Credits voor First-Time Homebuyers

Overweegt u uw eerste huis te kopen? U moet minstens evenveel besparen voor de aanbetaling en de sluitingskosten. Maar er zijn ook tal van dingen - federale en staatssubsidies, belastingkredieten en andere opties - die u kunt verkennen en die zijn ontworpen om het voor eerste kopers gemakkelijker te maken om hun eerste huis te betalen. Zelfs als u in het verleden een huis bezat, kunt u in aanmerking komen voor deze programma's als u aan bepaalde richtlijnen voldoet.

Definitie van de eerste keer homebuyer

Volgens het Amerikaanse ministerie van Volkshuisvesting en Stedelijke Ontwikkeling (HUD) - de overheidsinstantie voor de woningmarkt - is een homebuyer voor het eerst iemand die aan een van de volgende voorwaarden voldoet:

• Een persoon die geen hoofdverblijf heeft gehad gedurende de periode van drie jaar die eindigt op de datum van aankoop van het onroerend goed (en de echtgenoot van een dergelijke persoon)
• Een alleenstaande ouder die alleen een huis heeft gehad met een ex-echtgenoot terwijl hij getrouwd was
• Een ontheemde huisvrouw die alleen in bezit is van een echtgenoot
• Een persoon die alleen een hoofdverblijf bezit dat niet permanent is bevestigd aan een permanente stichting in overeenstemming met de toepasselijke regelgeving
• Een persoon die alleen een eigendom heeft gehad dat niet in overeenstemming was met de nationale, lokale of modelbouwcodes - en die niet in overeenstemming kan worden gebracht voor minder dan de kosten voor het bouwen van een permanente structuur

Zolang u in aanmerking komt als een eerste keer homebuyer zoals hierboven beschreven, kunnen de volgende opties u helpen uw droom om een ​​nieuw huis te kopen werkelijkheid te maken.

Belastingkrediet versus belastingaftrek

Het eerste dat u moet begrijpen over belastingvoordelen is het verschil tussen een belastingaftrek en een belastingvermindering. "Veel mensen denken dat deze voorwaarden uitwisselbaar zijn", zegt Lisa Greene-Lewis, een gecertificeerde openbare accountant in San Diego, Californië. "Een belastingaftrek vermindert uw belastbaar inkomen, maar uw werkelijke belastingvermindering is gebaseerd op uw belastingschijf. Een belastingvermindering is een dollar-voor-dollar verlaging van de belastingen die u verschuldigd bent. "

Dat betekent dat u veel meer bespaart met een tegoed. "Een belastingvermindering van $ 100 zou uw belastingverplichting met $ 100 verminderen, terwijl een belastingaftrek van $ 100 uw belastingen met $ 25 zou verlagen als u in de belastingschijf van 25% zit", zegt Greene-Lewis.

Voordelen voor de eerste keer tikken

Hone in op HUD

De eerste plaats om subsidie ​​te zoeken is HUD. Hoewel HUD niet rechtstreeks subsidies verstrekt aan particulieren, verleent het wel geld aan organisaties die zijn gereserveerd voor kopers van een eerste woning.

Kijk naar je IRA

Elke eerste homebuyer komt in aanmerking om tijdens zijn leven $ 10.000 uit een traditionele of Roth IRA te halen zonder de boete van 10% te betalen voor een vroege intrekking. "De definitie van de federale overheid van een eerste keer thuiskoper is echter iemand die al drie jaar geen persoonlijke woning heeft", zegt Dean Ferraro, een Mission Viejo, Californië. Ingeschreven agent bevoegd om belastingbetalers te vertegenwoordigen voor de Internal Revenue Service (IRS). Dus zelfs als u in het verleden een huis bezat, en u voldoet aan de federale criteria, komt u in aanmerking om op deze fondsen te tikken voor een aanbetaling, sluitingskosten, enz.

Als u een traditionele IRA hebt, moet u inkomstenbelasting betalen over het geld dat u opneemt. Roth IRA-accounts zullen niet worden onderworpen aan extra belastingen, omdat ze worden gefinancierd met geld dat al is belast. Omdat elke persoon een levensduurbedrag van $ 10.000 heeft dat vrij van een IRA kan worden ingetrokken, kon een paar samen maximaal $ 20.000 opnemen om hun eerste huis te betalen. Zorg er wel voor dat u het geld binnen 120 dagen gebruikt, anders wordt het onderworpen aan de 10% boete, waarschuwt Ferraro.

Programma's van formaat omhoog

Veel staten - bijvoorbeeld Illinois, Ohio en Washington - bieden voorschotbetalingen voor starters die in aanmerking komen. Meestal is de geschiktheid voor deze programma's gebaseerd op inkomsten en kunnen ook beperkingen gelden voor hoe duur een woning kan worden gekocht. Degenen die in aanmerking komen, kunnen in staat zijn om financiële hulp te ontvangen met aanbetalingen en sluitingskosten, evenals kosten voor rehabilitatie of verbetering van een woning.

