is een strategie die wordt gebruikt om het kredietrisicoprofiel van een bedrijf te verbeteren, meestal om betere voorwaarden te krijgen voor de terugbetaling van schulden. meer Kredietblootstelling Blootstelling Kredietblootstelling verwijst naar het totale kredietbedrag dat een kredietgever aan een kredietnemer toekent. De omvang van de kredietblootstelling geeft aan in hoeverre de kredietgever is blootgesteld aan het risico van verlies, in het geval dat de kredietnemer in gebreke blijft met de lening. more Closed-end indenture Een closed-end indenture is een term in een obligatiecontract dat garandeert dat het onderpand dat wordt gebruikt om de obligatie te back-uppen geen andere obligatie ondersteunt. meer geclassificeerde lening - definitie Een geclassificeerde lening is elke banklening die in gebreke blijft. meer partnerlinks