Heeft het trouwen met iemand met slecht krediet invloed op mijn credit score?

"Heeft het trouwen met iemand met slecht krediet invloed op mijn kredietwaardigheid?"

Het korte antwoord op die vraag is: Nee, dat zal het niet. Uw kredietrecord blijft uw kredietrecord en het kredietrecord van uw nieuwe echtgenoot blijft van u. Hetzelfde geldt voor uw credit scores.

Maar het langere antwoord is ingewikkelder omdat het krediet van je partner je financiën op verschillende andere manieren kan beïnvloeden, zoals Stephanie Genkin, CFP, in haar Advisor Insight hieronder opmerkt.

Hier zijn enkele basisprincipes die u en uw partner allebei moeten weten.

Belangrijkste leerpunten

• Trouwen met een persoon met een slechte kredietgeschiedenis heeft geen invloed op uw eigen kredietrecord.
• U en uw echtgenoot blijven afzonderlijke kredietrapporten behouden nadat u bent getrouwd.
• Schulden die u gezamenlijk aangaat, worden echter zowel op uw kredietrapport als die van uw echtgenoot vermeld.

Hoe credit scores werken

Uw kredietscore is een beoordeling van uw kredietwaardigheid, op basis van de items in uw kredietrapport bij een of meer van de drie grote nationale kredietbureaus. Uw kredietrapport bevat uw leengeschiedenis en uw trackrecord voor het op tijd terugbetalen van uw schulden, zoals maandelijkse creditcardrekeningen.

Het hebben van een goede kredietscore is niet alleen belangrijk als u geld wilt lenen om een ​​auto of een huis te kopen, maar ook als u niet leent. Een verzekeringsmaatschappij kan bijvoorbeeld naar uw kredietscore kijken bij het vaststellen van uw tarieven, een verhuurder kan ernaar kijken om te beslissen of u een appartement gaat huren en een potentiële werkgever kan dit controleren voordat hij u een baan aanbiedt. Met andere woorden, het wordt gebruikt om te beoordelen hoe betrouwbaar of riskant u zich waarschijnlijk in een aantal situaties bevindt.

U hebt misschien geen kredietgeschiedenis voordat u uw eerste creditcard krijgt, maar daarna bouwt deze zich maand na maand op. Tegen de tijd dat je gaat trouwen, heb je misschien een aanzienlijk record opgebouwd.

Zelfs als een getrouwd stel hebben u en uw echtgenoot twee afzonderlijke kredietgeschiedenis, gekoppeld aan uw respectieve sofi-nummers.

Negatieve informatie in een kredietrapport wordt in de loop van de tijd minder belangrijk en zal uiteindelijk helemaal verdwijnen.

Een gezamenlijke lening afsluiten

Als u besluit om samen met uw echtgenoot een lening af te sluiten, zal uw geldschieter waarschijnlijk allebei uw kredietgeschiedenis controleren om te beslissen of u de lening wilt aangaan. Als uw echtgenoot een vreselijk kredietrecord heeft - en u hebt voldoende inkomsten om de leningbetalingen zelf af te handelen - kunt u overwegen de lening alleen op uw naam af te sluiten.

Als u erin slaagt een gezamenlijke lening te krijgen, is uw kredietgever wettelijk verplicht om de lening en uw betalingsgeschiedenis in beide namen te vermelden. Dus als u bijvoorbeeld een gezamenlijke autolening hebt en geen betalingen mist, worden deze weergegeven in uw kredietgeschiedenis en die van uw echtgenoot.

Negatieve informatie in een kredietrapport blijft u echter niet voor altijd achtervolgen. Volgens de wet moeten de kredietbureaus het na een bepaalde periode verwijderen. Voor late betalingen is dat zeven jaar; voor faillissementen, hetzij 7 of 10 jaar, afhankelijk van het type faillissement. Bovendien, zoals het bedrijf achter het veel gebruikte FICO credit-scoresysteem aangeeft, hoe ouder de negatieve informatie is, hoe minder impact dit op uw score zal hebben.

Dus, het komt erop neer dat als uw echtgenoot een slechte kredietgeschiedenis heeft, dit niet direct van invloed is op uw credit score en alleen een factor kan zijn als u samen een lening aanvraagt. En als u beiden uw rekeningen op tijd betaalt, zal het niet veel jaren duren voordat uw echtgenoot ook een goede kredietscore behaalt.

Adviseur inzicht

Stephanie Genkin, CFP®
My Financial Planner, LLC, New York, NY

Trouwen met iemand met slecht krediet heeft geen invloed op uw persoonlijke kredietscore, maar het kan op andere manieren van invloed zijn.

Stel dat jullie twee een huis willen kopen. Wanneer u winkelt voor een hypotheek, legt u beide kredietscores neer. Het lijkt logisch, maar als je die weg inslaat, zul je waarschijnlijk niet zoveel kunnen lenen en zul je lenen tegen hogere rentetarieven dan wanneer je je zou aanmelden met alleen je eigen goede kredietwaardigheid. Twee scores zijn niet beter dan één, in dit geval: de lagere score zal je allebei naar beneden slepen.

Dus als uw partner een slechtere kredietgeschiedenis heeft dan u, moet u uw kredietrekeningen gescheiden houden nadat u getrouwd bent. Geen gezamenlijke creditcard ... geen consoliderende studieleningen. Houd het allemaal gescheiden.