Een dag uit het leven van een financieel adviseur

De basisvereiste om financieel adviseur te zijn, is kennis op het gebied van financiën waarin zij oefenen, maar echte professionele competentie vereist veel meer. In feite moeten financiële adviseurs veel hoeden dragen om hun werk effectief te doen, en degenen die dit veld als een carrière beschouwen, moeten leren hoe het dagelijks leven van adviseurs er echt uit ziet.

Iedereen die in de financiële sector werkt, kan u vertellen dat de eerste stap om een ​​succesvol adviseur te worden, is om een ​​degelijke opleiding te volgen in de mechanica van elk financieel aspect waarin u van plan bent te werken. Dit kan in sommige gevallen een bachelor- of masterdiploma zijn, een professionele certificering zoals de aanduiding van de gecertificeerde financiële planner, of slechts een licentie of twee voor diegenen die zich willen concentreren op een specifiek type financieel product. Maar je echte opleiding op dit gebied zal niet eens beginnen voordat je je carrière als financieel adviseur bent begonnen.

De typische dag van een financieel adviseur

De dag van de gemiddelde financieel adviseur begint meestal vroeg en loopt vaak uit tot avonduren, vooral voor degenen die nieuw zijn in de branche. Het dagelijkse schema van een typische adviseur omvat meestal het volgende:

• Prospectie - De methode en de hoeveelheid hiervan hangen grotendeels af van de omstandigheden van de adviseur. Een pas geslagen professional zonder boek om van te putten, kan verwachten dat hij minstens de helft van de dag op de een of andere manier op het trottoir beukt, hetzij door een verwijzingsnetwerk te ontwikkelen of door persoonlijk contact te leggen met potentiële klanten. Degenen die beginnen met een warme markt om te prospecteren, zullen een behoorlijke hoeveelheid tijd besteden aan het omgaan met deze mensen; een nieuwe adviseur die lange tijd bij een ander bedrijf heeft gewerkt, kan zich bijvoorbeeld richten op sponsoring van evenementen voor de werknemers van dat bedrijf om zaken te genereren. Andere moderne methoden omvatten het vestigen van een sterke digitale aanwezigheid en het schrijven van een blog.
• Serviceklanten bedienen - Naarmate adviseurs hun bedrijfsboek opbouwen, zal hun focus geleidelijk beginnen te verschuiven van het werven van nieuwe klanten naar het bedienen van huidige klanten. Veel gevestigde adviseurs beginnen hun dag met het beoordelen van klantenportefeuilles, het beantwoorden van vragen van klanten en het oplossen van openstaande problemen voordat ze overgaan op een nieuwe onderneming. De meeste gevestigde adviseurs zullen u vertellen dat deze aanpak de beste manier is om nieuwe klanten te genereren, omdat klanten die uitstekende service ontvangen gelukkige klanten zijn die doorverwijzen.
• Administratieve taken - Hoewel dit vaak kan vallen onder de categorie dienstverlenende klanten, moet elke potentiële adviseur bereid zijn om een ​​aanzienlijk deel van zijn werkdag door te brengen met bureaucratische taken zoals nalevingsrapporten, het bijwerken van klantrecords, het verwerken van handelstickets en het omgaan met andere archieven procedures. Hier moet waarschijnlijk worden gezegd dat de meerderheid van de succesvolle adviseurs in staat is om vrij veel details in hun hoofd te houden.
• Financiële planning - Hoewel dit vanzelfsprekend lijkt, moet u tijd vrijmaken om uw kerngoederen en -diensten aan uw klanten te leveren - en dit kan soms moeilijk in uw schema passen. Gegevens invoeren in financiële planning of belastingprogramma's kan een lang en vervelend proces zijn en vereist uitstekende aandacht voor detail. Zelfs degenen die anderen betalen om het gegevensinvoergedeelte hiervan te doen, moeten dit proces nauwlettend volgen.
• Permanente educatie - Dit onontkoombare element van financiële planning kan aanzienlijk verder gaan dan alleen de voldoening van de industrie of geloofsbrede educatieve vereisten, waaronder investeringen en productonderzoek. Veel effecten- en verzekeringsvoertuigen vereisen een specifieke training voordat de verkoper de adviseur zal goedkeuren om ze te verkopen. Sommige adviseurs wonen regelmatig seminars van een week bij die gespecialiseerde onderwerpen behandelen of blijven nieuwe benamingen verdienen om het serviceniveau te bieden dat hun klanten nodig hebben. Dit kan niet alleen tijdrovend zijn, maar in sommige gevallen ook duur.

Het menselijke element

Zoals u zou verwachten, is het opbouwen en beheren van klantrelaties het andere - en belangrijkste - element van de taak van een financieel adviseur. Dit begint met het creëren van een professionele indruk tijdens de prospectiefase, het leveren van wat u belooft tijdens de planningsfase en voortdurend contact met hen houden. En natuurlijk kan dit soms een echte uitdaging zijn, bijvoorbeeld wanneer een klant die door zijn ouders onterft is geweest, je belt en schreeuwt dat hij of zij je hierdoor zal aanklagen, ook al had je niet minder betrokken kunnen zijn . Uw vermogen om klanten te onderwijzen en hen te overtuigen om het juiste te doen, heeft een grote invloed op uw algehele succes en potentiële aansprakelijkheid in deze business.

En klanten zijn niet de enige mensen die u aan uw zijde moet houden. U zult moeten leren hoe te praten met en te onderhandelen met groothandelaren, compliance officers, regelgevende ambtenaren en vertegenwoordigers van de klantenservice die al dan niet in de stemming zijn om u te helpen of met u samen te werken wanneer u het nodig hebt. Uw vermogen om hun goodwill te behouden, kan het verschil betekenen tussen een groot ongemak en verloren zaken en een soepele praktijk.

Hoe voor te bereiden

Als je het gevoel hebt dat je wat hulp kunt gebruiken bij de voorbereiding op enkele van de hierboven beschreven elementen, kun je overwegen een paar extra cursussen of lessen te volgen in gedragsfinanciering of psychologie, luister- en communicatievaardigheden en spreken in het openbaar. Als je als zelfstandig adviseur zaken gaat doen, kan een training in het ondernemerschap ook geen kwaad. Een goede plek om te beginnen is om met enkele adviseurs te praten die dezelfde aanpak hanteren als u wilt en hierin slagen. Vraag hen precies welke soorten minder tastbare vaardigheden ze gebruiken in hun dagelijkse werk en hoe ze ze hebben geleerd. Er is een snelgroeiende pool van gratis online cursussen die elk denkbaar onderwerp behandelen dat beschikbaar is voor degenen die willen leren, en dit kan een goedkope en handige plek zijn om het alternatieve segment van je opleiding te starten.

Het komt neer op

Uw taak als financieel adviseur gaat veel meer omvatten dan het beheren van beleggingsportefeuilles of het sluiten van verkopen. Prospectie, marketing, klantenservice, compliance, administratie en onderwijs zullen ook deel uitmaken van uw dagelijkse routine, en uw vermogen om deze dingen effectief te integreren in uw planning kan uiteindelijk uw succesniveau in het bedrijf bepalen. Voor meer informatie en middelen om financieel adviseur te worden, bezoekt u de Financial Planning Association, de National Association of Personal Financial Advisors of de CFP Board. (Voor gerelateerde literatuur, zie "Financieel adviseur Carrière: voor- en nadelen")