Kredietgebruiksratio
De kredietgebruiksratio is het percentage van het totale beschikbare krediet van een kredietnemer dat momenteel wordt gebruikt. De kredietgebruiksratio is een component die door kredietinformatiebureaus wordt gebruikt bij het berekenen van de kredietscore van een kredietnemer. Het verlagen van de kredietgebruiksratio kan een lener helpen om zijn credit score te verbeteren.
Verlaging kredietgebruiksratio
De kredietgebruiksratio is meestal voornamelijk gericht op het doorlopende krediet van een kredietnemer. Het is een berekening die de totale schuld weergeeft die een kredietnemer gebruikt in vergelijking met het totale doorlopende krediet waarvoor kredietverstrekkers zijn goedgekeurd. Bij het beheer van creditsaldi moet een lener ook zijn huidige schuld / inkomen-ratio kennen, waarbij rekening wordt gehouden met zowel doorlopend als niet-doorlopend krediet en een andere factor die in overweging wordt genomen bij het indienen van een kredietaanvraag.
Hieronder ziet u een voorbeeld van hoe een kredietgebruiksratio wordt berekend. Stel dat een lener drie creditcards heeft met verschillende doorlopende kredietlimieten.
- Kaart 1: kredietlijn $ 5.000, saldo $ 1.000
- Kaart 2: kredietlimiet $ 10.000, saldo $ 2.500
- Kaart 3: kredietlijn $ 8.000, saldo $ 4.000
Het totale doorlopende tegoed voor alle drie kaarten is $ 5.000 + $ 10.000 + $ 8.000 = $ 23.000. Het totale gebruikte tegoed is $ 1.000 + $ 2.500 + $ 4.000 = $ 7.500. Daarom is de kredietgebruiksratio $ 7.500 gedeeld door $ 23.000 of 32, 6%.
Overwegingen bij kredietgebruik
Het verschuiven van creditcardsaldi van een bestaande kaart naar een andere zal de kredietgebruiksratio niet veranderen, omdat het kijkt naar het totale bedrag aan uitstaande schulden gedeeld door uw totale creditcardlimieten. Het overbrengen van saldi naar creditcards met een lagere rente kan echter op de lange termijn voordelig zijn, omdat een lagere renteaccumulatie de saldi laag kan houden.
Het sluiten van een creditcardaccount dat u niet langer gebruikt, kan uw credit score schaden door uw totale beschikbare krediet te verminderen. Als u dus hetzelfde bedrag in rekening brengt of hetzelfde saldo op uw resterende rekeningen hebt, zou uw kredietgebruiksratio stijgen en uw score dalen.
Omgekeerd zal het toevoegen van een nieuwe creditcard helpen om uw kredietgebruiksratio te verlagen. Hoewel nieuwe kaarten nuttig kunnen zijn voor het gebruik van de kredietwaardigheid, kunnen ze uw kredietscore negatief beïnvloeden door meer vragen en een lagere gemiddelde levensduur van uw account.
De kredietgebruiksratio van een kredietnemer zal in de loop van de tijd variëren naarmate kredietnemers aankopen en betalingen doen. Het totale uitstaande saldo dat verschuldigd is op een doorlopende kredietrekening wordt op verschillende tijdstippen gedurende de maand aan kredietinstellingen gerapporteerd. Sommige geldschieters rapporteren aan kredietinformatiebureaus op het moment dat een verklaring aan een kredietnemer wordt afgegeven, terwijl anderen ervoor kiezen om op een bepaalde dag van elke maand te rapporteren. Het tijdsbestek dat door kredietverstrekkers wordt gebruikt om tegoeden aan een agentschap te melden, kan het kredietgebruik van een kredietnemer beïnvloeden. Daarom moeten leners die hun kredietgebruik willen verminderen, geduld hebben en verwachten dat het twee tot drie kredietoverzichtcycli kan duren voordat het kredietgebruiksniveau afneemt wanneer de schuld wordt afgelost.
Vergelijk beleggingsrekeningen Aanbieder Naam Beschrijving Adverteerder Openbaarmaking × De aanbiedingen die in deze tabel worden weergegeven, zijn afkomstig van samenwerkingsverbanden waarvan Investopedia een vergoeding ontvangt.