Weten over Indiaanse opties

Inheemse Amerikaanse huizenkopers kunnen een lening volgens artikel 184 aanvragen. "Naast de VA-lening zonder geldverlaging, is dit de beste federale gesubsidieerde lening die wordt aangeboden", zegt Ferraro. Voor deze lening is een lening van 1, 5% vooraf vereist en slechts een aanbetaling van 2, 25% voor leningen van meer dan $ 50.000 (voor leningen onder dat bedrag is dit 1, 24%). In tegenstelling tot de rente van een traditionele lening op basis van de kredietscore van de kredietnemer, is deze rente gebaseerd op de geldende marktrente. Artikel 184-leningen kunnen alleen worden gebruikt voor eengezinswoningen (één tot vier eenheden) en voor een hoofdverblijfplaats.

Fiscale voordelen voor alle huizenkopers

Als u een eerste woning koopt, komt u ook in aanmerking voor de belastingvoordelen die elke homebuyer krijgt, of het nu een eerste woning is of niet.

Hypotheekrente aftrek

Vroeger was de hypotheekrente een van de grootste aftrekposten voor diegenen die gespecificeerd zijn. De Tax Cuts and Jobs Act (TCJA) heeft deze aftrek echter beperkt tot de rente die wordt betaald op $ 750.000 of minder voor gehuwde belastingbetalers die gezamenlijk een aanvraag indienen ($ 375.000 of minder voor degenen die afzonderlijk indienen). Tegelijkertijd heeft het de standaardaftrek voor een echtpaar dat gezamenlijk een aanvraag indient, bijna verdubbeld, van $ 12.700 tot $ 24.000 ($ 6.350 tot $ 12.000 voor enkele filers), waardoor het minder waarschijnlijk is dat mensen voldoende inhoudingen hebben om ze te specificeren. Toch is hypotheekrente aftrekbaar en moet u op de hoogte worden gesteld van de rente die aan uw kredietgever wordt betaald op een 1098-formulier dat jaarlijks in januari en / of begin februari wordt verzonden.

Aftrekpunten punten of lening Aftrek

De kosten die u betaalt om een ​​woninghypotheek te krijgen, kunnen volgens Greene-Lewis als aftrek worden toegepast. "Punten worden ook aan het einde van het jaar op formulier 1098 gerapporteerd door uw geldschieter of uw schikkingsoverzicht", zegt ze, en voegt eraan toe dat de regels voor het aftrekken van punten verschillen voor een eerste aankoop of een herfinanciering.

Onroerende voorheffing

Onroerende voorheffingen zijn beschikbaar voor nationale en lokale onroerendgoedbelastingen op basis van de waarde van uw huis. Het bedrag dat wordt afgetrokken, is het bedrag dat door de eigenaar van het onroerend goed is betaald, inclusief alle betalingen die via een escrow-account zijn gedaan bij afrekening of sluiting, maar de TCJA heeft een limiet van $ 10.000 op de aftrek gezet. "Mogelijk vindt u onroerendgoedbelasting betaald op uw 1098-formulier van uw hypotheekbedrijf als uw onroerendgoedbelasting wordt betaald via uw hypotheekbedrijf, " zegt Greene-Lewis. "Anders moet u het bedrag aan onroerendgoedbelasting vermelden dat u hebt betaald voor het jaar dat op uw factuur staat vermeld."

Residentieel energiekrediet

Huiseigenaren die zonnepanelen, aardwarmtesystemen en windturbines of energiezuinige ramen of verwarmings- en airconditioningsystemen installeren, ontvangen mogelijk een belastingvermindering tot 30% van de kosten. Controleer de energie-stimuleringslijst van de IRS om te zien of u in aanmerking komt.

Zodra u alle fiscale voordelen en aftrekposten in aanmerking neemt, moet u op zoek gaan naar een hypotheekbedrijf dat het beste bij u past.

Het komt neer op

De kosten van huiseigenaren gaan verder dan aanbetalingen en maandelijkse hypotheekbetalingen. Zorg ervoor dat u rekening houdt met de eerste keer dat u een huisverkoper en andere fiscale voordelen en aftrekposten heeft bij het beslissen of u het zich kunt veroorloven om een ​​huis te kopen en hoeveel u ervoor kunt betalen.

"Zorg ervoor dat u rekening houdt met sluitingskosten, verhuiskosten, de huisinspectie, escrow-kosten, opstalverzekering, onroerendgoedbelastingen, kosten van reparatie en onderhoud, mogelijke huisbondsverenigingen, en meer, " zegt JD Crowe, president van Southeast Mortgage, Georgia grootste niet-bancaire geldschieter en president van de Mortgage Bankers Association of Georgia.

Als je weet dat je je huis kunt betalen, heb je de beste kans om daar nog jaren te kunnen wonen.